Los mayores errores financieros que cometen los emprendedores y cómo solucionarlos

A menudo se considera a los emprendedores como personas que asumen riesgos, visionarios y que aprovechan las oportunidades. A pesar de sus audaces decisiones y éxitos empresariales, muchos lidian con algo más mundano, pero igualmente crucial: sus finanzas.

A mucha gente le sorprende esta ironía. Si puedes crear un negocio, ¿no debería ser fácil administrar tu propio dinero? En realidad, emprender requiere una mentalidad distinta a la de los buenos hábitos financieros. ¿La razón? Las características que te ayudan a tener éxito en los negocios, como la tolerancia al riesgo, el optimismo y la reinversión agresiva, pueden minar tus finanzas.

Aquí explicamos por qué muchos empresarios fracasan en las finanzas personales y cómo evitar sus errores.

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Desdibujando las fronteras entre las finanzas personales y empresariales

Un error financiero común que cometen los emprendedores es no separar las cuentas comerciales de las personales.

Siendo justos, no deberías ser demasiado duro contigo mismo si cometiste este error. Durante las primeras etapas de tu negocio, puede parecer inofensivo usar tus ahorros para cubrir una campaña de marketing o usar tu tarjeta de crédito empresarial para comprar comestibles. Sin embargo, con el tiempo, esto desdibuja la responsabilidad. Se vuelve más difícil llevar un registro de ingresos, gastos, impuestos y ganancias. Puede crear la ilusión de que tu negocio va mejor de lo que es, o de que tienes más dinero del que realmente tienes.

Cómo triunfar: Asegúrate de que tu negocio tenga su propia cuenta bancaria y tarjeta de crédito. También es importante que tengas ingresos constantes, aunque al principio sean modestos. En cuanto a la remuneración, debes tratarte como un empleado de tu empresa. Esto te dará disciplina y claridad en tus finanzas.

Brechas en alfabetización y conocimiento financiero

Aunque algunos emprendedores pueden lanzar y expandir sus negocios con conocimientos financieros limitados, una sólida comprensión de las finanzas personales y empresariales es crucial para el éxito a largo plazo. La mayoría de las personas inician sus negocios por iniciativa propia, utilizan sus ahorros personales o piden préstamos a amigos y familiares sin comprender las implicaciones financieras.

Para tener éxito como empresario, es necesario comprender los conceptos básicos de las finanzas personales.

• Gestión del flujo de caja. Los emprendedores necesitan controlar cómo entra y sale el dinero de sus negocios. Según una encuesta de Wilbur Labs , más de un tercio de los fundadores creen que la falta de dinero contribuyó a su fracaso.
• Presupuesto y previsión. Los emprendedores pueden gestionar la deuda, controlar los costes y lanzar nuevos productos con confianza si crean un presupuesto y lo respetan.
• Decisiones de inversión. Los emprendedores deben evaluar los riesgos y la rentabilidad al invertir sus ganancias o aumentar sus ahorros personales para tomar decisiones estratégicas.
• Obtener financiación. Un plan financiero sólido y la comprensión de sus cifras brindarán confianza a los prestamistas o inversores. Ayudarán a articular su visión y demostrar su responsabilidad.

Cómo triunfar. Familiarízate con los conceptos financieros mientras desarrollas tu negocio. Aprovecha los cursos, libros, podcasts y comunidades de emprendimiento. Si tienes dudas sobre algo, consulta con un experto financiero. No es necesario que seas contador público. Sin embargo, debes dominar el lenguaje financiero para gestionar tu negocio eficazmente.

Tener ingresos inconsistentes resulta en ahorros irregulares

A diferencia de los empleados asalariados, los emprendedores no cobran con regularidad. Debido a esta volatilidad, ahorrar solo en épocas de bonanza y gastar de más en épocas de crisis puede ser tentador.

Al final, este ciclo de abundancia o escasez lo deja sin preparación para las emergencias, la temporada de impuestos o la jubilación.

Cómo ganar. Con base en tus meses de ingresos más bajos, crea un presupuesto mensual base. Con esa cifra conservadora, automatiza tus ahorros. Además, asegúrate de tener un fondo de emergencia que cubra tus gastos durante al menos 6 a 12 meses. Y, si recibes un ingreso inesperado, destina un porcentaje a ahorros e inversiones a largo plazo.

