Revisión de Interactive Investor: ¿Cómo se compara con sus competidores?

En nuestra revisión de Interactive Investor, puede descubrir si la plataforma de inversión es adecuada para usted.

Interactive Investor ofrece cuentas de inversión general, acciones y participaciones ISA y SIPP y permite a los inversores elegir acciones, bonos, fondos, fideicomisos de inversión y ETF, incluidas carteras preparadas que hacen el trabajo por usted.

Se lanzó en 1995 y ahora es propiedad del grupo de gestión de inversiones Aberdeen. Se ha convertido en una opción popular para los inversores que buscan el "hágalo usted mismo": Interactive Investor cuenta con más de 450.000 clientes y gestiona 70.000 millones de libras esterlinas en activos.

El atractivo de Interactive Investor reside en su modelo de suscripción de tarifa plana, que lo distingue de la competencia, que cobra comisiones de cuenta como un porcentaje de la inversión. Además, ofrece una amplia gama de ayuda y orientación a los inversores.

Revisamos las tarifas de Interactive Investor, profundizamos en las funcionalidades que ofrece la plataforma y ponemos a prueba su servicio de atención al cliente.

Alerta de oferta especial: Interactive Investor está realizando una oferta de devolución de efectivo* durante junio que podría brindarle hasta £2000 cuando abra un nuevo Sipp o transfiera uno.

> Lea nuestro resumen completo de las mejores plataformas de inversión

> Obtenga más información sobre Interactive Investor y abra una cuenta*

Puedes abrir estas cuentas con Interactive Investor:

• Isa
• Cuenta general de inversión
• Sorbo
• Acciones y participaciones junior Isa
• Cuenta de ahorros en efectivo (proporcionada por Flagstone, no vinculada a una cuenta regular de Interactive Investor)

¿Por qué puede confiar en nosotros?

This is Money cubre temas de inversiones y finanzas personales desde 1999. Lea más sobre cómo nuestra independencia editorial ayuda a enriquecer la vida de nuestros lectores .

Acerca de nuestro escritor: Sam es el escritor de las Guías de Dinero y del Consumidor de This is Money. Cuenta con más de 12 años de experiencia cubriendo productos financieros. Comenzó su carrera como escritor en una empresa de gestión de inversiones, donde escribió sobre sus acciones, ISA y Sipp, y cubrió noticias sobre inversiones y mercados. Ha sido escritor y editor del Servicio del Defensor del Pueblo Financiero y redactor sénior del equipo de consumo de NerdWallet, donde cubría los préstamos personales de Best Buy.

Utilicé Interactive Investor para abrir un Sipp y pasé varias horas probando sus funciones para esta revisión.

He comprobado la facilidad de uso de la plataforma, tanto en la versión de escritorio como en la app móvil. He buscado y comprado inversiones, he revisado la variedad de contenido educativo disponible y me he puesto en contacto con el equipo de atención al cliente de Interactive Investor.

Mi evaluación final tiene en cuenta las tarifas de Interactive Investor y determina si es una buena opción general para el tipo de inversor al que se dirige.

> Lea nuestro resumen completo de los mejores proveedores de Sipp

A continuación se detallan las tarifas de la cuenta de Interactive Investor, junto con el nivel en el que se encuentra cada una:

La tarifa mensual fija de Interactive Investor comienza en £4,99 para cuentas de inversión generales o ISA de hasta £50 000, es más alta si también agrega un Sipp, luego las tarifas aumentan para fondos superiores a £50 000 y £75 000.

Interactive Investor también ofrece el plan "Super Inversor", que cuesta 19,99 £ al mes para una cuenta ISA o general. Está dirigido a inversores más activos e incluye cuatro operaciones en línea gratuitas al mes y una comisión reducida por operaciones internacionales de acciones. Añadir una pensión a este plan cuesta 10 £ adicionales al mes.

Puedes agregar una Cuenta ISA Junior a tu plan en los niveles Inversionista y Superinversionista. Puedes agregar tantas Cuentas ISA Junior como hijos tengas.

Esta es la opinión de Money sobre las tarifas de la cuenta de Interactive Investor

El modelo de suscripción de Interactive Investor es único entre las plataformas de inversión tradicionales, que generalmente cobran una tarifa como porcentaje del valor de sus inversiones.

