Wie viel Sie WIRKLICH für den Ruhestand sparen müssen, wenn Sie überleben wollen – und wie Sie Ihren Spartopf aufstocken können
POT LUCK
Sie müssen 13.400 £ pro Jahr sparen, um im Ruhestand einen Mindestlebensstil zu gewährleisten
Der Mindestbetrag, den Sie im Ruhestand jährlich zum Leben benötigen, ist gesunken – es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihren Topf aufzustocken, um mehr zu bekommen.
Der Branchenverband Pension and Lifetime Savings Association berechnet, wie viel eine Einzelperson und ein Paar benötigen, um sich im Ruhestand unterschiedliche Komfortniveaus leisten zu können.
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Sie berücksichtigen alle Haushaltsrechnungen , Lebensmittel, Reise- und Autokosten, Urlaubsreisen, Kleidung, Schönheitsbehandlungen und mehr in der Höhe Ihres jährlichen Geldbedarfs .
Es gibt drei Lebensstilstufen: minimal, moderat und komfortabel.
So viel brauchen Sie pro Jahr, um sich alles leisten zu können.
Der Geldbetrag, den Sie für den grundlegendsten Lebensstil im Ruhestand (eine Mindestrente) benötigen, ist gesunken.
Eine alleinstehende Person benötigt jetzt 13.400 £, also 1.000 £ weniger als die vorherigen 14.400 £, während ein Paar 21.600 £ benötigt, also 800 £ weniger als die vorherigen 22.400 £.
Ein minimaler Lebensstil deckt alle Ihre Grundbedürfnisse ab und lässt ein wenig für Vergnügen übrig. Dazu gehören ein kleiner Urlaub und einmal im Monat ein günstiges Essen außer Haus.
Laut PLSA ist der jährliche Geldbetrag, der für diesen Lebensstil benötigt wird, aufgrund niedrigerer Energierechnungen und veränderter Erwartungen der Menschen hinsichtlich der Art des Lebensstils, den sie sich im Ruhestand leisten können, gesunken.
Gleichzeitig ist der Betrag gestiegen, den Sie für einen moderaten oder komfortablen Lebensstil im Ruhestand benötigen.
Für einen moderaten Lebensstil würde eine Einzelperson 31.700 £ benötigen, also 400 £ mehr als die 31.300 £ zuvor, während ein Paar 43.900 £ benötigen würde, also 800 £ mehr als die 43.100 £ zuvor.
Zu einem gemäßigten Lebensstil gehören ein Auslandsurlaub pro Jahr, einmal pro Woche auswärts essen und ein Budget für zwei oder drei wöchentliche Aktivitäten wie Kinobesuche oder Schwimmen .
Für einen komfortablen Lebensstil benötigt eine Einzelperson 43.900 £ (800 £ mehr als die 43.100 £ zuvor), und ein Zwei-Personen-Haushalt benötigt 60.600 £ (1.600 £ mehr als die 59.000 £ zuvor).
Zu einem komfortablen Ruhestand gehören ein Auslandsurlaub und mehrere Kurzurlaube im Jahr sowie Schönheitsbehandlungen und Friseurtermine alle sechs Wochen.
Diese Berechnungen dienen Sparern als Richtlinie für die Planung ihres Altersbudgets und als Maßstab für die Planung ihrer Altersvorsorge.
Möglicherweise benötigen Sie mehr, wenn Sie im Ruhestand noch zur Miete wohnen oder Ihre Hypothek abbezahlen. Laut einer Umfrage der PLSA unter 1.500 Personen erwarten 17 % der Befragten, ein Eigenheim mit Hypothek oder Darlehen zu besitzen, und 8 % erwarten, von einem privaten Vermieter zu mieten.
Die Lebensstandardbeträge für den Ruhestand wurden vom Centre for Research in Social Policy der Loughborough University im Auftrag der PLSA berechnet.
Tom Selby von AJ Bell sagte: „Die gute Nachricht für Rentner ist, dass die Belastungen durch die galoppierende Inflation nun nachlassen, was sich wiederum in sinkenden Kosten für einen ‚minimalen‘ Lebensstandard im Ruhestand widerspiegelt.“
„Dies ist eindeutig eine positive Entwicklung, auch wenn die Inflation naturgemäß dazu führt, dass die Lebenshaltungskosten in Zukunft für alle, auch für Rentner, mit ziemlicher Sicherheit dauerhaft höher sein werden.“
JEDER, der seinen Ruhestand plant, muss sorgfältig berechnen, wie viel er benötigt, um sich den gewünschten Lebensstil leisten zu können.
Ein guter Ausgangspunkt ist der staatliche Rentenaltersrechner, der Ihnen sagt, wann Sie Ihre staatliche Rente erhalten.
Weitere Informationen finden Sie unter gov.uk/state-pension-age.
Mithilfe von Rentenrechnern können Sie außerdem ermitteln, wie viel Geld Sie sparen müssen, um bei Ihrer Pensionierung über die gewünschte Rentensumme zu verfügen.
Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto einfacher wird es, da Ihr Geld mit der Zeit wächst.
Und Sie sind beim Sparen für den Ruhestand nicht auf sich allein gestellt.
Ihr Arbeitgeber zahlt mit ziemlicher Sicherheit auch etwas Geld in Ihren Pensionsfonds ein und Sie erhalten Steuererleichterungen vom Staat, wodurch sich der Betrag verringert, den Sie selbst zahlen müssen.
Es mag entmutigend erscheinen, genug Geld zum Leben im Ruhestand zu sparen – aber es gibt Tricks, um Ihren Rententopf aufzubessern.
