El seguro de automóvil poco conocido que podría ahorrarle £5,000 en pagos TRIPLICADOS
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Los automovilistas que reclaman un producto de seguro de automóvil poco conocido lo encuentran más valioso que nunca, ya que los pagos promedio se han triplicado en cuatro años.
El pago promedio del seguro de protección de activos garantizado, más conocido como seguro GAP, aumentó de alrededor de £ 1,600 en 2021 a casi £ 5,000 este año, según MotorEasy.
Pero este producto, que se utiliza principalmente para cubrir un posible déficit del valor de un coche en comparación con lo que debe devolverse en un acuerdo financiero, en caso de que se dé por perdido en un accidente o sea robado, ha resultado controvertido en el pasado.
Sin embargo, los propietarios que hayan comprado automóviles directamente también pueden obtener cobertura por la diferencia entre el precio pagado y el valor que la aseguradora considere en el momento de realizar un reclamo.
La Autoridad de Conducta Financiera inició una investigación en 2023 después de que se revelara que el conductor promedio con seguro GAP presentaba reclamos una vez cada 300 años, lo que generó dudas sobre si valía la pena tener la póliza.
Sin embargo, nuevos datos compartidos exclusivamente con This is Money sugieren que aquellos que sí necesitan presentar un reclamo probablemente verán pagos mucho más sustanciales debido al cóctel actual de riesgos financieros que enfrentan los conductores que han pedido préstamos para comprar automóviles.
La rápida depreciación que sufrieron algunos automóviles (especialmente los vehículos eléctricos), combinada con más cancelaciones de seguros, vinculadas a mayores costos de reparación y escasez de piezas, así como un creciente robo de automóviles, han hecho que el valor en efectivo de los reclamos de GAP se dispare.
Los expertos dicen que el aumento del valor de las reclamaciones ha transformado el seguro GAP de una póliza "agradable de tener" a una "salvaguardia financiera vital" para quienes compran automóviles.
Los conductores que solicitan pólizas de seguro de protección de activos garantizadas (mejor conocidas como seguro GAP) están descubriendo que son más valiosas que nunca, según un nuevo informe.
Una de las razones por las que el seguro GAP ha sido tan controvertido en el pasado se debe a que los concesionarios suelen venderlo junto con los coches. Esto puede generar costes más elevados, y quienes contratan la cobertura a menudo pueden obtener un seguro GAP considerablemente más barato a través de un corredor.
MotorEasy, la plataforma líder de propiedad de automóviles, que ofrece seguros GAP, cree que el aumento en el valor de los pagos "subraya el creciente riesgo financiero que enfrentan los propietarios de automóviles" en 2025.
Se dice que la combinación de factores que ha triplicado los montos promedio de las reclamaciones se puede atribuir al impacto del Covid-19.
La pandemia provocó un período de apreciación inusual en los valores de los autos usados, pero desde entonces los precios han disminuido a niveles observados antes del brote.
Sin embargo, en el caso de los vehículos eléctricos, la retención de valor ha caído en picado: ahora los coches a batería suelen perder más de la mitad de su valor en tan solo dos años .
Si bien los precios de los autos usados han estado cayendo, los costos de compra de vehículos nuevos, técnicamente más avanzados, han aumentado, incrementando aún más la brecha entre el precio de compra y el valor de mercado actual, lo que aumenta los pagos del seguro GAP.
MotorEasy le dijo a This is Money que ha visto reclamos que superan las £20,000 para algunos vehículos eléctricos de lujo.
Un problema persistente en la cadena de suministro de repuestos, provocado por el cierre de fábricas y el estallido de conflictos desde la pandemia , junto con la naturaleza más compleja de los vehículos modernos y los componentes más costosos, también ha provocado un aumento en las cancelaciones de seguros.
Esto ha provocado un aumento en el volumen habitual de reclamaciones, pero también significa que los propietarios enfrentan un déficit financiero mayor si su automóvil relativamente nuevo se considera una pérdida total.
También se han producido elevados pagos por reclamaciones relacionadas con robos, con importantes pérdidas financieras acumuladas por algunos modelos que han sido blanco de bandas criminales y han sufrido valores residuales más bajos como resultado.
MotorEasy dijo que el 41 por ciento de los reclamos GAP de más de £15,000 fueron por Range Rovers robados, que han sido el foco de la reciente ola de delitos automovilísticos y, durante un período, provocaron que los valores de algunos Range Rovers cayeran.
El seguro GAP suele venderse como una póliza independiente o como complemento a otras opciones financieras. Suele ofrecerse a los compradores de autos nuevos en el momento de la compra.
"Nuestros últimos datos muestran un panorama claro: los riesgos financieros asociados a la propiedad de un automóvil están aumentando", afirmó Duncan McClure Fisher, director ejecutivo de la empresa matriz de MotorEasy, Intelligent Motoring.
Para empeorar las cosas, las presiones económicas están llevando a los conductores a retrasar el mantenimiento y las reparaciones, lo que aumenta el riesgo de fallas mecánicas y posibles pérdidas por daños.
'En tales casos, el valor depreciado de un vehículo mal mantenido amplía aún más la brecha cubierta por el seguro GAP.
'La combinación de tantos factores influyentes ha creado una 'tormenta perfecta' donde el seguro GAP ya no es sólo un lujo, sino una protección financiera cada vez más vital.'
La rápida depreciación de los coches eléctricos en los últimos años ha provocado en parte el enorme aumento del valor de los pagos de reclamaciones del seguro GAP, afirmó MotorEasy.
El seguro GAP generalmente se vende como una póliza independiente o como complemento a otros tipos de acuerdos financieros, como el seguro de automóvil.
Generalmente se ofrece a los compradores de automóviles nuevos en el momento de la compra junto con una serie de productos adicionales, incluida protección adicional de la carrocería y cobertura por daños interiores.
Sin embargo, dado que muy pocos conductores utilizan estas pólizas (o incluso saben que tienen una) y los vendedores que las venden como complementos reciben enormes comisiones, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) inició en 2023 una investigación sobre ellas.
Tras la investigación, el organismo de control expresó su preocupación por que el producto "no está ofreciendo un valor justo a algunos consumidores", por lo que aproximadamente el 80 por ciento de las ofertas de seguro GAP fueron retiradas del mercado.
Se aconseja a los compradores de automóviles que comparen los precios del seguro GAP a través de un tercero, en lugar de contratar la cobertura simplemente a través de un concesionario.
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