Consigli per usare correttamente la carta di credito ed evitare il default

L'uso improprio delle carte di credito è la causa principale delle difficoltà finanziarie. Secondo Bravo, un'azienda che aiuta a saldare i debiti insoluti, il 95% di coloro che cercano un recupero finanziario sulla sua piattaforma lo fa dopo aver perso il controllo di queste carte.

In totale, la società segnala che ogni mese accedono ai suoi programmi più di 56.000 colombiani in arretrato, accumulando debiti per un valore medio di 35 milioni di pesos e con almeno quattro obblighi attivi.

La maggior parte di questi utenti ha un reddito mensile di circa 2,6 milioni di pesos, solitamente hanno una o due persone a carico, sono single e hanno un'età compresa tra i 31 e i 40 anni.

Secondo l'azienda, la scarsa comprensione del funzionamento di variabili quali interessi e rateizzazione dei pagamenti ha portato migliaia di colombiani a indebitarsi, cosa difficilmente recuperabile.

"I casi più comuni si verificano quando le persone non riescono più a coprire nemmeno la rata minima mensile", afferma Camilo Quiñones, responsabile nazionale di Bravo Colombia.

Inoltre, l'azienda segnala che altri segnali d'allarme includono la necessità di dilazionare il pagamento dei saldi con più rate e l'esaurimento completo del credito disponibile, senza lasciare spazio a nessuna eventualità.

Attualmente, in Colombia, si stima che oltre 37 milioni di persone dispongano di prodotti finanziari, ma solo 14 milioni accedano attivamente al credito. Per Bravo, la chiave sta nel capire che il problema non è la carta di credito in sé, ma piuttosto la scarsa conoscenza del suo utilizzo responsabile.

"Questa situazione ci ricorda l'urgenza di rafforzare l'educazione finanziaria nel Paese. Solo allora più persone potranno evitare di cadere nel circolo vizioso del debito e costruire un rapporto sano con il denaro", ha concluso Quiñones.

Datacrédito offre una serie di consigli per un utilizzo intelligente della carta di credito.

Sottolineano che uno dei fattori più importanti per ottenere un buon punteggio è la puntualità nei pagamenti. Affermano anche che pagare solo il minimo può aiutare a evitare una segnalazione negativa per ritardi nei pagamenti, ma non è l'ideale se si desidera ottenere un punteggio migliore.

"Questo perché gli interessi maturati possono aumentare il debito e influenzare il livello di indebitamento, con un conseguente impatto sul punteggio di credito. È meglio cercare di pagare più del minimo, quando possibile, per ridurre il saldo e dimostrare una gestione finanziaria responsabile", affermano.

Inoltre, indicano che non dovresti cercare di spendere più del 30 percento del tuo limite di credito e che dovresti essere informato sui tassi di interesse, nonché sulle date di scadenza e di pagamento.

"Un tasso elevato può rendere il tuo debito più costoso nel tempo. Inoltre, i tassi possono essere fissi (non cambiano) o variabili (aumentano o diminuiscono). Valuta quale sia la soluzione più adatta a te", affermano.