¿Por qué Virgin Money retrasó una transferencia de ISA a Lloyds durante cuatro meses?

Mi padre falleció en septiembre pasado y después de la concesión del testamento en enero de este año, como albacea, organicé la transferencia de su ISA en efectivo con Virgin Money a una cuenta de Virgin a nombre de mi madre según su testamento.

Mi madre está en un hogar de ancianos y yo tengo poder notarial y administro sus asuntos.

Como la ISA de Virgin Money tiene una tasa de interés baja y Virgin Money solo permite que los abogados emitan instrucciones por correo, decidí transferir los fondos de Virgin Money a la ISA de Lloyds Bank de mi madre.

Las tarifas de la residencia de ancianos son de casi £7.000 cada cuatro semanas y la propiedad de mis padres aún no se ha vendido, por lo que necesitamos cada centavo de nuestros ingresos para pagar las tarifas.

Pero desde enero no hemos podido acceder a los ingresos del Virgin Money ISA de mi padre porque Lloyds no ha podido completar la transferencia de esos fondos.

¿Por qué tarda tanto la transferencia?

Helen Kirrane de This is Money responde: Uno pensaría que la transferencia de un ISA de un banco establecido a otro sería bastante sencilla.

Pero las transferencias de ISA entre proveedores pueden verse obstaculizadas por tecnologías antiguas o por el hecho de que distintos proveedores utilizan sistemas diferentes para las transferencias.

Por ejemplo, la mayoría de las transferencias de acciones y participaciones ISA de Virgin Money se procesan de manera predeterminada como un cheque y se envían al nuevo proveedor, mientras que otros proveedores utilizan transferencias electrónicas.

Usted solicitó transferir el ISA de Virgin Money a Lloyds el 10 de enero. Pero cuatro meses después, cuando se comunicó con This is Money, la transferencia aún no se había realizado.

Dado que una transferencia de un ISA en efectivo a otro no debe demorar más de 15 días calendario y no más de 30 días calendario para otros tipos de ISA, según las reglas de HMRC, está claro que esto es un gran retraso.

Virgin Money dice que nunca recibió una solicitud de transferencia para mover los fondos de su madre de la cuenta a Lloyds.

Lo trasladaron de un proveedor a otro, entre Virgin Money y Lloyds, y ambos proveedores insistieron en que el problema era del otro.

Le dijeron que Lloyds envió la solicitud de transferencia a través del sistema interbancario al banco Clydesdale, pero el sistema automático la rechazó porque Clydesdale no reconoce los detalles de Virgin Money.

Clysedale Bank adquirió Virgin Money en 2019, pero mantuvo la marca Virgin Money.

Virgin Money lo confirmó al analizar su caso a petición de This is Money. Afirmó que no pudo encontrar un registro del envío de su transferencia, probablemente porque la solicitud no incluía los datos correctos, por lo que sus sistemas no pudieron encontrar una coincidencia.

Su solicitud más reciente, recibida por Lloyds el 14 de abril, fue enviada nuevamente a Clydesdale el 25 de abril, donde fue rechazada nuevamente, después de lo cual usted se puso en contacto con This is Money.

Lamentablemente, esta no es la primera vez que escuchamos de retrasos muy prolongados en transferencias de ISA como el suyo.

En noviembre de 2023, casi £1 millón en transferencias ISA desaparecieron en NatWest después de que el banco se vio abrumado por el volumen de ahorradores que solicitaron transferir sus ISA a su mejor compra de ISA en efectivo a dos años.

Teniendo en cuenta que las reglas indican que las transferencias de efectivo entre ISA no deberían demorar más de 15 días, creo que la demora que ha enfrentado es muy mala.

Virgin Money afirmó que el problema ya se ha resuelto y que procesará la transferencia a Lloyds. Me comentó que también acordó retrotraer los intereses al 10 de enero, fecha en la que solicitó la transferencia originalmente.

Un portavoz de Virgin Money responde: « Tras una revisión exhaustiva, no encontramos ningún registro de que se nos enviara una solicitud de transferencia. Es posible que la solicitud no incluyera los datos correctos, por lo que nuestros sistemas no han podido encontrar la coincidencia».

Nuestro equipo contactó al cliente para confirmar que los datos de la cuenta eran correctos y que Lloyds podía solicitar la transferencia. También contactamos a nuestro contacto principal en Lloyds para agilizar el proceso una vez que el cliente enviara la solicitud con la información confirmada.

Hemos acordado llamar al cliente la próxima semana y continuaremos monitoreando la cuenta de cerca, manteniéndolo actualizado durante todo el proceso hasta que se complete la transferencia.