Gehen Sie wie wir Jahrzehnte früher in Rente: FIRE-Investoren teilen zehn Strategien, die Ihnen die Freiheit geben … egal, was Sie verdienen

Lernen Sie die FIRE-Investoren kennen – Mitglieder der Bewegung „Financially Independent Retire Early“.

Sie entscheiden sich für ein sparsames Leben, damit sie es sich leisten können, frühzeitig mit der Arbeit aufzuhören und ein freies Leben zu führen.

Sie gehören keiner offiziellen Community an – jeder kann beitreten –, aber sie ermutigen sich oft gegenseitig auf Social-Media-Plattformen wie TikTok und Instagram.

Ihr Plan ist es, in Rente zu gehen, bevor sie alt werden – hoffentlich mit 45.

Hier teilen sie ZEHN Strategien.

Die meisten Menschen sparen für den Ruhestand, ohne groß über das Ziel nachzudenken – und hoffen einfach, dass es ihnen ermöglicht, auf eigenen Beinen zu stehen.

Doch die FIRE-Bewegung konzentriert sich aufs Sparen, um selbstbestimmt leben zu können. Der Ruhestand mit 40 ermöglicht es Ihnen hoffentlich, diese Freiheit auch dann zu genießen, wenn Sie noch gesund sind.

Der 34-jährige FIRE-Investor James Beckett aus Hemel Hempstead in Hertfordshire sagt: „Im Ruhestand muss es nicht darum gehen, die Füße hochzulegen – sondern darum, die Freiheit zu haben, zu tun, was man will, und nicht an einen Schreibtisch gebunden zu sein.“

Der Marketingmanager für Cybersicherheit fügt hinzu: „Mein Ziel ist es, dem Hamsterrad zu entkommen und trotzdem einer erfüllenden Arbeit nachzugehen, vielleicht einer Wohltätigkeitsorganisation zu helfen.“

„Mein Vorschlag für alle, die FIRE in Betracht ziehen, ist, sich jetzt eine Auszeit zu nehmen und darüber nachzudenken, was sie wirklich vom Leben wollen.“

James verdient monatlich etwa 4.000 Pfund und versucht, mindestens die Hälfte davon für sein FIRE-Ziel einzusetzen. Dazu zählt, dass er monatlich 1.000 Pfund in ein Vanguard Aktien- und Aktien- ISA- Konto einzahlt und einen ähnlichen Betrag in seine Betriebsrente einzahlt.

Obwohl er mit 45 in Rente gehen möchte, macht sich James keine Sorgen, wenn es länger dauert. Er glaubt, dass ein genaues Rentendatum oder ein festes Rentenziel nur dazu führt, dass man sich mehr Sorgen um Geld macht.

Er möchte lediglich genügend Ersparnisse haben, um die Entscheidungsfreiheit zu haben, wann er mit der Arbeit aufhören möchte.

Er begann vor zehn Jahren mit dem Sparen und legte monatlich nur 20 Pfund in ein Aktien-ISA an. Doch erst mit 30 Jahren steigerte er seine Spartätigkeit so richtig und hat bereits ein Anlagevermögen von 150.000 Pfund aufgebaut.

James sagt, er habe Glück, dass seine Verlobte Amy die gleiche Einstellung habe. Das bedeutet, dass er kein Geld für Ausgehen, schicke Mahlzeiten oder ferne Urlaube ausgibt, sondern lieber zu Hause bleibt und zusieht, wie sein Vermögen wächst.

Wenn sich das Paar, das nächstes Jahr heiraten wird, dazu entschließt, eine Familie zu gründen, räumt James ein, dass es „noch ein paar Jahre“ dauern könnte, bis ihre Pläne verwirklicht werden.

Er sagt: „Meine Aufgabe in den nächsten Jahren besteht darin, so viel wie möglich in Ersparnisse und Investitionen zu investieren.“

„Hoffentlich können wir eine Kriegskasse aufbauen, falls wir uns entscheiden, Kinder zu bekommen. Das würde den Ruhestand zwangsläufig verzögern, vielleicht von Mitte 40 auf Anfang 50.“

Das typische FIRE-Ziel besteht darin, aggressiv zu sparen und zu investieren, um frühzeitig in Rente gehen und von Ihren Investitionen leben zu können. Dies bedeutet typischerweise, 50 Prozent Ihres Einkommens in Ersparnisse, indexgebundene Investmentfonds, Renten und Immobilien zu investieren.

Der von Ihnen eingezahlte Betrag variiert je nach Anlegertyp, Willenskraft und Einkommen.

