RBC le dice a una clienta que es responsable del robo de $14,000 de su cuenta en una estafa de investigación bancaria
Al principio, Melissa Plett no pensó que hubiera nada sospechoso en una llamada de alerta de fraude que recibió el mes pasado supuestamente de su banco, el Royal Bank of Canada (RBC).
La pantalla de llamadas de su teléfono mostraba que el número era de RBC. Además, quien llamó usó un lenguaje que ya había oído antes en su banco.
"Estuvo muy, muy, muy bien ejecutado", dijo Plett, de 44 años. "Es como si hubieran memorizado y ensayado todo el guion inicial. Simplemente no hubo ninguna señal de alerta".
La persona que llamó le dijo a Plett, quien vive a las afueras de Montreal, que alguien en Vancouver intentaba robarle $2,000 de su cuenta bancaria. Así que ella obedeció cuando él le indicó que iniciara sesión en su aplicación bancaria RBC mientras hablaba por teléfono y siguió las instrucciones que, según él, protegerían su dinero.
Al finalizar la llamada, se habían perdido $14,510 de las dos cuentas de Plett en RBC: una personal y otra de su negocio de marketing. Plett dijo que descubrió que la habían estafado porque el verdadero RBC la llamó poco después para denunciar actividad fraudulenta en su cuenta.
Plett afirma que no compartió información personal ni códigos con el estafador. Pero cuando solicitó un reembolso a RBC, el banco se negó y le dijo que ella era responsable porque tenía una cuenta activa cuando desapareció el dinero.
"Es mucho dinero", dijo Plett. "Tener solo unos pocos ahorros y que desaparezcan, es como si dijeras: 'Voy a llorar ahora mismo'. Te sientes impotente".
Plett es una de las muchas víctimas de la estafa del investigador bancario, en la que los estafadores se hacen pasar por investigadores bancarios u otros tipos de investigadores de fraude, generalmente por teléfono. Los estafadores informan a las víctimas que uno o más de sus productos bancarios han sido comprometidos y que deben tomar medidas urgentes y necesarias, como compartir los números de sus tarjetas de crédito.
En muchos casos, los estafadores tienen información personal de la víctima, como su nombre completo y el nombre de su banco. También utilizan una técnica conocida como suplantación de identidad para simular que llaman desde un número asociado al banco de la víctima.
"Si tienen información personal, eso les da credibilidad", dijo Jeff Horncastle, responsable de divulgación del Centro Canadiense Antifraude. "Las víctimas ven el número en el que confían en la pantalla de llamadas".
La estafa no es nueva, pero cada vez es más sofisticada y genera mayores pérdidas financieras.
Durante los primeros seis meses de este año, el Centro Antifraude de Canadá escuchó a 677 víctimas de fraude y registró pérdidas financieras por 11,7 millones de dólares, casi el doble de la cantidad registrada en el mismo período del año pasado.
La policía de Montreal, que investiga una red criminal involucrada en la estafa, declaró a CBC News que ha identificado al menos a 220 clientes de RBC víctimas del fraude. La policía estima pérdidas totales de 1,5 millones de dólares.
RBC dijo a CBC News que el banco no hace comentarios sobre asuntos policiales en curso, pero dijo que trabajó estrechamente con la policía de Montreal durante la investigación.
¿Cuándo se debe indemnizar a las víctimas?Después de que RBC le negó el reembolso, Plett dice que escaló su caso en el banco y fue rechazado nuevamente, por lo que ahora lo ha escalado al nivel final en RBC.
"Pueden hacer más por quienes confían en ellos", dijo. "Entiendo que metí la pata, pero no sabía que me estaba equivocando".
Las víctimas de la estafa del investigador bancario pueden solicitar un reembolso, pero los bancos a menudo responsabilizan al cliente y rechazan su solicitud , o solo brindan un reembolso parcial .
La defensora de los consumidores y abogada Sylvie De Bellefeuille sostiene que los bancos deberían estar obligados a proporcionar una compensación completa.
