Los ahorradores de pensiones respaldan el plan del organismo de control de la City para que las entidades financieras les brinden ayuda "específica"

Los ahorristas de pensiones respaldan ampliamente el plan del organismo de control de la City para que las empresas financieras les ofrezcan apoyo "específico" en la gestión de su dinero, según muestra una investigación, y muchos lo ven como un trampolín hacia el asesoramiento financiero regulado.

Los ahorradores de pensiones creen que las propuestas de la Autoridad de Conducta Financiera les ofrecen la oportunidad de recibir ayuda más relevante con sus decisiones financieras, según un panel de consumidores realizado por el proveedor de pensiones Standard Life.

Dijo que muchos acogieron con agrado su capacidad de filtrar información que no es relevante a sus circunstancias.

Si bien el panel era consciente de que el apoyo específico no proporcionaría recomendaciones personalizadas, la respuesta fue abrumadoramente positiva.

Sin embargo, aquellos con mayores fondos de pensión o situaciones financieras más complejas eran menos propensos a considerar el apoyo específico como una herramienta relevante para ellos.

Los consumidores también dijeron que el apoyo específico tiene el potencial de reducir los sentimientos de ansiedad y la sensación de estar abrumados que sienten cuando toman decisiones financieras complejas, afirmó Standard Life.

El informe de investigación Standard Life de 2024 indica que hasta un 41 por ciento de las personas de entre 45 y 60 años estaban nerviosas por las decisiones financieras que tendrían que tomar en los próximos años.

Cath Sermon, directora de participación pública y campañas del Centro para el Futuro de la Jubilación de Standard Life, dijo: 'Nuestro estudio muestra que incluso las personas con un buen conocimiento de otras áreas financieras de sus vidas, como hipotecas o ISA, a menudo se sienten confundidas acerca de las pensiones.

'Esto puede hacer que las personas se sientan ansiosas, abrumadas y preocupadas por los riesgos de tomar decisiones no informadas.

'A los ahorradores les gusta la claridad, la capacidad de reducir las opciones a información más relevante para ellos y poder revisarla, pero también el papel emocional que podría desempeñar el deporte específico.

'El panel volvió a la sensación que muchos de ellos tienen de no ser conscientes de las decisiones que van a tener que tomar, y por lo tanto no se sienten realmente preparados para tomarlas y piensan en los riesgos que implica equivocarse.'

Según datos de la FCA, menos del nueve por ciento de las personas recibieron asesoramiento financiero en 2024, pero hasta un 17 por ciento utilizó el servicio MoneyHelper respaldado por el gobierno, lo que indica que la orientación gratuita en forma de apoyo específico podría beneficiar a muchos de los que eligen no recibir asesoramiento regulado.

Las empresas podrán cobrar por soporte específico, pero la FCA dijo que su investigación muestra que la mayoría de las empresas no lo harán.

La semana pasada, la FCA lanzó una consulta sobre el servicio de apoyo específico propuesto , solicitando la participación de empresas financieras y grupos de consumidores, mientras que el Gobierno busca implementar el apoyo específico a principios del próximo año.

La consulta, abierta hasta el 29 de agosto, permitirá a las empresas expresar su opinión sobre las propuestas actualizadas de la FCA para el apoyo específico.

Sarah Pritchard, subdirectora ejecutiva de la FCA, afirmó: «Estas reformas, únicas en su tipo, ayudarán a las personas a gestionar sus finanzas y les darán mayor confianza para invertir. Esto beneficia tanto a los consumidores como a las empresas».

El apoyo específico tiene como objetivo permitir que las empresas financieras ofrezcan sugerencias a los clientes basadas en lo que la FCA llama "suposiciones razonables" sobre sus circunstancias financieras.

Leer más

El nuevo sistema no será clasificado como asesoramiento financiero regulado, y en cambio adoptará la forma de sugerencias genéricas sobre lo que los consumidores deberían hacer con su dinero, basándose en lo que otros con finanzas similares hacen con el suyo.

Esto podría incluir sugerir a quienes poseen grandes sumas de efectivo que deberían mover parte de sus fondos a acciones y participaciones .

Sin embargo, aún queda por ver qué forma adoptará finalmente esta orientación.

Una conclusión clave del panel de Standard Life fue que las herramientas en línea por sí solas no brindarían suficiente tranquilidad ni claridad a los ahorristas, y muchos dijeron que les gustaría tener la opción de hablar con alguien.

Sermon le dijo a This is Money: 'Una de nuestras recomendaciones a los proveedores sería pensar en brindar una posibilidad para que las personas puedan hablar con alguien.

'Muchos en el panel dijeron que les gustaría saber que existe la posibilidad de tener interacción humana como respaldo o tranquilidad, ninguno de ellos esperaba que eso los llevara más allá del apoyo específico'.

Agregó: "Se trata simplemente de tener la capacidad de verificar qué sugerencias han recibido de las herramientas en línea".

También existe la preocupación de los ahorradores de que no pueden confiar en que las sugerencias hechas por los proveedores tengan como prioridad los intereses del cliente, en lugar de los suyos propios.

Standard Life dijo: "Se mostraron más receptivos al apoyo específico cuando lo consideraron como una forma de brindarles información y opciones relevantes o de protegerlos de daños, en lugar de venderles algo".

La solución, dice Sermon, es crear un conjunto de principios de mejores prácticas voluntarias que las empresas puedan compartir a medida que se desarrolla el apoyo específico.

"No queremos que se convierta en una camisa de fuerza porque eso podría limitar la evolución de [el apoyo específico], algo que está escrito de manera muy estricta en la regulación desde el primer día", dijo.