Creemos que su estructura de tarifa plana es generalmente más sencilla que un porcentaje y te ayuda a reducir costos. Solo necesitas consultar el valor de tu fondo y el tipo de cuenta para ver tu cuota anual. Lamentablemente, esto es más complicado que antes debido a los diferentes niveles.

Es importante destacar que una vez que el valor de sus inversiones alcanza un cierto umbral, las tarifas de Interactive Investor pueden resultar más económicas que las de otros grandes proveedores de plataformas de inversión tradicionales, ya que la mayoría de sus rivales cobran tarifas porcentuales.

Veamos un ejemplo:

Si bien nos gusta el modelo de suscripción de Interactive Investor, hay situaciones en las que las tarifas de cuenta son superiores, en particular si tienes un fondo más pequeño y quieres abrir tanto un ISA como una pensión.

Por ejemplo, aquí se muestran ejemplos de tarifas de cuentas anuales para fondos de distintos tamaños invertidos tanto en una ISA como en una SIPP con los diferentes proveedores:

Es fundamental que hagas tus propios cálculos al decidir dónde invertir tu dinero. Compara las comisiones considerando el tamaño de tu fondo, el tipo de cuenta, en qué quieres invertir y la frecuencia con la que quieres operar.

Otras tarifas importantes de Interactive Investor

En nuestra opinión, las comisiones de negociación de Interactive Investor son competitivas, pero los inversores en fondos deben tener en cuenta la comisión de 3,99 £ por operación. Otras plataformas la ofrecen gratuitamente. Nos gusta invertir mensualmente de forma gratuita, pero las comisiones de cambio de divisas son más altas que en otras plataformas; tenga esto en cuenta si compra acciones estadounidenses o europeas.

Tarifas de negociación

• Acciones, fondos, ETF, bonos y gilts del Reino Unido y Estados Unidos: £3,99
• Otras acciones internacionales: £9,99 o £5,99 para 'Super Inversores'
• Reinversión de dividendos: £0,99
• Inversión mensual regular: Sin cargo

Comisiones de cambio de divisas

• Entre £0 y £24.999,99: 1,50 por ciento
• Entre £25.000 y £49.999,99: 1,25 por ciento
• Entre £50.000 y £99.999,99: 1,00 por ciento
• Entre £100.000 y £599.999,99: 0,50 por ciento
• Por £600.000 o más: 0,25 por ciento

Interactive Investor ofrece una gama completa de inversiones, que incluyen:

Puede elegir entre una amplia gama de más de 40.000 acciones, más de 3.000 fondos y más de 1.000 ETF.

Esto está a la par de otras plataformas de inversión tradicionales, por lo que Interactive Investor le ofrece opciones más que suficientes para crear una cartera adecuada a su estilo de inversión, tolerancia al riesgo y objetivos financieros generales.

Si desea opciones administradas, Interactive Investor no crea ni ofrece sus propias carteras listas para usar a diferencia de otras plataformas.

En su lugar, comercializa «fondos de inicio rápido», que son carteras creadas por las empresas de gestión de inversiones Royal London y Vanguard.

El equipo de atención al cliente de Interactive Investor generalmente está disponible de lunes a viernes entre las 7:45 y las 17:30.

La falta de disponibilidad los fines de semana significa que no está a la altura de AJ Bell, Fidelity y Hargreaves Lansdown, que están disponibles los sábados.

Puede acceder a la ayuda y el soporte de Interactive Investor de varias maneras. La plataforma le dirige primero a su Centro de Ayuda, donde encontrará respuestas a muchas preguntas frecuentes, como cómo ingresar dinero en su cuenta y cómo pagar su cuota mensual.

También es posible ponerse en contacto con Interactive Investor por teléfono, que es la mejor opción para preguntas más urgentes sobre su cuenta.

Y aunque no incluye una dirección de correo electrónico de atención al cliente, puedes enviar mensajes al equipo desde tu cuenta en línea de forma segura, un servicio que probé.

¿Cómo funcionó el servicio de atención al cliente de Interactive Investor?

Una característica interesante que ofrece Interactive Investor es la posibilidad de agregar efectivo mediante un pago bancario instantáneo.

La plataforma promociona esto como una forma de evitar usar tu tarjeta de débito o realizar transferencias bancarias tradicionales, que son más lentas. Tras vincular tu cuenta bancaria, puedes seleccionarla de la lista de opciones de pago para realizar una transferencia instantánea.

Tener múltiples opciones para agregar efectivo a su cuenta rápidamente es excelente para los inversores.

