Immer mehr Influencer bieten auf TikTok und YouTube Finanztipps an. Sollten Sie diese annehmen?
Wenn Sie sich schon einmal gefragt haben, wie Sie sich an der Börse zurechtfinden, ein Budget erstellen oder Ihre Altersvorsorge planen, war Ihre erste Anlaufstelle vielleicht ein Elternteil, ein vertrauenswürdiger Freund oder ein Berater bei der Bank.
Doch immer mehr Kanadier greifen auf eine andere Quelle zurück: „Finfluencer“ oder Online-Ersteller, die ansprechende, leicht verständliche Videos zu den Themen Budgetierung, Investitionen und sogar Kryptowährungen erstellen.
Eine aktuelle Umfrage der Ontario Securities Commission unter 655 kanadischen Privatanlegern – also Personen, die ihre Anlagen selbst verwalten – ergab, dass 91 Prozent soziale Medien nutzen. Darüber hinaus gaben 35 Prozent an, schon einmal den Finanzrat eines Finfluencers befolgt zu haben.
Die Anhänger dieser Influencer sagen, sie böten einen neuen und greifbaren Weg, sich Finanzwissen anzueignen. Finanzexperten sind jedoch besorgt über diesen Trend, der weltweit zu Regulierungsbemühungen führt.
Finanzielle Bildung, die nicht zu ernst istJoyee Yang, eine 26-jährige Finfluencerin aus Toronto, hat auf TikTok, Instagram und YouTube insgesamt mehr als 300.000 Follower.
Seit sie vor zweieinhalb Jahren mit ihren ersten Beiträgen begann, hat Yang ein Publikum gefunden, indem sie jungen Menschen Finanzwissen zugänglicher macht.
„Ich glaube, viele Menschen sehnen sich nach einer Finanzbildung, die nicht allzu ernst ist. Ich kann mir zum Beispiel nicht vorstellen, wie ich als 18- oder 19-Jähriger zu einem Finanzberater gehe“, sagte Yang gegenüber Cost of Living .
„Aber ich scrolle durch TikTok, durch Instagram oder melde mich einfach bei YouTube an, pausiere, wann immer ich muss, mache mir Notizen, wann immer ich muss, und google nebenbei Fragen, wenn ich muss – ich glaube, das ist die Zukunft des Lernens für die Generation Z.“
Yang spricht offen mit ihren Followern über ihren Mangel an formaler Ausbildung im Finanzwesen. Statt auf Zeugnisse stützt sie sich auf gelebte Erfahrung, sagt sie.
Laut einer Umfrage der Canadian Securities Administrators aus dem Jahr 2024 investieren immer mehr Kanadier selbstständig. 45 Prozent der Anleger verfügen über selbstverwaltete Konten, und 30 Prozent davon wurden innerhalb der letzten zwei Jahre eröffnet.
Zugang zum WissenAl Zhang, ein Mathematiklehrer an einer High School in Fort McMurray, Alabama, begann kurz nach seinem ersten Job im Jahr 2022, Finfluencern zu folgen, um sein Einkommen zu steigern.
„Ich dachte mir: ‚Okay, ich habe etwas Geld auf meinem Bankkonto gespart, aber wie kann ich das Geld für mich arbeiten lassen?‘“, sagte er. „Man hört zwar oft vom Investieren, aber niemand sagt einem wirklich, wie man es anstellt.“
Bei vielen jungen Kanadiern wie Zhang haben die steigenden Lebenshaltungskosten den Wunsch nach finanzieller Autonomie geweckt.
„Wie die meisten jungen Erwachsenen, auch ich, sehen sie keine wirklich sichere Zukunft. Manche von uns denken sich: ‚Okay, wir verdienen nur so viel, wie können wir uns eine Zukunft aufbauen?‘“, sagt Zhang.
Dennoch warnen einige Finanzexperten davor, professionelle Beratung durch Social-Media-Clips zu ersetzen.
Alex Williams, Senior Vice President für Strategie, Innovation und Stakeholder-Schutz bei der Canadian Investment Regulatory Organization, betont, dass professionelle Berater weiterhin eine entscheidende Rolle spielen.