FIRE-Investoren verwenden häufig Bezeichnungen, die ihren Ursprung in Amerika haben.

Amanda Taylor, 38, aus Oxford, sagt: „Lean FIRE ist für diejenigen, die sparsam leben und mit weniger Geld in den Ruhestand gehen möchten. Fat hingegen ist für diejenigen gedacht, die im Alter einen luxuriösen Lebensstil anstreben – und daher schwieriger zu erreichen sind.“

„Der Schlüssel zu jedem Ansatz besteht darin, Ihre Investitionen so lange zu steigern, bis sie die Lebenshaltungskosten decken.“

Ein schlanker FIRE-Investor ist möglicherweise mit einem bescheidenen Lebensstil zufrieden und legt ein Fünftel seines Einkommens beiseite, während ein fetter Investor, der Urlaub machen und auswärts essen möchte, bis zu drei Viertel seines Einkommens beiseitelegen muss.

Beide beginnen idealerweise spätestens mit Mitte 20.

Zu den weiteren FIRE-Investorentypen gehört „Coast“ für diejenigen, deren Ziel nicht unbedingt ein vorzeitiger Ruhestand ist, sondern ein ruhiges Leben nach dem 45. Lebensjahr, in dem Wissen, dass eine Arbeit eine Option ist.

Baristas gehen davon aus, nach der Frühpensionierung weiterarbeiten zu können – möglicherweise jedoch in einem schlechter bezahlten Job, beispielsweise als Teilzeit-Barista. Für diese Personen kann es in Ordnung sein, mindestens 10 Prozent ihres Einkommens zurückzulegen.

Amanda sagt, sie sei eher eine Barista-Investorin – sie wolle selbst entscheiden, was sie im Alter macht, ohne sich an ihren Gehaltssklaven zu klammern. Das bedeutet, mindestens 20 Prozent ihres Einkommens zurückzulegen.

Sie ist Chief Commercial Officer der Investment-Event-Organisation Master Investor, betreibt aber auch gemeinsam mit ihrem Mann ein Life-Sciences-Unternehmen.

Sie sagt, dass die Geburt eines inzwischen dreijährigen Sohnes „einige Planänderungen mit sich bringen könnte“, fügt jedoch hinzu: „Ich habe festgestellt, dass sich meine Absichten nun wieder stärker auf meine Finanzen konzentrieren und ich auch eine gute finanzielle Grundlage für meinen Sohn geschaffen habe.“

Sie rechnet damit, dass sie „in den nächsten 15 bis 18 Jahren zusätzlich 100 bis 200 Pfund pro Monat“ zurücklegen muss, um laufende Kosten und mögliche zukünftige Bedürfnisse wie die Ausbildung abzudecken.

Sie sagt auch, dass sie „in einer idealen Welt“ die Beiträge zum Junior Isa ihres Sohnes jedes Jahr gerne „maximal“ ausschöpfen würde – fügt jedoch hinzu: „Mir ist durchaus bewusst, dass 9.000 Pfund im Jahr eine Menge Geld sind.“

Gehen Sie Ihre Kontoauszüge durch und notieren Sie sich die Ausgaben und Einnahmen, um zu planen, wie Sie Ihr Budgetziel erreichen möchten.

Der 32-jährige Sparer Samson Dada aus Manchester sagt: „Seit ich Mitte 20 angefangen habe, Geld beiseite zu legen, habe ich über 100.000 Pfund gespart. Das Geheimnis liegt darin, Kosten zu senken, um mehr sparen zu können.“

Achten Sie auf emotional abwertende Vermögenswerte – Käufe, die von Gefühlen getrieben sind, aber mit der Zeit an Wert verlieren, wie zum Beispiel ein Auto oder ein Urlaub. Davon sollten Sie Abstand nehmen. Brauche ich das wirklich? Wenn die Antwort nein ist, dann streichen Sie es.

Samson, ein PR-Berater, begann sich während seines Studiums der Politik und Internationalen Beziehungen an der Universität mit Sparsamkeit zu beschäftigen. Er erkannte, dass finanzielle Unabhängigkeit ihm ein Gefühl von Stolz gab.

Er trinkt nicht, raucht nicht, fährt nicht Auto, isst kein Essen zum Mitnehmen und verzichtet auf Urlaube im Ausland. Von seinem Einkommen von 4.000 Pfund im Monat gibt er etwa 1.500 Pfund für Miete, Lebensmittel und andere Rechnungen aus.