Los emprendedores suelen asumir que su negocio es su plan de jubilación. En otras palabras, esperan venderlo por una suma considerable o seguir obteniendo ingresos de él en el futuro previsible.

Sin embargo, las empresas, al igual que los mercados, son impredecibles. En concreto, el agotamiento, los problemas de salud o las recesiones económicas pueden afectar tu estrategia de salida. Por lo tanto, si todo tu patrimonio está invertido en tu empresa, tu futuro está en riesgo.

Cómo ganar. Asegúrate de diversificar tu patrimonio. Empieza a invertir desde el principio fuera de tu negocio. Podría ser una cuenta IRA , una cuenta de corretaje, bienes raíces o una anualidad . Recuerda que, si bien tu negocio puede ser tu principal fuente de riqueza, no debería ser la única.

Sorpresas fiscales inesperadas y mala gestión.

Los impuestos pueden ser muy complejos para los autónomos. Cuando se omiten los pagos trimestrales, se malinterpretan las deducciones o se calcula la obligación tributaria a última hora, pueden surgir sanciones, estrés y problemas de liquidez.

Cómo ganar. Consulte con un contador que comprenda el sector y la estructura de su empresa. Idealmente, también debería reservar impuestos mensualmente en una cuenta separada. Incluso podría considerar usar un programa que registre los ingresos y gastos deducibles en tiempo real. Recuerde que la planificación fiscal no es algo que deba hacerse una vez al año, sino a lo largo del año.

Descuidar la planificación de la jubilación

La jubilación rara vez es una prioridad para los emprendedores. Constantemente lanzamos nuevos productos y conseguimos nuevos contratos. A falta de un plan 401(k) patrocinado por el empleador, no hacer nada suele ser la opción predeterminada.

Sin embargo, la jubilación no espera. Cuanto antes empiece, más podrá crecer su dinero.

Cómo ganar. Infórmese sobre las cuentas de jubilación disponibles para emprendedores, incluyendo Solo 401(k), SEP IRA y SIMPLE IRA. Invertir en estas cuentas puede ser fiscalmente eficiente y ofrece límites de contribución altos. Además, a medida que su negocio crezca, automatice pequeñas contribuciones mensuales y auméntelas.

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Durante los períodos de crecimiento acelerado, se produce una inflación del estilo de vida.

Cuando tu negocio despega, es tentador mejorar tu estilo de vida. Te lo has ganado, ya sea un coche mejor, una casa más grande o más viajes.

Sin embargo, la inflación del estilo de vida puede reducir sus ganancias e impedirle acumular riqueza duradera. Peor aún, si sus ingresos disminuyen más adelante, podría estar sobreexigido.

Cómo triunfar. En lugar de centrarte en tu mejor año, establece límites a tu estilo de vida según tus ingresos promedio. Siguiendo la regla 50/30/20, gasta el 50 % en necesidades, el 30 % en deseos y el 20 % en ahorros y pago de deudas. También es buena idea ahorrar más durante las épocas de altos ingresos. Como resultado, no tendrás dificultades financieras en épocas de vacas flacas.

Los emprendedores suelen enorgullecerse de ser aficionados al bricolaje. Si bien eso es admirable al crear un producto, gestionar las finanzas es arriesgado.

A menos que cuente con asesoramiento profesional, puede pasar por alto estrategias fiscales, oportunidades de inversión o tácticas de mitigación de riesgos que podrían ahorrarle o hacerle ganar miles de dólares.

Cómo triunfar. Un asesor financiero debería formar parte de su equipo empresarial. Los empresarios deberían buscar asesores fiduciarios especializados en sus necesidades. Además de ayudarle a planificar su flujo de caja y gestionar el riesgo, pueden ayudarle a crear estrategias de inversión a largo plazo y a planificar su jubilación. Además de administrar su dinero, un buen asesor le ayudará a proteger su libertad.

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Como emprendedores, estamos acostumbrados a pensar como directores ejecutivos: visionarios, tolerantes al riesgo y orientados al crecimiento. Sin embargo, tus finanzas personales requieren la mentalidad de un director financiero: cauteloso, estratégico y detallista.

Separar las finanzas personales y comerciales, ahorrar de forma constante, diversificar los flujos de ingresos y planificar los impuestos y la jubilación pueden proporcionar estabilidad financiera y tranquilidad.

Has trabajado duro para construir tu negocio. Así que asegúrate de crear un futuro financiero que perdure mucho después de que el ajetreo termine.