Sembra l'ultima occasione per riempire il tuo conto ISA... quindi dovresti farlo? Lee Boyce sulla riforma dei risparmi

È sempre più probabile che il limite di £ 20.000 per l'ISA in contanti venga ridotto a partire dal prossimo anno fiscale.

Si prevede che il Cancelliere dello Scacchiere riveli questo taglio nel suo discorso alla Mansion House il 15 luglio, anche se sembra che il limite complessivo del tax wrapper non verrà eliminato, il che significa che sarà ancora possibile investire l'intera franchigia in un ISA azionario.

Non puoi dire che non ti avevamo avvisato. Nell'aprile 2024, prima che il partito laburista salisse al potere, ho evidenziato un documento della Resolution Foundation che suggeriva un limite massimo a vita di 100.000 sterline per gli ISA.

Il direttore generale del think tank all'epoca? Torsten Bell, ora parlamentare laburista e attuale Sottosegretario di Stato per le Pensioni.

Quest'anno è apparso chiaro che Rachel Reeves ha nel mirino i conti correnti in contanti e sembra che voglia che i risparmiatori smettano di accumulare così tanto denaro e si rivolgano invece agli investimenti.

Un tetto massimo sembra improbabile, ma una riduzione di ciò che i risparmiatori possono mettere da parte sembra una cosa ovvia.

Molti, naturalmente, investono e risparmiano già in un pacchetto esentasse come ritengono opportuno, ma è chiaro che i conti ISA in contanti sono diventati per molti il ​​fondamento della "sicurezza prima di tutto" nella pianificazione finanziaria.

Un modo per nascondere denaro al fisco, fondamentale soprattutto per i contribuenti con aliquote fiscali più elevate o aggiuntive, o per coloro che sono riusciti a mettere da parte ingenti somme di denaro nel corso dei decenni.

Gli ISA sono stati considerati uno strumento di risparmio di grande successo: il secondo miglior modo per accumulare ricchezza dopo le pensioni private.

Ora gli ISA sono sotto attacco. Una mossa del genere trasformerebbe i risparmiatori in investitori? Ne dubito. Piuttosto, è probabile che depositino i risparmi in conti dove potrebbero incorrere in una tassa sugli interessi, o in prodotti NS&I.

Se vuoi investire, è già facile e le commissioni sono incredibilmente basse. Ma molti semplicemente non ne hanno voglia, e questa è una loro prerogativa.

E anche se lo facessero, è probabile che investano in azioni britanniche? Ci vorrebbe un forte incentivo per convincere le persone a farlo. Non puntare tutto su un solo paniere e basta.

Non molti riescono a raggiungere il massimo della quota annuale di 20.000 sterline. Chi può – e anche chi non può ma riesce a mettere da parte una buona somma – probabilmente avrà cambiato comportamento quest'anno.

Vale a dire, fare esattamente l'opposto di ciò che propone Rachel Reeves: un'ultima possibilità per riempire il proprio conto in banca con l'intera somma, anche se di solito ne investono una parte.

Questo cambiamento è evidente nelle statistiche della Banca d'Inghilterra. Non sorprende che ad aprile siano confluiti 14 miliardi di sterline nei conti correnti di risparmio (ISA), la cifra più alta mai registrata da quando la Banca ha iniziato a raccogliere queste informazioni.

Per saperne di più

E i dati di questa settimana mostrano che a maggio sono confluiti nei conti correnti ISA in contanti 3,9 miliardi di sterline, ovvero quasi 18 miliardi di sterline in due mesi, in netto aumento rispetto all'attività normale.

Se ascoltate il podcast "This is Money", avrete sentito che negli ultimi mesi ho previsto un cambiamento di comportamento per quest'anno fiscale. Non mi sorprende affatto, viste le numerose conversazioni che ho avuto con amici, familiari e addetti ai lavori negli ultimi mesi.

Si vocifera che l'indennità potrebbe essere ridotta a 10.000, 5.000 o addirittura 4.000 sterline – un'opzione attualmente in discussione. Se scendesse fino a 4.000 sterline, l'indennità di quest'anno equivarrebbe sostanzialmente a quella di cinque anni di future.

Penso sia un peccato che gli obiettivi vengano probabilmente spostati sui conti ISA in contanti, dato che, a differenza di molti prodotti finanziari, la maggior parte delle persone li comprende.

Perché punire chi risparmia troppo? Più di quattro lettori su cinque intervistati di recente hanno dichiarato di essere preoccupati per una potenziale riduzione del limite del conto ISA in contanti.

Anche a me interessa, perché i nostri lettori sono un gruppo di esperti che vogliono spremere ogni centimetro del loro denaro e farlo fruttare al meglio. Mosse come questa sembrano del tutto inutili.

Per prima cosa, leggi questi due articoli:

Rachel Reeves è pronta a ridurre il limite di risparmio in contanti dell'ISA: cosa significherebbe per te?

Il partito laburista sta mettendo in atto una manovra a tenaglia sui tuoi risparmi: ecco cosa devi fare ORA prima che i tuoi conti correnti in contanti vengano schiacciati.

Poi puoi scovare le migliori offerte. Le abbiamo elencate qui sotto, nel nostro riepilogo progressivo:

Cinque dei migliori ISA in contanti: scegliamo le migliori offerte a tasso fisso e di facile accesso

I risparmiatori che desiderano guadagnare il 4% o più sui propri contanti esentasse troveranno numerose opzioni.

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