"Engañaron a la gente", dijo. "No deberían asumir la responsabilidad. Debemos tener en cuenta que este tipo de estafas son estrategias muy elaboradas".
De Bellefeuille y su organización, Option Consommateurs, están ayudando actualmente a 14 víctimas de la estafa de los investigadores bancarios —todos adultos mayores de Quebec— a luchar por el reembolso de sus bancos. Afirma que 12 de las víctimas son clientes de RBC.
"Realmente tiene un efecto negativo en la gente", dijo De Bellefeuille, añadiendo que algunas de las víctimas han perdido parte de sus ahorros para la jubilación.
Las víctimas de fraude con tarjetas de crédito están protegidas por la ley federal , pero los bancos pueden argumentar que las reglas no se aplican si determinan que el cliente "demostró negligencia grave".
Y actualmente no existen requisitos legislativos para que los bancos reembolsen a los clientes por transacciones bancarias no autorizadas, dijo Finance Canada a CBC News.
De Bellefeuille dice que el gobierno federal necesita reforzar las regulaciones para garantizar que las víctimas de este tipo de estafa recuperen su dinero.
"La gente se siente victimizada la primera vez porque fue víctima de un fraude, pero también la segunda vez porque, después, los bancos básicamente les dijeron: 'Bueno, lo siento, fue tu culpa'".
RBC respondeLa portavoz de RBC, Cheryl Brean, no respondió preguntas sobre el caso de Plett, incluidas preguntas sobre por qué el banco se negó a proporcionar un reembolso.
Aseguró que el banco se toma muy en serio las preocupaciones de los clientes y los trata directamente. Brean también afirmó que RBC trabaja arduamente para prevenir, detectar e investigar el fraude, lo que incluye la colaboración con la policía y otras entidades en este asunto.
"Los delitos financieros son cada vez más sofisticados", escribió en un correo electrónico.
En su sitio web , RBC garantiza a los clientes un reembolso completo por las transacciones digitales que no realizaron o aprobaron, si demuestran que "han sido víctimas de fraude, robo o han sido coaccionados mediante engaños, fuerza o intimidación".
Plett afirma que, al enterarse de que RBC la había estafado, el banco sabe que es víctima de un fraude. Asegura que, cuando el verdadero RBC la llamó poco después de la llamada fraudulenta, el banco le informó que un estafador había realizado dos transferencias bancarias por un total de $5,410 desde su cuenta comercial.
"Ellos fueron los que me llamaron y me dijeron que había actividad fraudulenta en mi cuenta. Entonces pensé: 'Qué bien, me van a ayudar'".
Los registros bancarios de Plett, a los que tuvo acceso CBC News, muestran que también le sustrajeron dinero de su línea de crédito hipotecario. Además de perder $14,510, RBC le cobró $35 en comisiones por las dos transferencias bancarias.
Horas después de que CBC News envió a RBC una consulta de prensa sobre el caso de Plett, ella dijo que el banco la llamó para decirle que está investigando el asunto.
¿Qué está haciendo Ottawa?El año pasado, el gobierno federal realizó consultas sobre los cambios propuestos para fortalecer las protecciones federales para los clientes bancarios.
Las propuestas incluyen la obligación de que los bancos recopilen y reporten datos sobre estafas dirigidas a clientes, y que ofrezcan a las víctimas de fraude un reembolso superior a un monto aún por determinar, independientemente de cómo se accedió a sus fondos. El monto máximo de responsabilidad de las víctimas de fraude con tarjeta generalmente está limitado a $50.
El Departamento de Finanzas federal no tuvo novedades para CBC News sobre cuándo podrían entrar en vigor las propuestas.
De Bellefeuille dice que el cambio debe llegar pronto, porque la estafa de los investigadores bancarios no parece estar disminuyendo.
"Mucha gente está perdiendo dinero."
Si recibe una llamada de alerta de fraude de su banco, los expertos recomiendan que cuelgue y vuelva a llamar al banco directamente utilizando el número que aparece en su sitio web oficial o su tarjeta bancaria para asegurarse de que realmente fue su banco el que llamó.
cbc.ca
