¿Le preocupa el impuesto de sucesiones sobre su pensión? No permita que un estafador se aproveche de usted.

Las personas preocupadas por un futuro impacto del impuesto a las herencias en las pensiones deberían mantenerse en guardia ante los estafadores que ofrecen soluciones fáciles y atractivas, advirtió un experto en finanzas.

El dinero que quede en los fondos de pensiones estará sujeto a impuestos de sucesión, al igual que otros activos, como propiedades, ahorros e inversiones, a partir de la primavera de 2027.

El anuncio en el Presupuesto del otoño pasado ha provocado una serie de preguntas de los lectores de This is Money que preguntan cuál es la mejor manera de evitar el asalto a sus ahorros para la jubilación: desplácese hacia abajo para encontrar algunas opciones legítimas.

La legislación y la comunicación sobre cómo funcionarán los cambios en la práctica aún son vagas, y los ahorradores pueden sentirse inquietos e inseguros sobre si continuar poniendo dinero en sus pensiones, según Claire Trott, jefa de asesoramiento de St. James's Place.

"Algunas personas pueden incluso verse tentadas a retirar grandes sumas de su pensión por temor a que sus familias tengan que pagar una factura de impuesto a la herencia en el futuro", afirma.

“Esto es especialmente preocupante porque puede aumentar la vulnerabilidad a posibles estafas”.

¿Tu familia tendrá que pagar el impuesto de sucesiones? Consulta las normas sobre quién paga a continuación.

Trott dice que las empresas de pensiones ofrecen protección contra las estafas, pero después de que las personas retiran sus ahorros, sus fondos se vuelven más susceptibles al fraude.

'Aquellos que retiran fondos sin un plan real de lo que van a hacer con el dinero también pueden encontrarse en mayor riesgo.

'Es posible que alguien se acerque a ellos y les ofrezca cuidar su dinero, exentos de impuestos sobre la herencia, y, si bien esto puede parecer atractivo, podría ser una estafa'.

Ella dice que antes de tomar decisiones sobre cómo evitar una factura de impuestos a la herencia, debe obtener orientación de una fuente confiable, como los servicios gratuitos Money Helper o Pension Wise respaldados por el gobierno, o considerar obtener un asesor financiero regulado para guiarlo a través de los próximos cambios y cómo administrar su patrimonio.

Trott añade que las personas menores de 55 años deberían tener especial cuidado con las estafas relacionadas con las pensiones.

"Si una empresa se pone en contacto con usted y le dice que puede ayudarle a retirar su pensión anticipadamente, lo más probable es que sea una estafa", advierte.

Puede perder todo su fondo en una supuesta estafa de "liberación de pensión" y enfrentar un alto cargo fiscal además por tomar dinero de su pensión antes de cumplir los 55 años. HMRC lo perseguirá por esto incluso si todo el dinero de su pensión ya ha desaparecido.

"No es ilegal acceder a la pensión antes de los 55 años, pero no es recomendable", afirma Trott.

'No sólo aumenta significativamente el riesgo de quedarse sin dinero durante la jubilación, sino que quienes eligen retirar su dinero anticipadamente también están sujetos a un cargo fiscal.

'Los retiros anticipados de pensión solo se permiten sin un cargo adicional en dos escenarios: aquellos con mala salud y aquellos con una edad de jubilación protegida en carreras como deportes o el ejército; y es poco probable que un proveedor de pensiones con buena reputación recomiende retirar su pensión en cualquier otra circunstancia.'

Claire Trott ofrece los siguientes consejos para protegerse de los estafadores de pensiones.

Desconfíe de las llamadas no solicitadas: Es importante recordar que las llamadas no solicitadas sobre pensiones son ilegales en el Reino Unido. Si recibe una llamada de un desconocido sobre su pensión, es probable que sea una estafa, así que no comparta información personal ni retire dinero de su pensión siguiendo sus instrucciones.

Cuelgue o si puede obtener alguna información sobre ellos, por ejemplo su número de teléfono y nombre de la empresa, repórtelo a la Oficina del Comisionado de Información para que puedan tomar las medidas necesarias.

