Revisión de InvestEngine: ¿Qué tan bueno es para los inversores aficionados?

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En nuestra revisión de InvestEngine, puede descubrir si la plataforma de inversión es adecuada para usted.

Sería comprensible que no hayas oído hablar de InvestEngine. Se fundó en 2016 y lanzó su primera cartera en 2021, lo que significa que es relativamente joven en comparación incluso con plataformas de inversión rivales más jóvenes, como eToro y Trading 212.

Pero InvestEngine* ha ganado popularidad rápidamente por sus bajas tarifas y su plataforma en línea intuitiva, así como por su gama simplificada de inversiones.

InvestEngine solo ofrece fondos cotizados en bolsa (ETF), que son inversiones que siguen el rendimiento de mercados o sectores específicos, como el FTSE 100 del Reino Unido o las acciones tecnológicas.

También ofrece sus propias carteras preparadas creadas con ETF, así como una opción gestionada más personalizada para usted y sus objetivos financieros.

Si solo busca invertir en ETF en lugar de elegir acciones individuales, InvestEngine es una excelente plataforma de bajo costo con una amplia variedad de inversiones disponibles.

> Lea nuestro resumen completo de las mejores plataformas de inversión

> Obtenga más información sobre InvestEngine y abra una cuenta*

Puedes abrir estas cuentas con InvestEngine:

• Isa
• Cuenta general de inversión
• Sorbo
• Cuenta comercial: para invertir el efectivo de su empresa

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InvestEngine no cobra comisiones por la cuenta de inversión por cuenta propia. Tampoco cobra comisiones por operaciones. Esto lo pone a la altura de plataformas similares como eToro, Prosper y Trading 212, que tampoco las cobran. Puede leer más en nuestra reseña de Trading 212 .

He aquí un desglose:

• Tarifa de cuenta "hazlo tú mismo": Gratis
• Tarifa de cuenta de carteras LifePlan listas para usar: 0,25 por ciento (las carteras LifePlan no están disponibles temporalmente mientras InvestEngine las mejora)
• Tarifa de cuenta de carteras administradas: 0,25 por ciento (las carteras administradas también están temporalmente no disponibles)

Las inversiones que mantiene tienen comisiones subyacentes que cubren su gestión y administración continuas. Puede consultarlas en InvestEngine antes de comprar.

InvestEngine afirma que las tarifas subyacentes para las inversiones dentro de sus carteras preparadas y administradas promedian el 0,12 por ciento.

Esta es la opinión de Money sobre las tarifas de InvestEngine

InvestEngine destaca como una excelente opción para invertir a bajo costo, con cero comisiones para invertir por cuenta propia. La plataforma solo ofrece ETF, lo que le ayuda a mantener bajos los costos de inversión.

A modo de ejemplo, comparemos dos inversiones que tengan una perspectiva global.

La cifra de gastos corrientes para el popular fondo de gestión activa Fundsmith Equity es del 1,04 por ciento, mientras que la cifra de gastos corrientes para el Invesco FTSE All-World ETF es del 0,15 por ciento.

Las inversiones que simplemente replican un mercado o sector no pueden superarlos por definición. Sin embargo, según el proveedor de investigación de inversiones MorningStar, solo alrededor del 14 % de los gestores activos han superado a las estrategias pasivas en la última década, lo que explica la creciente popularidad de los ETF.

Es una pena que las carteras preconfiguradas y gestionadas de InvestEngine no estén disponibles actualmente, ya que las comisiones de estas cuentas también son relativamente bajas en comparación con las de otros proveedores. Los proveedores gestionados Moneyfarm y Nutmeg cobran un 0,7 % y un 0,75 %, respectivamente.

InvestEngine afirma que puede mantener las tarifas bajas generando intereses sobre el efectivo no invertido de sus clientes, así como cobrando tarifas de cuenta tanto para carteras preparadas como para carteras administradas.

Solo puede comprar ETF a través de InvestEngine. Los ETF han ganado popularidad como una forma sencilla y económica de seguir el rendimiento de un mercado o sector y acceder a una cartera diversificada de inversiones.

InvestEngine ofrece más de 830 opciones, con ETF disponibles que replican clases de activos como acciones , bonos y materias primas. Esto permite a los inversores aficionados crear una cartera adaptada a sus objetivos y tolerancia al riesgo.

InvestEngine también ofrece carteras LifePlan ya preparadas, cada una con diferentes niveles de riesgo. Son similares a los fondos LifeStrategy de Vanguard, pero no están disponibles temporalmente mientras la plataforma los mejora.

Los ETF son especialmente bien considerados por los inversores que prefieren una estrategia de "configúrelo y olvídese", que implica invertir con una suma global o establecer un plan de inversión regular y luego abandonarlo, verificando solo ocasionalmente el rendimiento.

Sin duda, los ETF también se han visto impulsados por el sólido desempeño del S&P 500 de Estados Unidos durante los últimos años, y los inversores que desean participar de la acción acuden en masa a los ETF que siguen el índice.

