Perché Virgin Money ha bloccato per quattro mesi un trasferimento ISA a Lloyds?

Mio padre è morto lo scorso settembre e, dopo l'omologazione avvenuta a gennaio di quest'anno, in qualità di esecutore testamentario ho disposto il trasferimento del suo ISA in contanti con Virgin Money su un conto Virgin intestato a mia madre, come previsto dal suo testamento.

Mia madre è in una casa di cura e io ho la procura e gestisco i suoi affari.

Poiché il Virgin Money ISA ha un tasso di interesse basso e Virgin Money consente agli avvocati di impartire istruzioni solo per posta, ho deciso di trasferire i fondi da Virgin Money al Lloyds Bank ISA di mia madre.

Le spese della casa di cura ammontano a circa 7.000 sterline ogni quattro settimane e la proprietà dei miei genitori non è ancora stata venduta, quindi abbiamo bisogno di ogni centesimo del nostro reddito per pagare le spese.

Ma da gennaio non siamo più riusciti ad accedere ai redditi del Virgin Money ISA di mio padre perché Lloyds non è riuscita a completare il trasferimento di questi fondi.

Perché il trasferimento richiede così tanto tempo?

Helen Kirrane di This is Money risponde: Si potrebbe pensare che il trasferimento di un ISA da una banca affermata a un'altra sia abbastanza agevole.

Tuttavia, i trasferimenti ISA tra provider possono essere ostacolati da tecnologie obsolete o dal fatto che provider diversi utilizzano sistemi diversi per i trasferimenti.

Ad esempio, la maggior parte dei trasferimenti dai conti correnti azionari e azionari di Virgin Money vengono elaborati di default come assegni e inviati al nuovo fornitore, mentre altri fornitori utilizzano trasferimenti elettronici.

Hai richiesto di trasferire l'ISA da Virgin Money a Lloyds il 10 gennaio. Ma quattro mesi dopo, quando hai contattato This is Money, il trasferimento non era ancora andato a buon fine.

Considerando che, secondo le norme dell'HMRC, un trasferimento da un ISA in contanti a un altro non dovrebbe richiedere più di 15 giorni di calendario e non più di 30 giorni di calendario per gli altri tipi di ISA, è chiaro che si tratta di un ritardo enorme.

Virgin Money afferma di non aver mai ricevuto una richiesta di trasferimento per spostare i fondi di tua madre dal conto a Lloyds.

Sei stato scambiato tra Virgin Money e Lloyds, ed entrambi i fornitori insistevano che il problema fosse dell'altro.

Ti è stato detto che Lloyds ha inviato la richiesta di trasferimento tramite il sistema interbancario alla banca Clydesdale, ma il sistema automatico l'ha rifiutata perché i dati di Virgin Money non sono riconosciuti da Clydesdale.

Clysedale Bank ha acquisito Virgin Money nel 2019, mantenendo però il marchio Virgin Money.

Virgin Money lo ha confermato quando ha esaminato il tuo caso su richiesta di This is Money. Ha affermato di non aver trovato traccia del tuo trasferimento, probabilmente perché la richiesta non includeva i dettagli corretti, quindi i suoi sistemi non sono stati in grado di trovare una corrispondenza.

La tua richiesta più recente, ricevuta da Lloyds il 14 aprile, è stata nuovamente inviata a Clydesdale il 25 aprile, dove è stata nuovamente respinta e dopodiché hai contattato This is Money.

Purtroppo non è la prima volta che sentiamo parlare di ritardi così lunghi nei trasferimenti ISA come il vostro.

Nel novembre 2023, trasferimenti di ISA per un valore di quasi 1 milione di sterline sono scomparsi presso NatWest dopo che la banca è stata sopraffatta dal volume di risparmiatori che chiedevano di trasferire i propri ISA nel suo miglior acquisto, l'ISA in contanti a due anni.

Considerando che le norme stabiliscono che i trasferimenti tra conti ISA in contanti non dovrebbero richiedere più di 15 giorni, ritengo che il ritardo da te riscontrato sia davvero notevole.

Virgin Money ha affermato che il problema è stato risolto e che elaborerà il trasferimento a Lloyds. Mi ha detto che hanno anche accettato di retrodatare gli interessi al 10 gennaio, data in cui ha richiesto originariamente il trasferimento.

Un portavoce di Virgin Money risponde: " Dopo un'attenta analisi, non abbiamo trovato alcuna traccia di una richiesta di trasferimento inoltrataci. È possibile che la richiesta non contenesse i dati corretti, pertanto i nostri sistemi non sono stati in grado di effettuare una corrispondenza".

Il nostro team ha contattato il cliente per confermare i dati corretti del conto necessari a Lloyds per richiedere il trasferimento. Abbiamo anche contattato il nostro referente senior presso Lloyds per velocizzare la procedura una volta che il cliente avrà inviato la richiesta utilizzando le informazioni confermate.

Abbiamo concordato di contattare il cliente la prossima settimana e continueremo a monitorare attentamente la situazione, tenendolo aggiornato durante tutto il processo fino al completamento del trasferimento.