Rentensparer unterstützen den Plan der City-Aufsichtsbehörde, ihnen von Finanzunternehmen „gezielte“ Hilfe zu gewähren

Untersuchungen zeigen, dass die Rentensparer den Plan der Londoner Aufsichtsbehörde , ihnen von Finanzunternehmen „zielgerichtete“ Unterstützung bei der Verwaltung ihres Geldes anzubieten , weitgehend unterstützen. Viele sehen darin einen Schritt in Richtung einer regulierten Finanzberatung.

Rentensparer sind der Meinung, dass die Vorschläge der Financial Conduct Authority ihnen die Möglichkeit bieten, relevantere Hilfe bei ihren finanziellen Entscheidungen zu erhalten. Dies geht aus einer Verbraucherumfrage des Rentenanbieters Standard Life hervor.

Es hieß, viele begrüßten die Möglichkeit, Informationen herauszufiltern, die für ihre Umstände nicht relevant seien.

Obwohl sich das Gremium darüber im Klaren war, dass gezielte Unterstützung keine personalisierten Empfehlungen liefern würde, war die Resonanz dennoch überwältigend positiv.

Allerdings hielten diejenigen mit größeren Rententöpfen oder komplexeren finanziellen Situationen gezielte Unterstützung weniger für ein für sie relevantes Instrument.

Verbraucher sagten außerdem, dass gezielte Unterstützung das Potenzial habe, Ängste und das Gefühl der Überforderung zu verringern, die sie bei komplexen finanziellen Entscheidungen verspüren, so Standard Life.

Aus der Studie von Standard Life aus dem Jahr 2024 geht hervor, dass ganze 41 Prozent der 45- bis 60-Jährigen angesichts der finanziellen Entscheidungen, die sie in den kommenden Jahren treffen müssen, nervös sind.

Cath Sermon, Leiterin für öffentliches Engagement und Kampagnen im Centre for the Future of Retirement von Standard Life, sagte: „Unsere Studie zeigt, dass selbst Menschen, die andere finanzielle Bereiche ihres Lebens, wie Hypotheken oder ISAs, gut verstehen, in Bezug auf die Rente oft verwirrt sind.“

„Dies kann dazu führen, dass sich die Menschen ängstlich und überfordert fühlen und sich Sorgen über die Risiken uninformierter Entscheidungen machen.“

„Sparer schätzen die Übersichtlichkeit und die Möglichkeit, die Auswahl auf die für sie relevanten Informationen zu reduzieren und diese zu überprüfen, aber auch die emotionale Rolle, die gezielter Sport spielen kann.“

„Das Gremium kam erneut auf das Gefühl zurück, dass viele von ihnen sich der Entscheidungen, die sie treffen müssen, nicht bewusst sind und sich deshalb auf die Entscheidungsfindung nicht wirklich vorbereitet fühlen und an die Risiken denken, die mit einem Fehlschlag verbunden sind.“

Im Jahr 2024 erhielten weniger als neun Prozent der Menschen eine Finanzberatung, wie aus den Daten der FCA hervorgeht. Allerdings nutzten immerhin 17 Prozent den staatlich geförderten Dienst MoneyHelper. Dies deutet darauf hin, dass eine kostenlose Beratung in Form gezielter Unterstützung vielen derjenigen zugutekommen könnte, die sich gegen eine regulierte Beratung entscheiden.

Unternehmen können für gezielte Unterstützung Gebühren verlangen, doch die FCA erklärte, ihre Untersuchungen hätten gezeigt, dass die Mehrheit der Unternehmen dies nicht tun werde.

Letzte Woche startete die FCA eine Konsultation zu dem vorgeschlagenen gezielten Unterstützungsdienst und forderte Finanzunternehmen und Verbrauchergruppen auf, sich zu beteiligen. Die Regierung beabsichtigt, die gezielte Unterstützung ab Anfang nächsten Jahres einzuführen.

Die Konsultation läuft bis zum 29. August und bietet Unternehmen die Möglichkeit, ihre Meinung zu den aktualisierten Vorschlägen der FCA für gezielte Unterstützung zu äußern.

Sarah Pritchard, stellvertretende Geschäftsführerin der FCA, sagte: „Diese Reformen, die es nur einmal in einer Generation gibt, werden den Menschen helfen, ihr Finanzleben zu meistern und ihnen mehr Vertrauen in Investitionen geben. Davon profitieren sowohl Verbraucher als auch Unternehmen.“

Durch gezielte Unterstützung sollen Finanzunternehmen ihren Kunden Vorschläge unterbreiten können, die auf „vernünftigen Annahmen“ über ihre finanzielle Situation basieren, wie die FCA es nennt.

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Das neue System wird nicht als regulierte Finanzberatung eingestuft, sondern soll vielmehr in Form allgemeiner Vorschläge erfolgen, was Verbraucher mit ihrem Geld tun sollten, basierend darauf, was andere mit ähnlichen finanziellen Verhältnissen mit ihrem Geld tun.

Hierzu könnte beispielsweise gehören, dass man denjenigen, die große Bargeldbeträge besitzen, empfiehlt, einen Teil ihrer Mittel in Aktien und Anteile umzuschichten .

Es bleibt jedoch abzuwarten, welche Form diese Leitlinien letztendlich annehmen werden.

Eine der wichtigsten Erkenntnisse aus der Diskussion von Standard Life bestand darin, dass Online-Tools allein den Sparern nicht genügend Sicherheit oder Klarheit bieten würden. Viele gaben an, sie hätten gern die Möglichkeit, mit jemandem sprechen zu können.

Sermon sagte gegenüber This is Money: „Eine unserer Empfehlungen an die Anbieter wäre, darüber nachzudenken, den Menschen die Möglichkeit zu geben, mit jemandem zu sprechen.“

„Viele der Diskussionsteilnehmer sagten, sie hätten gern die Möglichkeit menschlicher Interaktion als Unterstützung oder Beruhigung, doch keiner von ihnen erwartete, dass sie dadurch mehr als gezielte Unterstützung erfahren würden.“

Sie fügte hinzu: „Es geht wirklich nur darum, die Möglichkeit zu haben, zu prüfen, welche Vorschläge sie von Online-Tools erhalten haben.“

Zudem gibt es bei Sparern Bedenken, dass sie nicht darauf vertrauen können, dass bei den Vorschlägen der Anbieter die Interessen der Kunden im Vordergrund stehen und nicht ihre eigenen.

Standard Life erklärte: „Sie waren am empfänglichsten für gezielte Unterstützung, wenn sie den Eindruck hatten, dass ihnen dadurch relevante Informationen und Auswahlmöglichkeiten geboten oder sie vor Schaden bewahrt wurden, statt etwas zu verkaufen.“

Die Lösung, so Sermon, liege in der Schaffung einer Reihe freiwilliger Best-Practice-Prinzipien, die die Unternehmen im Zuge der Entwicklung gezielter Unterstützung weitergeben könnten.

„Wir wollen nicht, dass es zu einer Zwangsjacke wird, denn das könnte die Entwicklung [der gezielten Unterstützung] einschränken, die in den Vorschriften vom ersten Tag an sehr streng festgelegt ist“, sagte sie.