También tenga cuidado con los correos electrónicos, mensajes de texto o mensajes en las redes sociales que ofrecen "revisiones de pensiones gratuitas" o "rentabilidad garantizada".

No se apresure a actuar: Una táctica que suelen usar los estafadores es presionarlo para que actúe rápidamente. Tómese su tiempo para tomar decisiones y consulte con asesores de confianza o familiares antes de transferir dinero de su pensión.

Recuerde, un asesor genuino le dará tiempo para considerar y no lo apresurará a tomar una decisión.

Manténgase alerta ante las señales de alerta: las siguientes tácticas son utilizadas con frecuencia por los estafadores de pensiones, así que si ve alguna de ellas, tenga cuidado, ya que podría ser una estafa.

- Promesas de 'rentabilidades altas o garantizadas' o 'inversiones en el extranjero'.

- Planes que parecen demasiado buenos para ser verdad, y probablemente lo sean.

- Solicitudes para transferir su pensión a una única inversión, especialmente si le ofrecen un reembolso en efectivo o un bono por adelantado.

Utilice únicamente fuentes confiables: como regla general, los servicios respaldados por el gobierno como Money Helper o Pension Wise son fuentes seguras para obtener asesoramiento sobre pensiones.

También puede valer la pena hablar con un asesor financiero regulado que pueda guiarlo a través de los próximos cambios en las pensiones y cómo administrar su patrimonio.

Muchos ahorradores con pensiones más elevadas desean evitar el nuevo impuesto a las sucesiones, y hay formas de hacerlo legítimamente, aunque algunas son más sensatas que otras, dependiendo de su riqueza y sus circunstancias personales.

En primer lugar, considere si realmente es probable que tenga un patrimonio lo suficientemente grande como para pagar el impuesto a la herencia, especialmente después de haber gastado sus pensiones y otros activos durante la jubilación.

Consulte las normas en el recuadro inferior antes de preocuparse por el pago del impuesto de sucesiones por parte de sus beneficiarios tras su fallecimiento. Si tiene motivos de preocupación, considere las siguientes opciones.

1. Si puede permitírselo, puede gastar o regalar la mayor parte posible de su pensión, evitando así una gran factura de impuestos sobre la renta .

Estudios recientes muestran que muchos ahorradores con pensiones más altas tienen intención de gastarlas en más vacaciones.

Tenga en cuenta que es mejor evitar cristalizar pérdidas haciendo retiros mayores de pensiones durante las caídas del mercado.

2. Considere donar parte de sus ingresos excedentes, que permanecen exentos del impuesto a la herencia siempre que pueda permitírselo.

Te explicamos cómo hacerlo y demostrarle a Hacienda que lo estás haciendo con un excedente de ingresos real.

Un lector de This is Money explica cómo lo hace para transmitir su riqueza a sus dos hijas.

3. Considere comprar un seguro de vida y ponerlo en fideicomiso.

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Esto puede significar que sus seres queridos recibirán un pago inmediatamente después de su muerte y libre de impuestos sobre la herencia, pero debe configurarlo correctamente.

Aquí le mostramos cómo poner un seguro de vida en fideicomiso , pero tenga en cuenta que las primas pueden ser altas, especialmente a medida que envejece, y si cancela una póliza, perderá inmediatamente todos los beneficios de haberla contratado en primer lugar.

4. Deje más o la totalidad de su patrimonio a su cónyuge , quien aún puede beneficiarse de patrimonios exentos del impuesto sobre sucesiones, en lugar de a sus hijos para retrasar y minimizar la factura final.

La gestora de patrimonio Evelyn Partners ha sugerido que podría haber un auge matrimonial o un aumento de las uniones civiles entre parejas mayores como resultado de los cambios en el impuesto a la herencia: lea sus seis opciones para reducir el impuesto a la herencia sobre las pensiones .

5. Comprar una anualidad es otra opción que Evelyn Partners explora.

Mientras tanto, tenga cuidado: aunque algunas personas han planteado la idea de desviar los fondos de pensiones hacia acciones y participaciones ISA, estas también están sujetas al impuesto de sucesiones y existen otros peligros.

Un planificador financiero de Quilter Cheviot explica cómo cambiar las pensiones a ISA puede ser contraproducente.