Pero estaba teniendo problemas para vincular mi cuenta bancaria usando el código QR generado por la versión de escritorio de la plataforma, así que envié un mensaje a Interactive Investor desde mi perfil en línea para pedir ayuda.

Les pregunté si era un problema conocido y si había una solución alternativa.

La función de chat de Interactive Investor no es en vivo: recibes una notificación después de enviar el mensaje indicando que el equipo puede demorar hasta cinco días hábiles en responder.

Pero recibí una respuesta en menos de tres horas, lo que me resultó muy útil.

El representante de atención al cliente me dijo que remitirían el problema al equipo de TI. Mientras tanto, me detallaron las maneras de realizar un pago alternativo a mi cuenta. Agradecí recibir toda esta información en la respuesta, en lugar de que me redirigieran a una página del Centro de Ayuda.

Otro miembro del equipo de This is Money es cliente de Interactive Investor desde hace mucho tiempo y ha tenido que llamarlos para preguntarles sobre inversiones, plazos de cierre de operaciones, asuntos relacionados con el cierre del ejercicio fiscal y la transferencia de inversiones a su cónyuge. Comenta que el equipo de atención al cliente es servicial y competente, y lo califica como bueno.

Puedes usar la plataforma de Interactive Investor en tu ordenador y en tu móvil descargando su app. He probado:

• En el escritorio: configurar una inversión regular
• En la aplicación móvil: buscar y realizar una nueva inversión

Configurar una inversión regular en el escritorio

Me resultó sencillo agregar una inversión regular a un fondo de mi elección desde mi cuenta en el escritorio.

Cuando haga clic en "cartera" en el menú, verá un enlace para "inversión regular gratuita" que lo llevará a una página para configurar y administrar inversiones regulares.

Debe tener efectivo en su cuenta para que se realicen las inversiones regulares.

Ingresé efectivo en mi cuenta con una tarjeta de débito y configuré un débito directo mensual desde mi cuenta bancaria. Ambos métodos fueron sencillos y bien explicados con un texto de ayuda.

Interactive Investor solicita domiciliaciones bancarias el día 12 de cada mes y ejecuta las instrucciones de inversión habituales el primer miércoles de cada mes. Esto significa que el efectivo permanecerá en su cuenta durante aproximadamente tres semanas antes de ser invertido.

Si bien es fácil de configurar, el servicio de inversión regular de Interactive Investor es menos flexible que el que ofrecen otras plataformas de inversión. Por ejemplo, podría no funcionar con su fecha de pago.

Plataformas como Bestinvest, Fidelity y Hargreaves Lansdown le brindan la opción de configurar inversiones regulares directamente en una inversión de su elección, omitiendo el requisito de tener efectivo primero en su cuenta.

Fidelity también ofrece a los inversores muchas más opciones en cuanto a la frecuencia de los ahorros regulares (mensual, trimestral, semestral o anual) y pueden elegir una de cuatro fechas a lo largo del mes para recibir el pago.

Buscar y realizar una inversión en dispositivos móviles

La aplicación móvil de Interactive Investor es muy fácil de usar. Tras iniciar sesión, verá un menú en la parte inferior de su cuenta que le permite realizar diferentes acciones, como ver su cartera, realizar una operación o consultar el saldo de su cuenta ("billetera").

Cuando haga clic en "negociar", accederá a una pantalla que le permitirá buscar inversiones.

Para buscar una inversión, necesita saber dónde quiere invertir. La pestaña "Investigación" le permite inspirarse con los últimos artículos y vídeos de los expertos de Interactive Investor.

Sin embargo, no pude encontrar las mejores opciones de inversión de Interactive Investor (el Super 60) en la pestaña de "investigación" de su aplicación móvil.

En lugar de eso, tuve que regresar a su sitio web en el escritorio para ver el Super 60. Pude navegar al Super 60 fácilmente desde mi cuenta en el escritorio, por lo que la aplicación móvil pudo integrar mejor esta información.

La pestaña "Comercio" le permite ver los mercados populares, incluidos el FTSE 100, el FTSE 250 y el Nasdaq, y las empresas que componen esos mercados.

Encontré una acción del FTSE 100 que me interesaba. A partir de ahí, deposité dinero en mi cuenta rápidamente usando la conexión bancaria instantánea y realicé una operación. Interactive Investor cobra 3,99 £ por operar con acciones del Reino Unido y Estados Unidos, pero suele ser la plataforma de inversión tradicional más económica, con un par de salvedades (vea más información en nuestra comparación a la derecha).

