Wohnbaukredit: Mehr als 80 % mit Mischzins abgeschlossen
Bankkunden nehmen immer häufiger Hypothekendarlehen mit gemischten Zinssätzen auf. Nach Angaben der Bank von Portugal machte diese Art von Darlehen im Jahr 2024 mehr als 80 % aller neuen Verträge aus.
Der an diesem Mittwoch von der portugiesischen Zentralbank veröffentlichte Kreditmarktüberwachungsbericht 2024 besagt, dass im vergangenen Jahr neue Hypothekendarlehen mit einem gemischten Zinssatz – also einem festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum und einem darauffolgenden variablen Zinssatz – abgeschlossen wurden , mittlerweile 82 % der Neuverträge ausmachten, während dieser Anteil im Jahr 2023 noch bei 45 % lag .
In einer Zeit, in der die Zinssätze zwar noch „relativ“ hoch, aber dennoch rückläufig sind, verzeichnen die Bankinstitute eine „ zunehmende Nachfrage und einen Rückgang gemischter Zinssätze im Zusammenhang mit Wohnungsbaukrediten “, so die Zentralbank. Sie weist darauf hin, dass dieser Trend „mit der Vermarktung von mehr Wohnungsbaukreditprodukten mit dieser Art von Zinssatz einherging“.
Der Anteil der Hypothekendarlehen mit festem und variablem Zinssatz ging deutlich zurück und beträgt nun nur noch 6,4 % bzw. 11,6 % der Neuverträge.
Dennoch war der Großteil der Verträge im Bestand der Banken Ende 2024 weiterhin variabel verzinslich. Dieser Vertragstyp deckte 74,7 % der 1,32 Millionen bestehenden Verträge und 60,9 % der 101,7 Milliarden Euro Schulden der Bankkunden ab.
Verträge mit gemischten Zinssätzen machten lediglich 22 % der Vertragsanzahl im Portfolio und 34,4 % des ausstehenden Saldos aus. Verträge mit Festzinssätzen machten 3,3 % der Anzahl der Vorgänge und 4,7 % der Verbindlichkeiten gegenüber Banken aus.
Bei Verträgen mit variablen Zinssätzen, die mit einer Laufzeit von drei, sechs und zwölf Monaten an den Euribor gekoppelt sind, betrage der durchschnittliche Spread der neuen Verträge 0,89 Prozentpunkte, verglichen mit 0,93 Punkten im Jahr 2023, heißt es im Bericht der Zentralbank.
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Im Segment der Wohnbaukredite, dem wichtigsten Segment des Bankenmarktes, wurden im Jahr 2024 125,4 Tausend Neuverträge abgeschlossen, 26,6 Prozent mehr als im Jahr 2023, und es wurden „rund 17,9 Milliarden Euro an Erstkrediten“ vergeben, 32 Prozent mehr als im Vorjahr.
Pro Monat gewährten die Banken im Durchschnitt 1.491,7 Millionen Euro, 32 Prozent mehr als im Jahr 2023 .
Pro Monat wurden durchschnittlich 10.447 Wohnungsbaukreditverträge abgeschlossen, was einem Anstieg von 26,6 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. In jedem Quartal stiegen sowohl die Zahl der Neuverträge als auch die Höhe der gewährten Kredite.
Die Laufzeit der im vergangenen Jahr abgeschlossenen Wohnungsbaukreditverträge habe 30,6 Jahre betragen, „ein ähnlicher Wert wie im Jahr 2023“.
Gleichzeitig betrug die durchschnittliche Laufzeit der Verträge im Portfolio in Portugal 33,5 Jahre und blieb im Vergleich zum Jahr 2023 (33,7 Jahre) stabil.
Der Kreditmarkt-Überwachungsbericht wird jedes Jahr von der Bank von Portugal veröffentlicht, um zu beschreiben, wie sich die Vergabe von Wohnungs- und Verbraucherkrediten durch Geschäftsbanken in Portugal entwickelt.
Das Segment der Konsumentenkredite wuchs im vergangenen Jahr, nachdem es im Jahr 2023 zu einer Verlangsamung gekommen war.
Die Höhe der gewährten Kredite stieg um 10 % und „näherte sich dem Niveau der Jahre 2021 (11,6 %) und 2022 (15,6 %) an und lag deutlich über dem Niveau von 2023 (0,8 %).“ Die Zahl der abgeschlossenen Verträge „stieg 2024 um 5 %, verglichen mit einem Wachstum von 1,9 % im Jahr 2023“, so der BdP.
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