Un braccio e una gamba: un folle imbroglio nell'assicurazione sanitaria

Nota: "An Arm and a Leg" utilizza un software di riconoscimento vocale per generare le trascrizioni, che potrebbero contenere errori. Si prega di utilizzare la trascrizione come strumento, ma di controllare l'audio corrispondente prima di citare il podcast.

Dan: Ciao a tutti...

La trama di questa storia potrebbe suonare familiare, ma ciò che si cela sotto, ciò che scopriamo qui, è che è una cosa nuova. Ed è strana.

E potrebbe diventare enorme.

Quindi: una coppia di New York, Sarah e Joe Strohmenger, ha avviato una nuova attività e per la prima volta ha dovuto acquistare la propria assicurazione sanitaria.

E Sarah afferma che il mercato dello stato di New York, con i piani dell'Obamacare, sembrava un po' rischioso: se avessero ricevuto un sussidio e poi le loro nuove attività avessero avuto successo, avrebbero potuto dover restituire quel sussidio.

Sarah Strohmenger: Come nuovi imprenditori, non avevamo idea di quanto avremmo guadagnato durante l'anno.

Quindi eravamo nervosi per quanto avremmo dovuto pagare retroattivamente.

Dan: Cercare altrove sembrava una scelta prudente. Google li ha indirizzati a un sito che offriva preventivi per polizze assicurative: bastava inserire il proprio numero di telefono. Hanno iniziato a ricevere telefonate da operatori di telemarketing, moltissimi, e alla fine hanno scelto un piano offerto da uno di loro.

Sarah e Joe pensavano di essere ragionevolmente prudenti. Dopotutto, le assicurazioni sono un settore regolamentato.

Sarah Strohmenger: Pensiamo che sia monitorato. Non avevamo idea che fosse una specie di "libertà per tutti".

Dan: Quindi, come probabilmente avrai già intuito: molto rapidamente e dolorosamente, Sarah e Joe hanno capito di essere stati truffati.

Ma ci sono voluti due giornalisti di Bloomberg News per scoprire la natura di quella truffa.

Zach Mider: C'è questa nuova generazione di persone che offrono piani sanitari al pubblico che non sono affatto compagnie assicurative,

Dan: Quello è uno di quei giornalisti di Bloomberg, Zach Mider. Come hanno rivelato Zach e il suo socio Zeke Faux, questo telemarketing aveva – sulla carta – trasformato Joe in un dipendente di un'azienda di cui non aveva mai sentito parlare finché quei giornalisti non gliel'hanno detto.

E secondo la teoria legale alla base di tutto questo, rendere Joe un certo tipo di dipendente ha permesso al venditore di vendere a Joe un piano assicurativo così misero che, come dice la storia di Zach e Zeke, "normalmente sarebbe illegale".

Zach Mider sostiene che questo tipo di piani operano attualmente in una zona grigia dal punto di vista legale, senza che nessuno li regoli: né gli stati, né il governo federale.

Zach Mider: Quindi si tratta semplicemente di una specie di strano vuoto legale in cui, sai, gli attori del mercato sono liberi di intervenire e iniziare a provare a fare questo.

Dan: Cosa che, dice Zach, sembra stiano facendo sempre più spesso.

Zach Mider: Sembra che i numeri stiano salendo alle stelle

Dan: Nel loro articolo su Bloomberg, Zach e Zeke citano centinaia di reclami presentati alla FTC da persone a cui sono stati venduti questi tipi di piani sanitari.

Raccontano anche dell'incontro con l'uomo che sembra aver inventato questi piani: un ex autore di sitcom televisive che, a loro dire, crede davvero di stare risolvendo un problema importante.

Il loro reportage, in una serie chiamata “Health Care Hustlers”, mostra anche qualcos’altro:

Come ogni truffa viene creata da una catena di operatori legalmente distinti, alcuni dei quali operano in modo del tutto indipendente l'uno dall'altro, e come, essendo solo un anello della catena, ogni operatore possa affermare:

"Stavo solo facendo una cosa del tutto legittima. Non è colpa mia se qualcun altro è losco."

In sostanza: queste storie ci mostrano, più chiaramente di quanto abbia mai visto, cosa ci aspetta quando riceviamo una chiamata da qualcuno che dice di avere un ottimo piano assicurativo per noi.

Ed è un viaggio davvero pazzesco. Eccoci qui.