¿Qué otras características ofrece Interactive Investor?

Si te gustan las funciones de trading social, Interactive Investor cuenta con una aplicación móvil independiente llamada "ii Community". Esta función destaca por ser poco común entre las plataformas de inversión tradicionales.

En este caso, Interactive Investor sigue los pasos de actores más nuevos como eToro y Trading 212, que tienen funciones sociales integradas en sus plataformas. eToro se presenta como una «red de trading social» en lugar de una plataforma de inversión sencilla.

En la aplicación comunitaria de Interactive Investor, puedes:

• unirse a grupos
• Seguir inversiones, miembros o grupos particulares
• Añade comentarios y reacciones a las publicaciones en tu feed
• participar en las encuestas

Si bien la desventaja es que es una aplicación separada, la comunidad parece animada con un grupo popular para "inversores novatos" que tiene más de 500 miembros.

Interactive Investor ofrece una gran cantidad de investigaciones de inversión para inversores aficionados, entre las que se incluyen:

• Super 60: la lista de las mejores opciones de inversión de Interactive Investor
• ACE 40: una lista de las mejores opciones para inversiones sostenibles
• Carteras de invierno: una lista de acciones que suben cada invierno, respaldada por datos de rendimiento pasado

Este tipo de investigación es comparable con la información ofrecida por otras plataformas de inversión, como Wealth Shortlist de Hargreaves Lansdown y Best Funds List de Bestinvest.

Interactive Investor también se ha asociado con el proveedor de investigación financiera independiente, Morningstar, para incorporar la investigación de acciones a la plataforma.

Esto es útil: por ejemplo, puedo ver en mi cuenta que Morningstar ha calificado la acción que compré para esta revisión con cuatro estrellas, lo que significa que está infravalorada.

También puede acceder a tablas detalladas basadas en los datos de Morningstar. Estas incluyen listas de acciones infravaloradas y sobrevaloradas, informes de perspectivas regionales e informes de perspectivas del sector estadounidense.

Una herramienta de rayos X de cartera le permite analizar en profundidad sus inversiones y su rendimiento, aunque este tipo de detalles puede complicarse rápidamente.

Interactive Investor tiene un servicio de noticias con contenido escrito por sus expertos para ayudar a los inversores a mantenerse al día con los mercados.

Si bien la investigación de Interactive Investor es buena, a los inversores menos experimentados puede resultarles difícil saber por dónde empezar. Es fácil sentirse abrumado por las calificaciones de estrellas, las tablas y los gráficos.

Interactive Investor tiene una variedad de guías informativas, podcasts y videos que explican conceptos clave como la inversión en ETF y la gestión del riesgo de inversión.

Estos recursos están claramente indicados en la versión de escritorio de su sitio web, en la pestaña "Aprender" del menú. Sin embargo, no están bien integrados en su cuenta en línea, por lo que puede resultar difícil para los inversores navegar por ellos.

La estructura de tarifa plana de Interactive Investor es lo que hace que la plataforma de inversión se destaque.

Si apenas está empezando a construir su cartera, puede que haya opciones más económicas. Pero una vez que su capital alcance cierto tamaño, la tarifa fija de Interactive Investor cobra una gran importancia.

Esto significa que se le cobrará lo mismo independientemente de que el valor de sus inversiones sea de £100,000 o de £1 millón, por lo que vale la pena considerar cuánto podría ahorrar con esta estructura.

La plataforma más económica no siempre es la mejor opción; todo depende del tipo de inversor que seas. Por ejemplo, si quieres invertir en fondos o vas a realizar varias operaciones al año, te conviene elegir una plataforma que ofrezca operaciones de fondos gratuitas (como Hargreaves Lansdown) o una que ofrezca créditos de trading gratuitos (como Charles Stanley Direct).

En nuestra opinión, Interactive Investor es una excelente plataforma integral, especialmente para el inversor que cuida sus costes. Ofrece comisiones competitivas y, al mismo tiempo, un excelente servicio al cliente y una excelente investigación de inversiones.

Si bien su contenido educativo más amplio no destaca especialmente, vale la pena echarle un vistazo a su aplicación "ii Community". Se inspira en plataformas más nuevas como eToro y Trading 212 y ofrece a los inversores un valor añadido.

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