Come testiamo e recensiamo le piattaforme di investimento
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Noi di This is Money ci impegniamo a migliorare la vita finanziaria dei nostri lettori. Questo impegno include anche l'esplorazione approfondita del panorama finanziario personale alla ricerca dei migliori prodotti, offerte e servizi finanziari.
Investire è un pilastro della creazione del proprio patrimonio a lungo termine e per molti risparmiatori le piattaforme di investimento sono la chiave, consentendo loro di acquistare e detenere fondi, azioni, obbligazioni ed ETF.
Le piattaforme di investimento fai da te hanno registrato un'impennata di popolarità negli ultimi anni. Secondo i dati di Boring Money, il numero di conti clienti senza consulenza è più che raddoppiato dall'inizio del 2020, passando da circa 5,95 milioni a oltre 12 milioni.
È importante che ciascuno di questi titolari di conto ottenga il massimo dalla propria piattaforma di investimento. In caso contrario, il nostro obiettivo è fornire loro tutte le informazioni di cui hanno bisogno per passare a un fornitore più adatto.
Ci impegniamo inoltre a garantire che i nuovi clienti scelgano la piattaforma giusta per le loro esigenze.
Ecco perché analizziamo regolarmente il mercato degli investimenti fai da te, testando le piattaforme e misurandone l'efficacia.
Analizziamo ogni piattaforma di investimento tenendo conto di diverse tipologie di investitori: da quelli attenti ai costi a quelli che desiderano il miglior servizio clienti.
Investimenti fai da te: molte piattaforme ti danno accesso a una vasta gamma di ricerche
Una piattaforma di investimento fai da te è un servizio che ti consente di scegliere i tuoi investimenti e di conservarli in un conto di investimento generale o in un conto con risparmio fiscale, come un ISA azionario o un piano pensionistico personale autoinvestito (SIPP).
Nell'ambito della nostra analisi, prenderemo in considerazione quali conti di investimento offre la piattaforma.
Per confronti più equi e semplici, facciamo una distinzione tra le piattaforme di investimento tradizionali e le piattaforme di trading più recenti, spesso incentrate sulle app.
Classifichiamo questi fornitori come piattaforme di investimento tradizionali a scopo di confronto:
Classifichiamo questi provider come piattaforme di investimento più recenti e maggiormente incentrate sulle app , a scopo di confronto:
- eToro
- Libero scambio
- Prosperare
- Negoziazione 212
I criteri principali che prendiamo in considerazione sono:
- commissioni
- scelta di investimento
- quanto è intuitiva la piattaforma da usare
- assistenza clienti
Come esaminiamo le tariffe
Le commissioni elevate incidono sui rendimenti degli investimenti, quindi vogliamo assicurarci che i nostri lettori ottengano il miglior rapporto qualità-prezzo.
Tuttavia, la piattaforma più economica non sarà sempre quella giusta per te. Dipende da cosa cerchi da una piattaforma di investimento, e ne teniamo conto nelle nostre recensioni.
Confrontiamo principalmente le commissioni di gestione del conto per individuare le piattaforme di investimento che offrono il miglior rapporto qualità-prezzo.
Calcoliamo le commissioni annuali per portafogli di diverse dimensioni, aiutandoti a individuare l'opzione ideale in base al valore dei tuoi investimenti e ai tuoi obiettivi finanziari generali.
Infine, esamineremo altre commissioni dal punto di vista di diversi investitori: ad esempio, chi desidera investire principalmente in fondi dovrebbe verificare se la piattaforma offre la possibilità di negoziare gratuitamente sui fondi.
Come esaminiamo la scelta degli investimenti
Consideriamo il numero di investimenti che ogni piattaforma dichiara di offrire, oltre a come è possibile acquistare ogni tipo di investimento. Ad esempio, le piattaforme non sempre consentono di acquistare obbligazioni e titoli di stato direttamente e non sempre consentono investimenti frazionari in azioni e titoli azionari .
Le piattaforme tradizionali di investimento fai da te offrono generalmente una gamma simile di investimenti, per questo nella nostra recensione evidenziamo le principali differenze tra le piattaforme.
La situazione è diversa con le piattaforme di investimento più recenti, che presentano alcune variazioni nelle tipologie di investimenti offerte.
Durante i test, esaminiamo attentamente le opzioni di investimento proposte e spieghiamo in cosa puoi e non puoi investire come parte della nostra recensione.
Quanto è facile da usare: come testiamo l'intuitività
I nostri revisori testano ogni piattaforma sia su desktop che su dispositivi mobili, ove possibile. Tieni presente che non tutte le piattaforme di investimento offrono entrambe le opzioni e nella nostra recensione indicheremo se la piattaforma è basata principalmente su app o su browser.
Verifichiamo quanto sia semplice svolgere le attività chiave quando si investe, tra cui:
- alla ricerca di investimenti
- acquisto e vendita di investimenti
- impostare investimenti regolari
- aggiungere contanti a un conto
- accedere a ricerche e altre informazioni che ti aiutano a investire
I nostri recensori esprimono le loro opinioni su queste funzioni. Tuttavia, ciò che è intuitivo per una persona non lo sarà sempre per un'altra, quindi è consigliabile valutare attentamente le proprie esigenze prima di decidere quale piattaforma scegliere.
Ad esempio, se ritieni di aver bisogno di maggiore supporto durante l'utilizzo della piattaforma, potresti scegliere un servizio che offra un'assistenza clienti ottimale.
Come testiamo il servizio clienti
Verifichiamo la disponibilità dell'assistenza clienti, ad esempio:
- quali opzioni hai per contattare il servizio clienti: solitamente telefono, chat dal vivo ed e-mail
- quanti giorni della settimana puoi contattare il servizio clienti
- quanto è semplice contattare il team direttamente dal tuo account
Effettuiamo anche test di contatto con l'assistenza clienti per verificare la loro capacità di rispondere a un problema specifico. I nostri revisori forniscono il loro resoconto di come è andata questa interazione, aiutandovi a valutare se siete soddisfatti del livello di servizio fornito.
La nostra valutazione finale
La nostra valutazione finale di ogni piattaforma di investimento spiega a chi pensiamo che sia adatta, ad esempio a un investitore attento ai costi o a qualcuno a cui non dispiace pagare un po' di più per accedere alla migliore assistenza clienti e alla migliore ricerca sugli investimenti.
I nostri test e le nostre impressioni generali su ogni piattaforma di investimento ci aiutano a compilare i nostri riepiloghi aggiornati regolarmente, che ti consentono di confrontare le opzioni e decidere quale sia la migliore per te:
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