Un expert de la BBC Morning Live affirme que la « super taxe » de 40 % sur les retraites peut être évitée avec un pourboire de 1 £

Un expert de la BBC This Morning Live a déclaré qu'une simple astuce financière pourrait empêcher les gens d'être frappés d'une « super taxe » par le HMRC sur leurs retraites.

Apparaissant dans l'émission populaire avec les présentateurs Helen Skelton et Gethin Jones, l'experte en finances Laura Pomfret a déclaré que les gens étaient durement touchés par le fait d'être placés à tort dans un code fiscal d'urgence.

Le problème survient lorsque des personnes perçoivent leur retraite par anticipation, en toute légalité. Dans la plupart des cas, il s'agit d'un versement unique destiné à financer un achat, comme des travaux de rénovation, mais le HM Revenue and Customs suppose que la personne retire le même montant chaque mois, ce qui peut entraîner des milliers de dollars d'impôts inutiles.

Mme Pomfret a déclaré qu'au cours des trois premiers mois de 2025, 44 millions de livres sterling devaient être récupérés par les personnes de plus de 55 ans, qui avaient été trop payées au HMRC. Elle a expliqué : « Pour mettre les choses en contexte, cela représente environ 15 000 personnes et une moyenne de 2 900 livres sterling chacune. Il ne s'agit pas d'une petite somme d'impôt versée au HMRC. C'est une somme importante. »

« Cela est arrivé parce que, et vous vous en souvenez peut-être, il y a 10 ans, nous avons eu un changement assez important dans le secteur des retraites, et c'était la liberté des retraites et cela vous donnait littéralement la liberté d'accéder à des parties de votre argent, qui était dans votre retraite, de le retirer de manière flexible, mais cela signifie que les gens ont été par inadvertance surtaxés avec ces retraits. »

Coletta Smith, correspondante de la BBC pour le coût de la vie, a déclaré : « L'essentiel est que les premiers 25 % de ce que vous retirez sont exonérés d'impôt. Au-delà, vous êtes imposé. » Or, le HMRC n'a pas modifié les règles en vigueur lors de l'introduction de cette nouvelle liberté.

Au cours de la dernière décennie, lorsque les gens ont retiré de l'argent de leur pension, le fisc examine la situation : supposons que vous retiriez 5 000 £ un mois, et c'est tout ce que vous retirerez pour cette année-là. Mais le fisc suppose que c'est le premier mois et que vous retirerez 5 000 £ chaque mois, ce qui vous fait dépasser le plafond.

« Ce qui se passe, c'est qu'on vous donne un code fiscal d'urgence, ce qui signifie que vous êtes imposé à un taux beaucoup plus élevé et que vous devez donc récupérer l'argent, et c'est le processus que les gens ont dû suivre jusqu'à présent. »

Helen a demandé : « C'était il y a quelques mois. Où en sommes-nous aujourd'hui ? Est-ce toujours le cas ? » Mme Pomfret a expliqué : « La situation a légèrement évolué depuis. En avril, le gouvernement a donc mis en place un système de code fiscal plus performant, ce qui signifie que les personnes percevant des revenus réguliers de leur retraite obtiennent le code fiscal approprié plus rapidement, idéalement dans un délai d'un mois, plutôt que d'attendre la fin de l'année fiscale. Mais cela n'aide toujours pas les personnes effectuant ces retraits ponctuels. »

Elle a donné l'exemple d'une personne de 60 ans qui retire un montant forfaitaire de 10 000 £ et qui reçoit un code fiscal d'urgence du HMRC. Elle a expliqué : « Cela signifie que le retrait est considéré comme s'il allait retirer 10 000 £ chaque mois, et non pas seulement un versement unique. Il sera donc imposé comme s'il retirait 120 000 £. Elle a indiqué qu'il pourrait être imposé jusqu'à 40 %. »

Mme Pomfret a expliqué qu'il existait des moyens clés pour savoir si une personne paie un impôt d'urgence : « Il est essentiel de connaître le code fiscal utilisé. Il comporte soit un W1, puis un M1, soit un X à la fin s'il s'agit d'un code fiscal d'urgence. »

Elle a indiqué que le HMRC finirait par corriger la situation, mais que cela signifierait qu'ils la conserveraient jusqu'à la fin de l'année fiscale. Les contribuables peuvent la demander à nouveau dans un délai de 30 jours au moyen d'un formulaire spécial.

Helen Skelton a demandé : « Qu'est-ce que c'est que cette histoire de 1 £ pour protéger votre retraite ? » Mme Pomfret a dit : « Si vous pensez à la situation d'Arthur, il veut retirer une grosse somme, donc ce que nous voulons qu'Arthur fasse, c'est retirer d'abord une petite somme et choisissons 1 £.

S'il effectue ce premier retrait plutôt que les 10 000 £, le système se déclenchera et il pourra consulter le code fiscal fourni par l'organisme de retraite et vérifier s'il est correct. S'il est incorrect, vous aurez le temps de le corriger. Une fois qu'il sera correct, vous pourrez retirer le montant le plus important en sachant qu'il sera correctement imposé.