Kreditausfälle verbessern sich im zweiten Quartal

Zum ersten Mal seit zweieinhalb Jahren stiegen die Kreditkartenvergaben – also die Zahl der neu eröffneten Konten – auf allen Risikostufen. Auch die Schuldensituation der Kolumbianer verbesserte sich , wobei die Zahlungsverzugsraten bei allen Produkten sanken.

Der jüngste Bericht von TransUnion, einem Informations- und Wissensunternehmen mit über 13.000 Mitarbeitern in über 30 Ländern, darunter Kolumbien , über die Kreditaktivität im Land zeigt, dass das stärkste Wachstum bei der Ausgabe neuer Karten in den risikoreichsten Segmenten zu verzeichnen war, wo es im Vergleich zum zweiten Quartal des Jahres und dem gleichen Zeitraum des Jahres 2024 einen Anstieg von 39 % gab . Mehr dazu: Einkommen 2024: So ermitteln Sie, ob Ihr Status Sie zu einem Steuerinländer macht. Die durchschnittlichen Limits dieser neuen Kreditkarten stiegen im Jahresvergleich in den Segmenten mit mittlerem und niedrigem Risiko und sanken in den Segmenten mit hohem Risiko.

Und während die Kreditvergaben für alle Produkte erstmals seit zehn Quartalen zunahmen, betraf dieses Wachstum nur die Personen mit geringem Risiko . Verbraucher mit mittlerem und hohem Risiko verzeichneten Rückgänge, wenn man das zweite Quartal 2025 mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2024 vergleicht. Dasselbe galt für die durchschnittlich genehmigten Beträge.

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„Trotz des Wachstums bei neuen Krediten gibt es für erstklassige und unterdurchschnittliche Verbraucher (mittleres und hohes Risiko) Herausforderungen, da die Vergaberaten für dieses Segment bei allen Kreditprodukten außer Kreditkarten und Lohnabzügen gesunken sind “, sagte Virginia Olivella, Senior Director of Research and Consulting bei TransUnion Colombia.

„ Darüber hinaus gingen mit Ausnahme der Mikrokredite die neuen Kreditbeträge in diesem Spitzensegment und darunter zurück, was zeigt, dass wir noch keine Erholung beim Kreditzugang für Verbraucher mit höherem Risiko sehen.“

Kriminalität nimmt ab

Im zweiten Quartal verbesserten sich die Zahlungsrückstände von 60 Tagen oder mehr im Vergleich zum Vorjahr bei allen Kreditprodukten. Die deutlichsten Rückgänge gab es bei Mikrokrediten, Kreditkarten und unbefristeten Krediten, die um 167, 164 bzw. 110 Basispunkte sanken . Mehr dazu: 3 Möglichkeiten, Energie zu sparen und dies auf Ihrer Stromrechnung zu sehen.

Auch die Zahlungsrückstände bei Gehalts-, Fahrzeug- und Wohnungsbaudarlehen haben sich leicht verbessert, und zwar um 19, 17 und 10 Basispunkte im Vergleich zum zweiten Quartal 2024. Diese Verbesserung der Zahlungsrückstände bei Verbrauchern ist eine positive Nachricht für den Zugang zu Krediten in Kolumbien, da sie den Finanzinstituten Anreize bietet, ihre Wachstumsstrategien zu überdenken und ihre Kreditportfolios mit größerer Zuversicht zu erweitern.

Diese Verbesserungen bei den Zahlungsverzugsraten lassen sich teilweise auf die konservativen Strategien der Finanzinstitute bei der Kreditvergabe im letzten Jahr und auf eine Verringerung der finanziellen Belastung der Verbraucher zurückführen, d. h. auf einen Rückgang des Anteils des monatlichen Einkommens, der für die Schuldentilgung aufgewendet wird.

Die jüngste Reihe neuer Konten zeigte eine verbesserte Performance und wies über alle Risikostufen hinweg fünf Monate nach der Eröffnung niedrigere Ausfallraten als im Vorjahr auf.

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Laut der Consumer Pulse Survey von TransUnion für das zweite Quartal gaben 39 % der Befragten an, dass ihr Haushaltseinkommen in den letzten drei Monaten gestiegen sei , gegenüber 33 % im zweiten Quartal 2024.

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79 % zeigten sich optimistisch, was ihre Haushaltsfinanzen in den nächsten 12 Monaten angeht – im Vorjahr waren es nur 75 %. Die Generation Z war dabei am optimistischsten: 85 % erwarteten eine Steigerung ihres Einkommens in den nächsten 12 Monaten. PORTFOLIO