Questo è "An Arm and a Leg", uno show sul perché l'assistenza sanitaria costa così tanto e su cosa possiamo fare al riguardo. Sono Dan Weissmann. Sono un giornalista e mi piacciono le sfide. Quindi il compito che abbiamo scelto qui è quello di affrontare uno degli aspetti più rabbiosi, terrificanti e deprimenti della vita americana, e offrirvi qualcosa di divertente, stimolante e utile.

Per cominciare, ecco quanto sono andate male le cose per Sarah e Joe Strohmenger.

Come sapevano: avevano bisogno di una buona assicurazione sanitaria. Avevano patologie preesistenti.

Ad esempio, Joe prende delle medicine che Sarah dice costino 1500 dollari al mese. Ha un tumore benigno al cervello ed è tenuto sotto controllo da un medico.

Sarah Strohmenger: Quel medico era il più importante perché è un medico che non ti puoi permettere senza un'assicurazione sanitaria.

Dan: Sarah dice che il monitoraggio include analisi del sangue periodiche e risonanze magnetiche.

Quindi racconta che quando hanno scelto questo piano, hanno chiesto informazioni sul medico, sugli esami, sui farmaci, su tutti i loro fornitori.

Afferma che il rappresentante commerciale di questo piano ha risposto loro: "Sì, è tutto coperto".

Sarah Strohmenger: Sai, sembrava fantastico, copriva tutto ciò di cui avevamo bisogno.

Dan: Joe e Sarah hanno pagato in anticipo circa 8700 dollari, uno sconto sulla copertura di un anno intero.

Ma Sarah racconta che una volta provato ad applicare il piano, le cose sono andate male. Racconta che il farmacista le ha detto che le medicine di Joe non erano coperte, e il medico di Joe ha detto che nemmeno le sue visite erano coperte.

E dice che sono arrivate bollette inaspettate.

Sarah Strohmenger: Ricevevamo le fatture delle analisi del sangue per posta, circa 4.000 dollari alla volta, 3.000.

Dan: Secondo l'articolo di Bloomberg, Joe ha chiamato la compagnia da cui aveva acquistato la polizza e ha parlato con un tizio che gli ha detto che un upgrade del piano avrebbe risolto tutto. Alla fine hanno pagato 20.000 dollari per un'assicurazione che comunque non copriva ciò di cui avevano bisogno.

Sarah pensa che alla fine abbiano dovuto pagare anche dai 10 ai 15 mila dollari in spese mediche.

Sarah Strohmenger: Nel giro di circa sei mesi abbiamo smesso di andare dal medico.

Dan: Non potevano permetterselo.

Sarah Strohmenger: Pensavamo che se fossimo finiti in ospedale saremmo stati nei guai, capisci? Così Joe ha smesso di andare a tutte le visite mediche, ha smesso di prendere le medicine, e la situazione è peggiorata.

Dan: Nel frattempo, Sarah dice che si sono lamentati anche con gli enti regolatori statali riguardo alla società che ha venduto loro questa polizza.

Le autorità di regolamentazione hanno risposto dicendo: "Non abbiamo mai concesso né approvato questa entità. Quindi... mi dispiace". Sarah ha risposto: "Aspetta, COSA?"

Sarah Strohmenger: Ho vissuto in un paradosso di cui ignoravo l'esistenza per un anno. Sono rimasta sconvolta.

Dan: Ti dico una cosa: è DAVVERO strano. Ho visto la lettera, è quello che dice. E no: non è che Sarah avrebbe dovuto scrivere a qualche altro ufficio statale. Ho controllato.

Sarah dice che lei e Joe hanno intentato un'azione legale contro la società di marketing, ma non hanno ancora recuperato alcun rimborso. Dice di aver saldato tutte le bollette. E aggiunge di aver sottoscritto un piano sul mercato Obamacare di New York, che copre le loro necessità.

Ma non ha mai capito cosa diavolo fosse successo, la natura della truffa, finché non ha inviato la sua storia come soffiata a Bloomberg News, e Zach Mider si è messo in contatto con lei.

In realtà, lui si era lasciato coinvolgere proprio in questo genere di attività.

Che, devo dire, ha un numero incredibile di strati e intrecci. A partire da qui:

Quando Zach guardò le tessere assicurative di Sarah e Joe, notò qualcosa che a loro era sfuggito.

Il nome di un GRUPPO in alto, come se si trattasse di un piano di gruppo, come quello che otterresti dal tuo lavoro.

E questo è stato un elemento chiave dell'intero accordo. Quel gruppo, Outreach Data Partners Limited Partnership, non è una compagnia assicurativa.