Er zahlt 750 £ in eine Rentenversicherung ein und teilt das restliche Geld zwischen steuerfreien Cash-ISAs, Konten mit sofortigem Zugriff und Festgeldkonten auf.

Trotz dieser Sparsamkeit – und seiner mangelnden Risikobereitschaft bei der Anlage in Aktien und Anteile – ist Samson sich bewusst, dass er sein Rentenziel von 45 Jahren möglicherweise nicht erreichen wird.

Doch mit 58 hofft er, ein finanzielles Polster von 500.000 Pfund aufgebaut zu haben, das es ihm ermöglichen wird, mit der Arbeit aufzuhören, sich ein bescheidenes Altersruhesitzhäuschen zu kaufen und Kreuzfahrten zu unternehmen.

Amanda warnt davor, dass es schwer sei, Schwäche zu vermeiden, wenn man mehr verdient oder seinen bescheidenen Lebensstil mit dem anderer vergleicht. „Es ist verlockend, sich Luxusgüter zu kaufen, wenn das Einkommen steigt, aber die Ausgaben im Zaum zu halten, ist der Schlüssel zum Erfolg“, sagt sie.

Das Erfolgsgeheimnis für FIRE-Enthusiasten besteht darin, jeden Monat Geld beiseite zu legen – selbst wenn es nur 100 £ sind – und so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen.

FIRE-Investoren legen typischerweise mindestens 20 Prozent ihres Einkommens zurück, es können aber auch 70 Prozent sein.

James sagt: „Es geht um Zinseszinsen, die wie Magie wirken. Dabei handelt es sich um das mathematische Phänomen, dass sich die Anlagerenditen im Laufe der Zeit selbst erwirtschaften, wodurch sich das Geld zu potenziell riesigen Summen anhäuft.“

„Der Zinseszinseffekt braucht Zeit. Der Trick besteht darin, so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen.“

Wenn Sie beispielsweise jährlich 4 Prozent Zinsen auf Ihr Geld erhalten und 100.000 £ beiseite legen, ist Ihr Geld am Ende des Jahres 104.000 £ wert.

Im zweiten Jahr werden diese 104.000 £ mit den gleichen 4 % Zinsen verzinst und wachsen auf 108.000 £. Dies wird jedes Jahr so ​​weitergehen, bis die anfänglichen 100.000 £ nach einem Jahrzehnt 149.000 £ wert sind.

Aktien und Anteile übertreffen mit der Zeit Bargeldersparnisse – es ist jedoch wichtig, Ihr Geld klug anzulegen.

James ist ein Fan von sogenannten ETFs (Exchange Traded Funds), die die Entwicklung der Aktienmärkte abbilden. Diese Indexfonds haben nicht die hohen Gebühren aktiv verwalteter Fonds.

Er sagt: „Passive ETFs sind einfach, langweilig und billig – aber sie haben mir geholfen, seit ich vor einem Jahrzehnt angefangen habe, Anlagegelder zurückzulegen. Mittlerweile habe ich mehr als 150.000 Pfund in diesem Topf.“

„Bei globalen Tracking-Fonds können Sie Verwaltungsgebühren ab 0,12 Prozent pro Jahr zahlen. Ein Fondsmanager, der Ihr Geld verwaltet, kann 1 Prozent verlangen und sogar noch schlechtere Ergebnisse erzielen.“

Die Auswirkungen solcher Gebühren summieren sich schnell. Wenn Sie beispielsweise 100.000 Pfund verwalten, beträgt die Gebühr 120 Pfund, wenn sie mit 0,12 Prozent berechnet wird, aber 1.000 Pfund, wenn sie 1 Prozent beträgt.

„Sie sind nicht nur fast 900 Pfund ärmer, sondern Sie verbrauchen auch einen Spartopf, der sonst wachsen könnte.“

Plattformen wie AJ ​​Bell und Interactive Investor können für den Handel genutzt werden und verfügen über Details zu Tracker-Optionen, sagt Amanda.

„Konzentrieren Sie sich darauf, jedes Jahr eine Rendite von 4 bis 6 Prozent zu erzielen, statt sich von Möglichkeiten, schnell reich zu werden, verführen zu lassen, die möglicherweise scheitern.“

Mit individuellen Sparkonten (ISAs) können jährlich bis zu 20.000 £ investiert werden, die steuerfrei Zinsen abwerfen und gleichzeitig Einkommens- und Kapitalertragssteuern entgehen.

FIRE-Investoren tendieren zu Aktien- und Anteils-ISA-Optionen, da die erwarteten Renditen höher sind – typischerweise mindestens 6 Prozent pro Jahr – als bei Ersparnissen, bei denen Sie 4 Prozent oder sogar weniger verdienen können.

