El truco de £1 para evitar que los jubilados paguen £2.800 de más en impuestos

Se pagaron una asombrosa suma de £44 millones a los británicos que pagaron impuestos en exceso sobre sus retiros de pensiones entre enero y marzo, según muestran las cifras de la oficina de impuestos.

Los datos de HM Revenue and Customs ( HMRC ) mostraron que se procesaron más de 15.000 formularios de reclamación durante el primer trimestre, con una reclamación promedio de 2.881 libras esterlinas. Desde 2015, se han reembolsado más de 1.400 millones de libras esterlinas a los pensionistas que pagaron impuestos superiores a los debidos en sus retiros. El problema se deriva de las reformas de pensiones de 2015, que permiten a las personas de 55 años o más retirar cantidades flexibles de sus pensiones. Sin embargo, los sistemas de HMRC a menudo aplican códigos fiscales de emergencia a estos retiros, asumiendo erróneamente que se repetirán mensualmente. Esto con frecuencia resulta en que los ahorradores paguen impuestos significativamente excesivos.

Si bien HMRC está trabajando para mejorar el sistema, hay formas en las que las personas pueden reducir la probabilidad de recibir una factura de impuestos elevada desde el principio, y puede implicar tan solo £1.

Tom Selby, director de políticas públicas de AJ Bell , declaró: «El enfoque anticuado de HMRC sobre la tributación de los retiros flexibles de pensiones sigue afectando gravemente a los ahorradores más esforzados. El retiro promedio ha disminuido ligeramente este trimestre, hasta las 2881 libras esterlinas, su nivel más bajo en casi seis años. A pesar de ello, demasiadas personas siguen pagando impuestos excesivos».

El Sr. Selby señaló que ha habido una mejora reciente para algunos pensionistas. Dijo: « HMRC ha ofrecido un rayo de esperanza a quienes reciben retiros regulares de sus ingresos. A partir de abril de 2025, el Gobierno mejoró su código tributario para que estas personas pasen de un estado de emergencia a pagar la cantidad correcta de impuestos con mayor rapidez. Pero esto no ayuda a quienes realizan retiros puntuales, quienes seguirán soportando impuestos excesivos».

El Sr. Selby sugirió una solución práctica: «Quienes ahorran y planean retirar una sola vez en un año fiscal podrían evitar un impacto fiscal excesivo si primero realizan un retiro pequeño y ficticio. Esto puede ayudar a HMRC a aplicar el código tributario correcto al retiro posterior, de mayor cuantía».

Esto podría implicar retirar tan solo £1 de sus fondos de pensión. Algunas entidades gestoras de pensiones podrían exigirle que retire una suma ligeramente superior, por lo que se recomienda a los ahorradores que consulten primero con sus entidades gestoras para confirmarlo.

Alternativamente, puede completar uno de los tres formularios de HMRC y debería recibir su devolución de impuestos dentro de los 30 días.

El señor Selby dijo: “Si no lo hace, la Hacienda dice que lo colocará nuevamente en la posición fiscal correcta al final del año fiscal”.

El formulario que debe completar dependerá de cómo haya accedido a su fondo de jubilación. Según AJ Bell,

• Si ha vaciado su fondo accediendo de forma flexible a su pensión y todavía está trabajando o recibiendo prestaciones, debe rellenar el formulario P53Z
• Si ha vaciado su fondo accediendo de forma flexible a su pensión y no está trabajando ni recibiendo prestaciones, deberá rellenar el formulario P50Z
• Si solo ha accedido de manera flexible a una parte de su fondo de pensión, utilice el formulario P55.