Come dice Zach, la loro posizione legale è questa: non hanno venduto assicurazioni a Sarah e Joe, né a nessun altro. Non è questo il rapporto.

Zach Mider: Sostengono di avere un rapporto datore di lavoro-dipendente con le persone che acquistano da loro piani sanitari e, pertanto, non si applicano tutte le leggi statali in materia di assicurazione.

Dan: Ora, innanzitutto: è vero che per la maggior parte delle persone che ricevono assistenza sanitaria dal proprio datore di lavoro – circa due terzi – le leggi statali sull'assicurazione non si applicano. Molti datori di lavoro gestiscono piani assicurativi regolamentati dal Dipartimento del Lavoro federale.

Questo è il modo in cui, secondo Zach, Outreach Data Partners ha impostato il piano acquistato da Sarah e Joe.

Tutto ciò era una novità per Sarah e Joe.

Zach Mider: Pensavano solo di acquistare un'assicurazione sanitaria.

Dan: E se qui sono lavoratori, quale dovrebbe essere il LAVORO?

Zach Mider: Sì, è un'ottima domanda. Quindi, c'è del lavoro da fare.

Dan: Ok, allacciate le cinture: Zach dice che per cominciare, in teoria, l'azienda ti fornisce un browser speciale da usare sul tuo telefono.

Zach Mider: L'idea è che se vuoi fare qualcosa su Internet, usi questo browser speciale e loro raccolgono dati sulle abitudini di navigazione delle persone, informazioni che poi possono elaborare e vendere agli inserzionisti.

Dan: Quindi questo è il "lavoro": usando questo browser, stai producendo valore per l'azienda, stai lavorando per loro. Joe e Sarah hanno detto a Zach che non hanno mai avuto un browser speciale. E ovviamente c'è un'altra cosa che si sarebbero aspettati di ottenere da un lavoro, QUALSIASI lavoro: uno stipendio.

Ed ecco come Zach sostiene che questa assenza venga spiegata.

Zach Mider: Queste aziende di dati mi sono state descritte come una specie di startup, giusto?

Dan: Ed è qui che entra in gioco il nome completo di questa azienda: Outreach Data Partners Limited Partnership. Sulla carta, Joe e Sarah non sono semplici dipendenti, sono... soci accomandanti, comproprietari. Ma in un'azienda che non ha ancora iniziato a generare profitti.

Zach Mider: Forse hanno un milionesimo di azioni della società. Quindi, se la società inizia a fare molti soldi, riceveranno un assegno.

Dan: Non credo che Joe e Sarah stiano aspettando con ansia un assegno da Outreach Data Partners.

Secondo l'articolo di Bloomberg, l'azienda non ha un sito web pubblico e LinkedIn non elenca alcun dipendente. Ma l'articolo afferma anche che, in un documento governativo, l'azienda dichiara di avere 4.800 dipendenti.

Zach e Zeke hanno visitato la sede centrale dell'azienda: la casella postale 371 di un punto vendita UPS in un centro commerciale di Atlanta, tra una lavanderia a secco e un ristorante vietnamita.

Hanno trovato più di una dozzina di altre aziende che utilizzavano la stessa casella di posta come loro indirizzo, aziende con nomi come Consumer Data Partners. In totale, la loro storia dice che queste aziende dichiarano di avere più di 30.000 dipendenti.

E quando Zach e Zeke hanno iniziato a chiamare le persone collegate a quelle aziende, si sono ritrovati a parlare con il tizio che sembra aver inventato quella che chiamano la finta organizzazione sanitaria.

Un tizio di nome Bill Bryan.

Zach Mider: Bill Bryan è stato uno sceneggiatore di sitcom di grande successo negli anni Ottanta e Novanta. Ha scritto per Night Court.

Giudice del Tribunale Notturno: Come va, Mac?

Mack di Night Court: Un piccolo caso di disturbo durante una convention di Star Trek, signore.

Zach Mider: E allenatore

Craig Nelson: Non ho perso la partita. È stata la squadra a perdere la partita. Non sono stato io.

Zach Mider: E ha scritto per un sacco di altri. E poi ha fatto qualche affare immobiliare. Si è coinvolto in altri investimenti. Alla fine è diventato un uomo piuttosto ricco e ha iniziato a cercare nuovi investimenti, e gli è venuta l'idea di fare qualcosa con i piani sanitari.

