La banque n° 1 historique s'effondre : les détenteurs de comptes désespérés | Mieux vaut tout retirer avant qu'il ne soit trop tard

La crise économique mondiale n'épargne pas les grands groupes financiers ; cette banque est contrainte de procéder à des coupes budgétaires importantes. Que se passe-t-il ?

Lorsqu'une banque fait faillite, elle n'est plus en mesure d'honorer ses dettes , c'est-à-dire de restituer l'argent aux déposants ou de rembourser ses prêts. Cela se produit généralement parce qu'elle a émis trop de prêts douteux ou a subi des pertes importantes dues à de mauvais investissements ou à des fraudes, se retrouvant ainsi insolvable.

Une faillite peut être déclenchée par une crise de liquidité , lorsque la banque est incapable de respecter les retraits de ses clients ou d'autres échéances. Si la situation n'est pas résolue, l'autorité de contrôle (comme la Banque centrale européenne ou la Banque d'Italie) intervient pour gérer la crise.

En cas de faillite, des mécanismes de protection sont activés pour les titulaires de comptes. Le Fonds interbancaire de protection des dépôts (FITD) garantit les dépôts jusqu'à 100 000 € par titulaire de compte et par banque, et les rembourse sous quelques jours ouvrés.

Pour les montants supérieurs à 100 000 €, les titulaires de comptes deviennent créanciers de la banque en faillite , et le recouvrement des fonds dépend de la liquidation des actifs de la banque. Dans certains cas, une résolution peut être mise en œuvre, impliquant la vente d'une partie de la banque ou l'application d'un « bail-in », qui oblige les actionnaires et les obligataires à absorber également les pertes.

Situation mondiale précaire

Ces dernières années, même les grandes banques ont été confrontées à d'importantes difficultés . À l'échelle internationale, la faillite de la Silicon Valley Bank en mars 2023 en est un exemple frappant. Cette banque, spécialisée dans les start-ups technologiques, a subi une panique bancaire rapide en raison d'investissements dans des titres à long terme dévalués par la hausse des taux d'intérêt et d'une clientèle concentrée et non assurée.

En Italie, la période entre 2015 et 2017 a été marquée par plusieurs crises impliquant des banques de taille significative, mais non comparables aux géants mondiaux. Les exemples incluent les résolutions de Banca Marche, Banca Popolare dell'Etruria e del Lazio , CariChieti et Cassa di Risparmio di Ferrara, ainsi que la liquidation administrative obligatoire de Banca Popolare di Vicenza et Veneto Banca.

Crise et réductions d'effectifs

UBS, l'une des plus grandes banques mondiales , a lancé une importante réorganisation qui impactera ses effectifs. Ce plan prévoit la suppression de 180 postes en Italie, principalement au sein des divisions Fiduciaire et ESE. L'objectif principal est de maîtriser les coûts , et l'institution cherche à y parvenir grâce à des accords avec les syndicats.

Sachant que la banque emploie environ 600 personnes en Italie, ces suppressions d'emplois représentent près d'un tiers de ses effectifs totaux. Cette décision s'inscrit dans une tendance mondiale plus large au sein du secteur bancaire, où des institutions de premier plan telles que Commerzbank, Citi, Goldman Sachs , JPMorgan, HSBC et Morgan Stanley adoptent des mesures similaires, en misant sur les licenciements pour accroître leur efficacité opérationnelle et maîtriser leurs dépenses.