Eine einfache Möglichkeit, mehr zu sparen, besteht darin, die Beiträge zu Ihrer betrieblichen Altersvorsorge zu erhöhen.
Die meisten Menschen sind jetzt automatisch in einem Arbeitsplatz angemeldet Pension Schema.
Mindestens 8 % Ihres Gehalts müssen in Ihren Topf eingezahlt werden – 3 % werden von Ihrem Arbeitgeber bezahlt, während 5 % von Ihnen eingezahlt werden müssen.
Es handelt sich um ein wirklich großzügiges Programm, da Sie für Ihren Ruhestand praktisch kostenloses Geld von Ihrem Arbeitgeber erhalten.
Je früher Sie mit der Altersvorsorge beginnen, desto länger hat Ihr Geld dank des sogenannten Zinseszinseffekts Zeit, zu wachsen.
Dies bedeutet, dass Sie Ihren Ruhestandstopf über einen langen Zeitraum hinweg vergrößern könnten.
Überprüfen Sie Ihren betrieblichen Altersvorsorgeplan, denn manche sind großzügiger als andere, da manche Arbeitgeber Ihre Beiträge möglicherweise entsprechend anpassen.
Prüfen Sie, ob Sie sich für ein Gehaltsverzichtsprogramm anmelden können, bei dem Sie sich bereit erklären, eine Gehaltskürzung hinzunehmen und das Geld stattdessen in Ihre Rente einfließen zu lassen.
Dies kann eine gute Option sein, wenn Sie Gefahr laufen, in eine höhere Steuerklasse abzurutschen. Es ist eine Win-Win-Situation, da Ihr Arbeitgeber auch weniger Sozialversicherungsbeiträge zahlt.
Wenn Sie den Arbeitsplatz gewechselt haben, kann es sein, dass Ihnen ein Pensionstopf fehlt .
Dem Pensions Policy Institute zufolge liegen rund 31,1 Milliarden Pfund in vergessenen Töpfen.
Sie können den Online- Pension-Tracing-Service der Regierung nutzen (oder 0800 731 0193 anrufen), um verlorene Renten aufzuspüren.
Es kann sich auch lohnen, zu prüfen, worin Ihre Rente investiert ist.
Es gibt rund 14 Millionen Sparer, die über eine beitragsorientierte Rentenversicherung verfügen – bei der die Höhe des ausgezahlten Betrags von der Höhe Ihrer Ersparnisse und der Performance Ihrer Anlagen abhängt –, die in einem „Standardsystem“ geregelt ist.
Bei einem Standardsystem werden Ihre Investitionen von Ihrer Rentenversicherungsgesellschaft für Sie ausgewählt.
Allerdings handelt es sich dabei in der Regel um Einheitspläne, die Ihre persönlichen Umstände, wie beispielsweise Ihr Alter, nicht berücksichtigen.
Wenn Sie jünger sind, können Sie es sich im Allgemeinen leisten, bei Ihren Investitionen ein höheres Risiko einzugehen, da Sie Zeit haben, etwaige Markteinbrüche auszusitzen.
Jemand, der kurz vor dem Ruhestand steht, möchte möglicherweise keine Optionen mit sehr geringem Risiko, da sich sein Rententopf bei sinkenden Investitionen möglicherweise nicht rechtzeitig erholt, wenn er ihn braucht.
Wenn Sie nicht zufrieden sind und über einen Wechsel aus einem Standardfonds nachdenken, können Sie mit einem Finanzberater über Ihre Optionen sprechen.
Derzeit wird die neue staatliche Rente sowohl an Männer als auch an Frauen ab einem Alter von 66 Jahren ausgezahlt. Bis 2028 soll sie jedoch auf 67 Jahre und bis 2046 auf 68 Jahre angehoben werden.
Es handelt sich dabei um eine regelmäßige Zahlung der Regierung, die die meisten Briten erhalten, wenn sie das staatliche Rentenalter erreichen.
Allerdings erhält nicht jeder den gleichen Betrag, und die Höhe der Entschädigung hängt von Ihrer Sozialversicherungshistorie ab .
Für die meisten Rentner stellt es nur einen Teil ihres Ruhestandseinkommens dar, da sie über weitere Mittel aus einer betrieblichen Altersversorgung, ihrem Einkommen und ihren Ersparnissen verfügen könnten.
Die neue staatliche Rente basiert auf den Sozialversicherungsunterlagen der Bürger.
Um den Höchstbetrag der neuen staatlichen Rente zu erhalten, müssen Arbeitnehmer 35 Jahre Sozialversicherungsbeiträge gezahlt haben.
Sozialversicherungspflichtige Jahre sammeln Sie durch Arbeit oder durch Anrechnung, beispielsweise wenn Sie Kinder betreuen und Kindergeld beziehen.
Wenn Sie Lücken haben, können Sie Ihren Versicherungsnachweis durch die Zahlung freiwilliger Sozialversicherungsbeiträge auffüllen.
Um die alte, volle staatliche Grundrente zu erhalten, benötigen Sie 30 Beitrags- oder Anrechnungsjahre.
Um eine staatliche Rente zu erhalten, müssen Sie mindestens 10 Jahre lang bei der Sozialversicherung angemeldet sein.
Der volle Satz der neuen staatlichen Rente beträgt 221,20 £ pro Woche – oder 11.542 £ pro Jahr.
Nach dem alten System beträgt die volle staatliche Grundrente 169,50 £ pro Woche und wird an diejenigen gezahlt, die vor dem 6. April 2016 in Rente gegangen sind.
Dies bedeutet, dass jemand, der die volle neue staatliche Rente bezieht, im nächsten Frühjahr eine Erhöhung seiner Zahlungen um etwa 473 £ pro Jahr erleben wird.
thesun