James bevorzugt Tracker-ISAs, wie beispielsweise Vanguard Global Stocks and Shares. Die meisten von uns sind darauf angewiesen, nach Beendigung des Arbeitslebens eine Rente zu beziehen. Aktuelle Regelungen besagen jedoch, dass man erst ab 55 Jahren auf diesen Topf zugreifen kann – die Grenze wird in drei Jahren auf 57 Jahre steigen.

Das bedeutet, dass FIRE-Enthusiasten sicherstellen müssen, dass ihre ISAs auf dem richtigen Weg sind, um ein Einkommen zu erzielen, von dem sie mindestens ein Jahrzehnt lang leben können, wenn sie mit 45 in Rente gehen.

„Die ‚Hälfte-Ihres-Alters-Regel‘ bedeutet, dass Sie jeden Monat die Hälfte Ihres Alters in Ihre Rente einzahlen. Ein 30-Jähriger könnte also damit rechnen, 15 Prozent seines Einkommens in die Rente einzuzahlen“, sagt Samson.

Für ihn bedeutet ein Jahreseinkommen von 36.000 £ – also 3.000 £ im Monat –, dass er 450 £ im Monat in eine Altersvorsorge einzahlen muss.

James ist davon überzeugt, dass Altersvorsorgepläne als Investition rentabler sind als ISAs, denn wer eine Betriebsrente hat, sollte auch Geld in den Topf einzahlen.

Er sagt: „Ich verdiene 4.000 Pfund netto im Monat und lege 9 Prozent meines Gehalts in meine betriebliche Altersvorsorge ein – aber mein Arbeitgeber hilft mir, diesen Beitrag auf 15 Prozent zu erhöhen.“

Wer später nicht mehr arbeiten muss, muss jetzt härter arbeiten. Amanda empfiehlt: „Schaffen Sie sich mehrere Einkommensquellen – nicht nur durch Ihre Karriere, sondern auch durch die Suche nach anderen Möglichkeiten.“

In ihrer Freizeit hat sie nebenbei Bücher wie „Inspirational Investing“ geschrieben und mit dem, was sie als FIRE-Enthusiastin gelernt hat, Geld verdient.

Sie sagt: „Jeder kann sich einen Nebenjob suchen. Suchen Sie einfach zu Hause nach Gegenständen – von Kleidung bis hin zu Möbeln –, die Sie nicht mehr brauchen, und überlegen Sie, sie auf Handelsplattformen wie eBay und Vinted zu verkaufen.“

James hat auch Nebenjobs. Als Money Stocker bietet er persönliches Finanzcoaching in sozialen Medien wie Instagram und TikTok an.

„Man darf nicht der Typ Mensch sein, der das Gefühl hat, etwas zu verpassen – sonst wird man keinen Erfolg haben. Ich bin zufrieden, wenn ich zu Hause EastEnders schaue“, sagt Samson.

Doch James glaubt, dass eine solche Sparsamkeit nur mit gelegentlichen Leckereien oder Ausgaben für Vergnügungen möglich ist. Er und seine Verlobte Amy besitzen einen Mops namens Winnie.

James sagt: „Wir lieben unser Haustier, und obwohl es uns Geld kostet, darunter 100 Pfund Tierarztversicherung im Monat, ist es eine große Freude für uns. Natürlich ist er nicht nur eine tolle Gesellschaft. Mit dem Hund spazieren zu gehen ist auch eine tolle kostenlose Bewegung.“

Um Geld zu sparen, ist es wichtig, beim Lebensmitteleinkauf die Kontrolle zu behalten. Es sollte nicht vorkommen, dass man spontan in den Supermarkt geht.

Samson sagt: „Ich kann zu Hause köstliche Mahlzeiten kochen – und das bedeutet, dass ich kein Geld in einem Restaurant verschwenden muss.“

Ich esse selten Essen zum Mitnehmen und habe Kundenkarten bei Geschäften und Supermärkten wie Boots, Sainsbury's und Tesco. Wenn ich mich an meine Einkaufsliste halte, vermeide ich Verschwendung. Ich erstelle mir im Kopf einen wöchentlichen Essensplan.

Dazu gehört auch Hafer zum Frühstück, der weniger als 1 Pfund pro Kilogramm kostet.

Sparsames Vorausdenken ist auch bei anderen Ausgaben wie Kleidung sinnvoll. Durch die Suche nach Schnäppchen in Secondhandläden können Sie Hunderte von Pfund pro Jahr sparen.