Por qué quienes nacieron en la década de 1990 podrían enfrentarse a una edad de pensión estatal de 74 años... aquí se explica cómo protegerse
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Seguir aumentando las pensiones estatales según el popular "triple bloqueo" mientras se mantiene el costo asequible podría ser una mala noticia para las personas de 30 años o menos.
Un informe de un grupo de expertos de alto perfil publicado la semana pasada incluyó un recordatorio sobre el modelo gubernamental para limitar el gasto público en pensiones estatales a menos del 6 por ciento del ingreso nacional.
Para lograr esto Y mantener la garantía del triple bloqueo (por la cual los pagos se incrementan al menos un 2,5 por ciento al año), la edad de jubilación estatal tendría que aumentar a 69 años para 2048-49, y luego saltar a 74 años para 2068-69.
La nueva revisión de las pensiones del Instituto de Estudios Fiscales pidió al Gobierno que prometiera no someter nunca a prueba los recursos de las pensiones estatales.
Su opinión es que la edad de jubilación estatal sólo debería aumentar a medida que aumenta la longevidad en edades más avanzadas, pero menos que eso, lo que significa que el tiempo promedio pasado recibiendo la pensión estatal aumentaría.
Entonces, ¿qué probabilidades hay de que se produzcan aumentos drásticos de la edad de jubilación estatal y cómo proteger sus ahorros y encaminarlos hacia una jubilación cómoda?
Plan de ahorro: renunciar a las pensiones cuando eres joven tiene un impacto enorme en tu fondo final, porque pierdes el crecimiento compuesto: desplázate hacia abajo para obtener más información.
La pensión estatal actualmente es de casi £12.000 al año si has aportado lo suficiente para recibir el importe completo.
La edad mínima para acceder al puesto es de 66 años, y entre 2026 y 2028 aumentará hasta los 67, aunque el próximo aumento hasta los 68 años aún está en el aire.
Oficialmente, no está previsto hasta mediados de la década de 2040, lo que afectaría a los nacidos a partir de abril de 1977.
El Gobierno está obligado por ley a revisar periódicamente la edad de jubilación estatal. Sin embargo, los dos últimos informes, de 2017 y 2023, recomendaron acelerar el aumento a los 68 años, pero luego fueron ignorados.
La próxima revisión no está prevista hasta la primavera de 2029, pero es posible que el Partido Laborista preste tan poca atención a los hallazgos como los conservadores.
El gobierno de Dinamarca decidió recientemente aumentar la edad de jubilación a 70 años para 2040, reavivando el debate sobre lo que podría suceder aquí.
Los expertos en finanzas señalaron que el aumento de la edad de jubilación estatal seguiría siendo un tema político candente y que los cambios futuros tendrían que llevarse a cabo con cuidado.
Se señaló que aumentar la edad de jubilación estatal corre el riesgo de afectar más duramente a quienes más dependen de ella.
Mientras tanto, la edad mínima de jubilación para acceder a los ahorros para la jubilación en el lugar de trabajo y otros planes privados aumentará de 55 a 57 años a partir de abril de 2028 .
En el pasado, los gobiernos han tendido a mantener las edades de las pensiones estatales y privadas separadas por aproximadamente diez años, por lo que cualquier aumento futuro podría seguir produciéndose al mismo tiempo.
En su influyente nuevo informe sobre pensiones, el Instituto de Estudios Fiscales afirmó que la edad de jubilación estatal debería estar vinculada al aumento de la longevidad.
Pero sugirió que la edad de calificación se aumente menos que eso, por lo que el tiempo promedio durante el cual las personas reciben los pagos aumentaría.
Observa que la longevidad a edades más avanzadas aumentó drásticamente a finales del siglo XX y principios del siglo XXI.
Añade: 'Aumentar la edad de jubilación estatal es una forma razonable para que un gobierno controle las mayores presiones sobre las finanzas públicas derivadas del aumento de la longevidad a edades más avanzadas.
'Nuestro modelo muestra que aumentar la edad de jubilación estatal en un año ahorraría al fisco alrededor de £6.000 millones al año'.
Pero destaca el "efecto distributivo diferente" de utilizar los aumentos de edad para controlar el aumento del costo de la pensión estatal.