Solo puede comunicarse con el equipo de atención al cliente de InvestEngine por correo electrónico, a través de un formulario de contacto en línea o a través de las redes sociales.

La plataforma dice que puede permitir hablar con los clientes por teléfono, pero primero debe solicitarlo por correo electrónico.

La imposibilidad de acceder a atención al cliente en tiempo real es una desventaja importante de las plataformas de inversión más nuevas y de bajo coste. Los inversores, en la práctica, negocian opciones de atención al cliente a cambio de comisiones reducidas, por lo que debería considerar si prefiere la atención telefónica.

La buena noticia es que puedes contactar con el equipo de atención al cliente de InvestEngine los siete días de la semana. Esto supera a muchas otras plataformas de inversión, cuyos equipos suelen estar disponibles solo cinco o seis días a la semana.

Nuestra opinión sobre el servicio al cliente de InvestEngine

Contactar con el equipo de atención al cliente de InvestEngine es un proceso largo. Lo probé en la app y, a diferencia de competidores como Trading 212 e Interactive Investor , no hay chat disponible.

En cambio, cuando haces clic en "ayuda", se te lleva a una página de preguntas frecuentes, que es extensa pero inútil si sabes que necesitas hablar con alguien.

Además, solo verás "Contáctanos" después de hacer clic en el menú en la parte superior de la pantalla. A continuación, accederás a un formulario que te permite enviar tu pregunta o problema al equipo de atención al cliente.

En nuestra opinión, es mejor ponerse en contacto con InvestEngine por correo electrónico a [email protected] . InvestEngine tiene como objetivo responder dentro de dos horas hábiles, lo cual es positivo.

La naturaleza de la inversión en ETF implica que los clientes podrían no necesitar contactar con el servicio de atención al cliente con tanta frecuencia como al comprar acciones o inversiones más complejas. Pero si cree que necesitará una atención al cliente exhaustiva, quizá sea mejor buscar otra opción.

Hay un foro activo de la comunidad de InvestEngine donde los inversores pueden pedir ayuda, donde tanto el personal de InvestEngine como los inversores responden preguntas y ayudan con los problemas.

InvestEngine es una plataforma sencilla. No cuenta con muchas funciones adicionales, lo cual consideramos positivo en términos del enfoque de InvestEngine. Demasiadas funciones pueden complicar la elección de inversiones, y quienes invierten únicamente con ETF probablemente busquen simplificar la inversión de todos modos.

La plataforma de InvestEngine se ve igual tanto en computadoras de escritorio como en dispositivos móviles, por lo que los inversores deberían tener la misma experiencia sin importar el dispositivo que utilicen.

¿Cómo se comportó InvestEngine al abrir una cuenta y realizar una inversión?

Después de registrarse, InvestEngine le ofrece un recorrido útil y una descripción general de su panel principal y las cuentas que puede abrir.

Abrí una cuenta ISA de acciones y participaciones con la versión de escritorio de InvestEngine. Es rápido, siempre que tengas a mano datos como tu número de la Seguridad Social.

Para empezar a invertir, debes depositar un mínimo de 100 £ en tu cuenta. En comparación con otras plataformas, este monto es relativamente alto; por ejemplo, Trading 212 requiere un depósito mínimo de 1 £.

Añadí rápidamente una suma global a la cuenta mediante una transferencia bancaria instantánea. El pago quedó pendiente un rato antes de poder usar el efectivo.

Usarlo para comprar una inversión no fue sencillo. Primero hay que elegir un ETF, lo cual es bastante sencillo: simplemente se hace clic en "Inversiones" en la barra de menú para comenzar la búsqueda.

Pero no puede realizar una orden para el ETF directamente. En su lugar, primero debe agregarlo a su propia cartera, transferir el efectivo a esta cartera y luego usar el efectivo para comprar la inversión.

Esto agrega más pasos que otras plataformas y puede llevar mucho tiempo, especialmente si desea invertir en un solo ETF.

Sin embargo, centrarse en crear una canasta de inversiones (su cartera) puede estimular un comportamiento positivo, como por ejemplo impulsar a los inversores a pensar en la diversificación y la asignación de activos.

InvestEngine le permite configurar un plan de ahorro regular e inversiones automáticas.

¿Qué otras características ofrece InvestEngine?

InvestEngine no ofrece tantas funciones como otras plataformas que hemos analizado.

Si le gusta analizar gráficos e informes detallados o disfruta de las funciones de trading social que le permiten interactuar con otros inversores, debería considerar otras plataformas.

Sin embargo, no creemos que esto sea negativo; simplemente depende del tipo de inversor que sea. Un enfoque sencillo se ajusta al enfoque de InvestEngine en la simplicidad.

