Un tercio de los trabajadores acumulan dinero extra en su pensión cada mes

Uno de cada tres ahorradores de pensiones ha aumentado voluntariamente los pagos mensuales a su fondo para mejorar sus perspectivas de una jubilación cómoda, según revela un nuevo estudio.

Es probable que muchos aprovechen al máximo las contribuciones adicionales gratuitas de los empleadores que ofrecen pagar un porcentaje mayor de su salario si lo hace como beneficio del trabajo.

Pero otros podrían haber atendido el estímulo de los expertos financieros de ahorrar de manera más proactiva para lograr un ingreso decente en la vejez, incluso si su empleador sólo pone el mínimo requerido.

Con la inscripción automática, los empleadores están obligados a destinar al menos el 3 por ciento de sus ganancias entre £6,240 y £50,270 a su pensión, a menos que usted opte por no hacerlo.

Debes depositar al menos el 5 por ciento por tu cuenta, aunque eso incluye el 1 por ciento adicional gratuito que obtienes como desgravación fiscal.

Una de cada diez personas que tienen una pensión laboral también ha aportado sumas únicas a su pensión, según el estudio de Standard Life.

La empresa afirma que alguien que aumenta sus contribuciones mensuales del 5 por ciento al 7 por ciento puede ahorrar £52.000 más y alcanzar un fondo de £262.000 a lo largo de su vida laboral, suponiendo que comienza a trabajar a los 22 años con un salario de £25.000 y se jubila a los 68.

A continuación se muestran los aumentos que podría ver después de aumentar las contribuciones en diferentes montos cada mes.

Standard Life encuestó a 6.000 personas que ahorran en el plan de pensiones de su empleador, pero fuera de eso, fueron ponderados para ser representativos de la población del Reino Unido en términos de edad, género y geografía.

"Es fantástico ver a tantas personas hacerse cargo de su futuro financiero; y lo mejor es que no es necesario hacer grandes cambios para ver un gran impacto", dice Dean Butler, director general de ventas minoristas directas de la empresa.

'Incluso pequeñas recargas, ya sean mensuales u ocasionales, pueden sumar decenas de miles de libras a lo largo de una vida laboral.

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Empezar temprano y contribuir de forma constante es clave, y algunos empleadores igualan las contribuciones adicionales, lo que aumenta aún más tus ahorros. Si logras ahorrar más, tu yo futuro probablemente te lo agradecerá.

Standard Life también ha calculado que realizar nueve pagos únicos de £1.000 cada cinco años entre los 25 y los 65 años podría aumentar el fondo de pensión en £11.000 al llegar a la edad de jubilación.

Esto se basa en los mismos supuestos sobre salario, crecimiento de la inversión, cargos, etc., que en la tabla anterior.

El Gobierno ha creado recientemente una Comisión de Pensiones para intentar evitar que los futuros jubilados acaben siendo más pobres que las personas mayores de hoy.

Se dice que casi la mitad de los adultos en edad laboral no ahorran nada en absoluto para su pensión (a pesar del éxito de la inscripción automática en planes de trabajo) y casi 15 millones de personas están ahorrando lo suficiente para su jubilación.

Explorará las "complejas barreras que impiden que las personas ahorren lo suficiente para la jubilación" y presentará un informe en 2027.

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¿ Estás listo para la jubilación? Responde nuestro cuestionario y obtén ayuda con tu planificación financiera.

Dean Butler de Standard Life ofrece los siguientes consejos.

1. Verifique si su empleador iguala las contribuciones adicionales: a menudo, su empleador aumentará sus contribuciones si usted aumenta las suyas.

Eso es prácticamente dinero gratis para tu jubilación, por lo que vale la pena averiguar si esto se aplica a ti y aprovecharlo.

2. Aprovecha el sacrificio salarial: algunos empleadores ofrecen acuerdos de sacrificio salarial, en los que aceptas reducir tu salario a cambio de contribuciones a la pensión.

Esto puede reducir sus contribuciones al Seguro Nacional (NI) y potencialmente aumentar su salario neto, al mismo tiempo que aumenta su pensión.

3. Utilice los aumentos de sueldo como un detonante: cuando su salario aumente, considere destinar una parte del aumento a su pensión.

