Casi el 40% de los trabajadores jóvenes creen erróneamente que están en una pensión de salario final
Actualizado:
Los trabajadores más jóvenes de Gran Bretaña creen que sus pensiones son considerablemente mejores de lo que serán, sugiere un nuevo informe.
Casi el 40 por ciento de las personas entre 18 y 24 años dijeron que pensaban que eran parte de un plan de pensión de salario final, según una investigación de la campaña Get Britain Pension Ready.
Esto ocurre a pesar del hecho de que la mayoría de los planes de pensiones con salario final se eliminaron gradualmente en casi todo el sector privado mucho antes de que los jóvenes de entre 18 y 24 años ingresaran al mercado laboral.
Los planes de salario final son un tipo de pensión de beneficio definido, donde el empleador es responsable de los pagos durante la jubilación, en función de los años de servicio del empleado y su salario al final de su carrera.
Incluso en el sector público, la mayoría de las prestaciones han sido sustituidas por planes de beneficios definidos con promedio de carrera menos generosos, que pagan en función de las ganancias suavizadas a lo largo del tiempo.
Más de una cuarta parte de las personas de entre 18 y 24 años afirmaron tener "mucho" conocimiento sobre la terminología de las pensiones, según revelan los datos vistos por This is Money de la campaña dirigida por Annuity Ready.
Confianza: más de una cuarta parte de las personas de entre 18 y 24 años afirmaron tener un "gran" conocimiento sobre la terminología de las pensiones, según un estudio.
Sin embargo, los resultados sugirieron que los altos niveles de comprensión sobre los productos de pensiones y cómo funcionan parecían, en algunos casos, "fuera de lugar" cuando se los compara con el conocimiento de ciertos términos.
La mayoría de los trabajadores del sector privado participan actualmente en planes de pensiones de contribución definida, donde tanto ellos como su empleador aportan a un fondo invertido para la jubilación. Convertir este fondo en ingresos de jubilación es responsabilidad del ahorrador.
Los planes de contribución definida son menos generosos que los planes de beneficios definidos, ponen la responsabilidad en el ahorrador en lugar del empleador y es menos probable que proporcionen una jubilación cómoda .
Sobre el tema de la planificación de la jubilación, el 30 por ciento de los jóvenes de entre 18 y 24 años dijeron que recurrirían a las redes sociales en busca de ayuda, casi cuatro veces el promedio nacional del 8 por ciento.
En todos los grupos de edad, el 41 por ciento dijo que creía que sus padres tuvieron una experiencia más fácil con las pensiones y la planificación de la jubilación que ellos, y el 52 por ciento de los que tenían entre 18 y 24 años afirmó que la generación de sus padres lo tuvo más fácil.
La creencia en un buen conocimiento sobre las pensiones –erróneo o no– disminuyó con la edad, según la encuesta.
Annuity Ready descubrió que más de una cuarta parte de aquellos en el grupo de edad de la Generación X (generalmente nacidos entre 1965 y 1980) admitieron no tener "ninguna comprensión en absoluto" sobre la terminología de las pensiones.
Esto ocurre a pesar de que los miembros mayores de la Generación X son los “próximos en la fila” para jubilarse.
La Dra. Eliza Filby, experta generacional independiente de Annuity Ready, dijo: "Lo que estamos viendo aquí refleja cambios sociales más amplios que han impactado particularmente a la Generación X".
Agregó: "Esta cohorte ingresó a la fuerza laboral durante un período de importante reforma de pensiones, siendo testigo del declive de los esquemas de salario final y el cambio hacia una responsabilidad individual más compleja para la planificación de la jubilación".
Una anualidad es un producto financiero que proporciona un ingreso por el resto de la vida de alguien.
Hasta hace relativamente poco, así era como la mayoría de las personas convertían sus contribuciones definidas o sus fondos de pensión personales en ingresos de jubilación.
Las tasas de anualidades más bajas después de la crisis financiera llevaron a un evento llamado libertad de pensión, donde se eliminó el requisito de comprar una anualidad para las personas, y pudieron elegir mantener su pensión invertida y en su lugar retirar dinero de ella .
La mayoría de los ahorradores que se acercan a la jubilación ahora eligen esta opción, aunque una recuperación en las tasas de anualidades las ha vuelto mucho más atractivas.
En cuanto a las anualidades, el 35 % de los mayores de 65 años afirmó conocerlas y qué son. Esta cifra es considerablemente superior al promedio nacional del 25 %, según Annuity Ready.
Del grupo de edad de 55 a 64 años encuestado, el 27 por ciento dijo que tenía un sólido conocimiento de las anualidades.
Annuity Ready afirmó: "Dado que este grupo está formado por la mitad mayor de la Generación X y los jóvenes Baby Boomers probablemente todavía empleados, esto puede sugerir que la proximidad de la cohorte a la jubilación probablemente haya impulsado la familiaridad con productos de pensión específicos".