Una característica destacada es la herramienta de reequilibrio de InvestEngine. Esta herramienta reequilibra automáticamente sus inversiones a sus ponderaciones objetivo, comprando inversiones infraponderadas y vendiendo inversiones sobreponderadas. También puede usar el efectivo no invertido en su cuenta para reequilibrar sus inversiones.

Pero a diferencia de una función similar de Trading 212, no se pueden configurar inversiones automáticas autoequilibradas. Esto significa que las contribuciones regulares compran inversiones con su ponderación objetivo, lo que puede generar una cartera desequilibrada a medida que el valor de las inversiones sube y baja.

También cuenta con una útil herramienta de informes, fácilmente accesible desde el menú. Puede crear diferentes tipos de informes, incluyendo un informe de impuestos sobre las ganancias de capital , un resumen de la cuenta y una declaración de valoración, que abarcan muchas de las razones por las que necesitará proporcionar documentos.

¿Es InvestEngine seguro?

En enero de 2025, InvestEngine confirmó que administra más de mil millones de libras esterlinas en activos para clientes, por lo que se le confía una cantidad significativa de dinero.

Si InvestEngine quiebra, el valor de sus inversiones estaría protegido hasta £85.000 a través del Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) .

InvestEngine está autorizado y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).

Al configurar la aplicación InvestEngine en su dispositivo móvil, se le pedirá que introduzca un PIN cada vez que abra la aplicación. Asegúrese de que sea diferente al PIN de su teléfono y de no guardarlo en ningún lugar del dispositivo, por ejemplo, en la aplicación de notas. También puede configurar el inicio de sesión con huella dactilar.

InvestEngine le permite configurar la autenticación de dos factores, muy recomendable como capa adicional de seguridad. Requiere que autentique su inicio de sesión por separado y puede avisarle cuando alguien más intenta acceder a su cuenta.

InvestEngine se asocia con educadores financieros, planificadores, entrenadores y personas influyentes para crear contenido educativo para YouTube.

Encontré estos videos más atractivos e informativos que ofertas similares de otras plataformas.

InvestEngine tiene un blog que cubre diversos temas, desde invertir en oro hasta tarifas de pensiones e impuestos.

También organiza seminarios web periódicos con empresas de gestión de inversiones, incluidas Invesco, JP Morgan y WisdomTree.

InvestEngine no ofrece su propio análisis de inversiones. Esto es normal en plataformas de inversión más nuevas y económicas. Si desea un análisis detallado que le ayude a elegir sus propias inversiones, le recomendamos explorar plataformas como Hargreaves Lansdown e Interactive Investor.

InvestEngine* apoya la tendencia de las inversiones de bajo coste que replican los mercados en lugar de intentar superarlos. Si bien los ETF están disponibles en la mayoría de las demás plataformas de inversión, el hecho de que sean el único tipo de producto disponible en InvestEngine simplifica la inversión.

Otras plataformas como eToro y Trading 212 se establecieron como plataformas de selección y negociación de acciones; puede parecer que estas plataformas lo alientan activamente a operar con regularidad.

InvestEngine es ideal para inversores que desean invertir y simplemente olvidarse de ellas. El hecho de que InvestEngine solo invierta una vez al día desalienta los intentos de anticiparse al mercado. Además, la falta de gráficos y tablas detalladas hace que los inversores no se sientan atraídos a iniciar sesión varias veces al día para comprobar el rendimiento de sus inversiones, lo que puede llevar a tomar malas decisiones.

Pero InvestEngine aún está en sus inicios. En nuestra opinión, una de las mayores incógnitas sobre la plataforma es si está generando pérdidas, lo que ha llevado a los inversores a preguntarse si siempre podrá ofrecer comisiones de cuenta bajas o nulas.

Mientras tanto, esas tarifas bajas y la elección de inversión simplificada lo convierten en una excelente plataforma para principiantes que ya han investigado qué ETF elegir, teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo y la combinación ideal de inversiones.

¿Por qué puede confiar en nosotros?

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Sobre nuestro escritor: Como escritor de las Guías de Dinero y del Consumidor de This is Money, Sam se dedica a ayudar a los lectores a tomar las mejores decisiones financieras. Lleva más de 12 años cubriendo productos financieros y ha escrito para NerdWallet, el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, Simply Business y Evelyn Partners. Sam se mantiene al tanto de las mejores acciones, participaciones, ISA y pensiones personales autoinvertidas, explicando qué plataformas de inversión son las más adecuadas para cada inversor.

Cómo probamos InvestEngine

Abrí una cuenta ISA de acciones de InvestEngine en una computadora y probé sus funciones durante varias horas. También descargué su aplicación para comprobar la intuitividad de la plataforma en dispositivos móviles.

He comprado inversiones y he analizado la gama de contenido educativo de InvestEngine. He comparado sus comisiones y opciones de atención al cliente con las de la competencia, antes de dar mi opinión sobre a quién le conviene más la plataforma.

> Lea más sobre cómo probamos y revisamos las plataformas de inversión