No echarás de menos el dinero que nunca tuviste y ayudará a que tus ahorros crezcan de forma constante con el tiempo.

4. Aproveche las desgravaciones fiscales de las pensiones: las contribuciones generalmente se benefician de desgravaciones fiscales, lo que significa que una contribución de £100 podría costarle solo £80 si es un contribuyente con tasa básica.

Los contribuyentes con tasas adicionales y más altas podrían recuperar incluso más, por lo que vale la pena verificar a qué tiene derecho.

5. Considere depositar sumas globales cuando sea posible: si recibe un bono, una herencia o incluso una devolución de impuestos, pagar una parte o la totalidad de ese dinero en su pensión podría darle a sus ahorros un impulso significativo sin afectar su presupuesto mensual.

Puede ser una forma especialmente buena de reducir los impuestos que paga sobre su bono y, gracias al crecimiento compuesto de la inversión, el valor de su suma global podría ser significativamente mayor al momento de jubilarse.

6. Preste atención a los límites: la mayoría de las personas pueden ahorrar hasta el menor de £60.000 cada año fiscal (incluyendo desgravaciones fiscales y contribuciones del empleador) o el 100 por ciento de sus ingresos anuales sin cargo fiscal.

Pero si usted tiene un alto nivel de ingresos o ya dispone de una pensión elevada, verifique cómo se aplican las normas en su caso.

7. Revise sus contribuciones periódicamente: sus circunstancias financieras pueden cambiar con el tiempo, por lo que es una buena idea revisar sus contribuciones al menos una vez al año.

Considere usar una calculadora de pensiones en línea para verificar si va por buen camino y tomar medidas si es necesario. Incluso pequeños ajustes constantes pueden tener un gran impacto en su futuro fondo.

8. Equilibre las prioridades a corto y largo plazo: si bien es importante planificar la jubilación, asegúrese de que sus contribuciones sean asequibles junto con otras prioridades, como el pago de la hipoteca, las facturas o las necesidades familiares, y considere sus ahorros para imprevistos.

Como regla general, es una buena idea tener disponibles entre tres y seis meses de gastos como fondo de emergencia: si está cubierto, es posible que esté en una buena posición para priorizar el futuro.

1) Si le preocupa si habrá ahorrado lo suficiente, investigue sus pensiones actuales . En general, debe plantear las siguientes preguntas a los planes de pensiones.

- El valor actual del fondo.

- El valor de transferencia actual - porque podría haber una penalización por moverlo.

- Ya sea que la pensión se base en un plan de salario final o de contribución definida. Las pensiones de contribución definida reciben las contribuciones tanto del empleador como del empleado y las invierten para generar un fondo de ahorro para la jubilación.

A menos que trabajes en el sector público, ahora han reemplazado en su mayoría a las pensiones más generosas con beneficios definidos (salario promedio de carrera o final), que brindan un ingreso garantizado después de la jubilación hasta que mueres.

Las pensiones de contribución definida son más tacañas y los ahorradores soportan el riesgo de la inversión, en lugar de los empleadores.

- Si existen garantías (por ejemplo, una tasa de anualidad garantizada) y si las perdería si trasladara el fondo.

- La proyección de pensión al jubilarse. Puede usar una calculadora de pensiones para ver si le alcanzará; están ampliamente disponibles en línea.

2) Debe sumar las cifras previstas a la pensión estatal que prevé recibir, que actualmente es de 230,25 libras a la semana o casi 12.000 libras al año si cumple los requisitos para la nueva tasa completa. Consulte la previsión de pensión estatal aquí.

3) Si tiene la tentación de fusionar sus pensiones antiguas, lea primero nuestra guía para asegurarse de que no será penalizado .

4) Si has perdido el rastro de tus antiguos botes, el servicio gratuito de rastreo de pensiones del Gobierno se encuentra aquí.

Tenga cuidado si realiza una búsqueda en línea del Servicio de rastreo de pensiones, ya que aparecerán en los resultados muchas empresas que usan nombres similares.

Éstos también se ofrecerán a buscar tu pensión, pero intentarán cobrarte o venderte otros servicios, y podrían ser fraudulentos.