Lizenzierte Berater könnten Strategien an die individuellen finanziellen Ziele, die Risikobereitschaft und die Lebensumstände einer Person anpassen, sagte sie. Finfluencer, so Williams, arbeiteten nicht nach denselben Standards.
„Gehen Sie wirklich vorsichtig vor und denken Sie darüber nach, was sie sagen … denken Sie immer an Ihre eigene Situation, wenn Sie die Investition tatsächlich selbst tätigen.“
Sam Lichtman, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Millen Wealth Advisors, warnt außerdem, dass Finfluencer im Gegensatz zu zertifizierten Beratern nicht rechtlich für ihre Ratschläge haftbar gemacht werden können, was zu übertriebenen Werbeversprechen mit den „besten Aktien“ und unrealistischen Renditen führen kann.
„Solche Kommentare, die auf der Finfluencer-Seite so selbstverständlich durchgeblättert werden, sind für registrierte und lizenzierte Leute völlig tabu“, sagt Lichtman.
Seien Sie kritischErrol Osecki, Assistenzprofessor für Rechnungswesen an der Telfer School of Management der Universität Ottawa, erforscht Finfluencer und ihren Einfluss. Er sagt, ihr Einfluss rühre oft von einer parasozialen Beziehung her , also einer einseitigen Verbindung, bei der die Zuschauer das Gefühl haben, den Influencer persönlich zu kennen.
„Diese werden über soziale Medien entwickelt … man kann viel Vertrauen aufbauen“, sagte Osecki.
Er sagt jedoch, dass man sich auch daran erinnern sollte, dass Influencer ihr Geld mit Aufrufen verdienen – ihre Inhalte sind also darauf ausgelegt, Aufmerksamkeit zu erregen und enthalten oft gesponserte Beiträge.
Auch wenn sie sich wie Freunde anfühlen, sagt er, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass sie einen finanziellen Anreiz haben, also sollte man ihren Rat „mit Vorsicht genießen“.
Anders als bei Ratschlägen von Familienmitgliedern oder engen Freunden – deren Motivation und Hintergrund man normalerweise versteht – ist es schwieriger, die Glaubwürdigkeit einer Person im Internet einzuschätzen.
Behandeln Sie diese Informationen genauso, wie Sie mit allen Online-Informationen umgehen sollten. Verwenden Sie dieselben Tools, mit denen Sie sich in allen sozialen Medien vor Fehlinformationen schützen würden.
Koexistenz schaffenIm Juni starteten Regulierungsbehörden aus sechs Ländern, darunter Kanada, eine koordinierte Kampagne, um gegen illegale Finanzwerbung durch unseriöse Influencer vorzugehen.
Ihre Maßnahmen reichten von der persönlichen Verwarnung durch die Polizei bis hin zur Durchführung von Aufklärungskampagnen für Verbraucher.
Doch angesichts der schieren Menge an Inhalten, die produziert werden, ist die Durchsetzung dieser Vorschriften eine Herausforderung.
„Das sind Tausende von Stunden pro Woche. Wie kann man das kontrollieren? Wie kann man das als Regierung auf individueller Ebene regulieren?“, fragte Osecki.
Er ist der Ansicht, dass Plattformen wie TikTok und Instagram mehr Verantwortung übernehmen sollten, sei es, dass sie betrügerische Inhalte verhindern oder nachweisen müssen, dass sie diese entfernen, wenn sie erkannt werden.
Yang hofft, dass die Finanzwelt sowohl Influencer als auch traditionelle Fachleute willkommen heißen kann.
„Ich denke, je größer die Finfluencer werden, desto strenger werden die Beschränkungen“, sagte sie. „Hoffentlich können wir beide irgendwie existieren, oder? Es gibt Menschen, die Online-Beratung grundsätzlich überhaupt nicht vertrauen, und es gibt Menschen, die nicht investieren, weil sie sich nicht trauen, in ein Unternehmen zu gehen, um einen Finanzberater zu finden.“
„Hoffentlich werden also beide Seiten bedient.“
Interviews mit Joyee Yang, Sam Lichtman und Alex Williams, produziert von Jennifer Keene
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