'Mantener el triple bloqueo mientras se aumenta la edad de jubilación estatal afectaría más a las personas más pobres porque la pérdida de un año de ingresos de pensión estatal es más importante para aquellos con una menor expectativa de vida (que tienden a tener las personas más pobres), ya que pasan menos años por encima de la edad de jubilación estatal.
'Por otro lado, quienes tienen una mayor expectativa de vida se benefician relativamente más del triple bloqueo, ya que tienen más probabilidades de recibir una pensión estatal generosamente indexada cuando tengan 90 años o más'.
El IFS afirma que su postura de aumentar la edad de jubilación estatal únicamente a medida que aumenta la longevidad en edades más avanzadas deja espacio para priorizar el aumento o la reducción de la edad de jubilación estatal en diferentes medidas.
También es coherente con mantener constante la proporción de vida adulta pasada por encima de la edad de pensión estatal, afirma.
'El gobierno actual debería establecer claramente un plan sobre cuándo llegaremos a la edad de jubilación estatal de 68 años, y específicamente si esto debería adelantarse.
'Esto es particularmente oportuno e importante ahora, ya que ambas revisiones independientes de la edad de jubilación estatal han recomendado sensatamente que cualquier cambio en la edad de jubilación estatal se comunique a las personas con al menos 10 años de anticipación.
'El gobierno debería realizar rápidamente una nueva revisión de la edad de jubilación estatal, utilizando las últimas proyecciones de longevidad, y tomar una decisión rápida sobre cuándo (no si) deberían entrar en vigor estos aumentos'.
Mirando hacia el futuro: No abandone sus pensiones a menos que esté atravesando serias dificultades, a pesar de otras presiones y prioridades financieras.
La inscripción automática significa que los trabajadores más jóvenes se ven impulsados a ahorrar cantidades mínimas para su jubilación, lo que debería generar un fondo que combinado con la pensión estatal proporcione un estilo de vida adecuado pero no lujoso.
Es importante no renunciar a menos que esté atravesando serias dificultades, a pesar de otras presiones y prioridades como comprar una propiedad y formar una familia.
Esto no se debe sólo a que está dañando sus finanzas futuras, sino que retrasar o pausar las contribuciones a su pensión mientras es joven tiene un impacto enorme en su eventual fondo de jubilación.
La cruda realidad fue mostrada en un estudio reciente de Standard Life, que descubrió que posponer el inicio de la jubilación durante cinco años cuando uno tiene 20 años puede crear un agujero de £40.000 en sus ahorros (ver a continuación).
Esto se debe a que se pierde el poder del crecimiento compuesto, que es muy beneficioso si se comienza joven porque tiene más tiempo para actuar.
El crecimiento compuesto significa que, como cualquier rendimiento de la inversión permanece en su fondo, usted luego obtiene un rendimiento sobre esa cantidad mayor, y luego un rendimiento sobre esa suma aún mayor, y así sucesivamente una y otra vez.
Usted puede comenzar con una pequeña contribución a una pensión, pero obtener retornos sobre sus ganancias aún tendrá un efecto exponencial en el largo plazo.
Cuánto puede costarle retrasar el ahorro para la jubilación
Con la inscripción automática, la contribución mínima es del 8% de sus ingresos, que oscilan entre £6,240 y £50,270. Sin embargo, esta contribución se divide en tres partes: usted aporta el 4%, su empleador el 3% y el Gobierno añade el 1% en concepto de desgravación fiscal.
Si usted aporta más, muchos empleadores también aumentarán sus contribuciones.
Dean Butler de Standard Life ofrece los siguientes consejos a los jóvenes sobre cómo ahorrar para una pensión decente.
1. Asegúrese de aprovechar todos los beneficios de su plan de pensión y del apoyo que le ofrece su empleador (por ejemplo, un plan de contribuciones equivalentes más altas).
2. Si recibe un bono, recibe pago de horas extras, obtiene un aumento de sueldo o tiene algunos ahorros extra, piense en pagar más a su pensión.
3. Vigile sus inversiones y la rentabilidad que le brindan. Las inversiones de mayor riesgo pueden generar mayor crecimiento a largo plazo, pero su valor podría ser más volátil.
A los 20 años, es posible que se sienta más feliz con alguna inversión de mayor riesgo, ya que su pensión tiene más tiempo para recuperarse potencialmente de las caídas del mercado, pero esto no será lo adecuado para todos.
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