Las personas de entre 45 y 54 años y aquellas de entre 35 y 44 años mostraron los niveles más bajos de comprensión de las anualidades, afirmó la investigación.
En general, los mayores de 65 años parecen adoptar un enfoque autosuficiente para planificar su jubilación, ya que el 27 % afirmó no pedir consejo a nadie. Esto se compara con el 13 % en todos los grupos de edad.
Sarah Lloyd, directora comercial de Annuity Ready, dijo: 'La educación es una parte fundamental de la preparación para la jubilación y cuanto antes podamos ayudar a las personas a obtener la información que necesitan para comenzar a planificar su jubilación, mejor.
"Los conceptos erróneos que estamos viendo (como el 39 por ciento de los adultos jóvenes que creen que están inscritos en pensiones de salario final que se eliminaron gradualmente antes de que ingresaran a la fuerza laboral) resaltan cuán importante es la información accesible y precisa".
Filby agregó: "Si bien el exceso de confianza de la Generación Z en su comprensión puede ser preocupante, las brechas de conocimiento de la Generación X representan una crisis más inmediata, ya que esta generación se acerca a la jubilación con tiempo limitado para planificar su futuro más allá del trabajo".
La investigación fue realizada por OnePoll en nombre de Annuity Ready y encuestó a 2.000 adultos que vivieron en Gran Bretaña entre el 3 y el 5 de mayo de 2025.
Las pensiones pueden parecer complicadas y la jerga involucrada significa que no es de extrañar que las personas tengan dificultades para mantenerse al día.
Con términos como contribución definida, retiro de ingresos y anualidades mejoradas , no es difícil ver por qué falta conocimiento en algunas personas.
Igualmente problemáticos son los cambios constantes en la política de pensiones y los rumores de nuevos retoques.
La nueva pensión estatal completa aumentó en 472 libras esterlinas al año a partir del 6 de abril. Bajo un acuerdo llamado triple bloqueo, la pensión estatal aumenta cada año en un 2,5%, la inflación o el crecimiento de los ingresos, como máximo. Esta política se debate regularmente por ser inasequible, y se habla de su eliminación.
En el Presupuesto de Rachel Reeves del año pasado, la Ministra de Hacienda anunció planes para incluir las pensiones en el ámbito del impuesto a la herencia a partir de 2027. En la actualidad, solo las personas que mueren a los 70 años o menos no tienen sus pensiones.
En mayo, según se informa, el gobierno explicó sus planes para reformar el sector de las pensiones, incluida la creación de "megafondos" de 25.000 millones de libras que recibirán instrucciones de realizar una parte de sus inversiones a nivel local para ayudar a impulsar el crecimiento económico.
Rachel Reeves dijo que la reforma, diseñada para seguir el ejemplo de los enormes fondos de inversión de pensiones de Australia y Canadá, también ayudaría a aumentar los fondos de pensiones de la gente.
1) Si le preocupa si habrá ahorrado lo suficiente, investigue sus pensiones actuales . En general, debe plantear las siguientes preguntas a los planes de pensiones.
- El valor actual del fondo.
- El valor de transferencia actual - porque podría haber una penalización por moverlo.
- Si la pensión es de salario final o de contribución definida.
Las pensiones de contribución definida toman contribuciones tanto del empleador como del empleado y las invierten para proporcionar un fondo de dinero al momento de la jubilación.
A menos que trabajes en el sector público, ahora han reemplazado en su mayoría a las pensiones más generosas con beneficios definidos (salario promedio de carrera o final), que brindan un ingreso garantizado después de la jubilación hasta que mueres.
Las pensiones de contribución definida son más tacañas y los ahorradores soportan el riesgo de la inversión, en lugar de los empleadores.
- Si existen garantías (por ejemplo, una tasa de anualidad garantizada) y si las perdería si trasladara el fondo.
Proyección de pensión al jubilarse. Puede usar una calculadora de pensiones para ver si tendrá suficiente; están disponibles en línea. Pruebe la calculadora de pensiones de This is Money aquí .
2) Debe sumar las cifras previstas a la pensión estatal que prevé recibir, que actualmente es de 230,25 libras a la semana o unas 12.000 libras al año si cumple los requisitos para la nueva tasa completa. Consulte la previsión de pensión estatal aquí.
3) Si tiene la tentación de fusionar sus pensiones antiguas, lea primero nuestra guía para asegurarse de que no será penalizado .
4) Si has perdido el rastro de tus antiguos botes, el servicio gratuito de rastreo de pensiones del Gobierno se encuentra aquí.
Tenga cuidado si realiza una búsqueda en línea del Servicio de rastreo de pensiones, ya que aparecerán en los resultados muchas empresas que usan nombres similares.
Éstos también se ofrecerán a buscar tu pensión, pero intentarán cobrarte o venderte otros servicios, y podrían ser fraudulentos.
This İs Money