Dan: Zach dice che l'idea era questa: l'Obamacare aveva imposto degli standard su molte assicurazioni sanitarie. Cose minime che dovevano essere coperte. Ricovero ospedaliero. Servizi di salute mentale. Farmaci da prescrizione. Ma coprire tutte queste cose è costoso. Significa che i premi possono essere alti, anche con i sussidi. E le franchigie possono essere altissime: migliaia di dollari.

Così pensò Bill Bryan…

Zach Mider: Forse se ci fosse un modo per progettare un prodotto legale. Che coprisse meno cose dell'Obamacare, ma che desse comunque alle persone ciò che vogliono. Capite? Ehm, è un paese libero. Forse le persone dovrebbero poter decidere che tipo di assistenza sanitaria acquistare senza dover soddisfare tutti questi standard minimi a cui forse non sono interessate.

Dan: Quindi, il piano che è stato proposto a Sarah e Joe, secondo Zach, non soddisfa gli standard minimi. Dice che copre circa tre visite mediche all'anno, un paio di esami di laboratorio e poco altro.

Zach Mider: Nessuna copertura per il ricovero ospedaliero, nessuna copertura per le visite al pronto soccorso. Esiste una prescrizione o un sussidio farmaceutico, ma copre solo i farmaci generici.

Dan: Zach dice che Bill Bryan pensa davvero: è un prodotto che qualcuno potrebbe preferire a un piano Obamacare con una franchigia elevata. Con l'Affordable Care Act, non è possibile vendere quel prodotto come assicurazione. In realtà, se hai molti dipendenti, non puoi nemmeno offrirlo a loro.

Ma come mi ha detto un esperto di diritto assicurativo sanitario di Georgetown: potresti forse offrirlo ai PROPRIETARI della tua azienda.

Quindi, trasformando persone come Joe e Sarah in SOCI LIMITATI, forse potresti offrire loro legalmente questo tipo di piano sanitario super ridotto.

Zach afferma: Bill Bryan ritiene che questo sia un modo per risolvere un problema che vede nell'Obamacare: la copertura completa è troppo costosa per alcune persone.

Zach Mider: È un ragazzo molto intelligente e nel corso degli anni ha dovuto lottare molto per ottenere questo, e penso che questo abbia solo rafforzato la sua convinzione che sarebbe un correttivo al sistema Obamacare avere qualcosa di più conveniente e più accessibile per le persone.

Dan: Certo, non era questo che volevano Joe e Sarah: il prezzo non era la loro priorità. Avevano bisogno di un'assicurazione che coprisse i loro medici, le loro cure, i loro esami, i loro farmaci. Era quello per cui pensavano di pagare.

Ho chiesto a Zach e Zeke: cosa dice Bill Bryan di ciò che è successo a Joe e Sarah?

Zach Mider: Quindi, è davvero importante sottolineare che Bill Bryan non ha venduto il piano a Joe e Sarah. Sai, non si occupa di call center, giusto? Questi venditori sono tutti operatori indipendenti che essenzialmente vendono questo tipo di servizi dietro compenso. E quindi, di certo non difende chi inganna un cliente.

Dan: Secondo quanto riportato da Bloomberg, Bryan ha dichiarato di aver interrotto i rapporti con l'agenzia che aveva venduto il loro piano a Joe e Sarah anni fa.

E quando gli è stato detto che l'agenzia aveva venduto alla coppia uno dei suoi piani molto più di recente, Bryan ha detto: "Questa è una novità assoluta per me. Non ho più niente da dire su nessuno di questi figli di puttana".

Zeke Faux: Quando parlavamo con Bryan, però...

Dan: Quello è il socio di Zach, Zeke Faux.

Zeke Faux: …lui e i suoi colleghi sono stati piuttosto evasivi su come esattamente vengono venduti questi piani.

Dan: Zeke afferma che il modo in cui vengono venduti i piani, in particolare le elevate commissioni per i venditori, è stato uno dei motivi per cui lui e Zach si sono interessati a questa storia.

Zeke Faux: In pratica, la percentuale di quanto pagato dal cliente che va al venditore e ai vari intermediari coinvolti è così alta che è difficile immaginare che il cliente possa fare un buon affare.

Dan: Anche se il piano era economico. Zach aveva raccolto alcuni dati, elaborato alcuni numeri. L'articolo di Bloomberg afferma che – almeno in alcuni casi – tutte quelle commissioni e spese ammontavano al 74% di quanto persone come Joe e Sarah pagavano per questi piani.

Zach Mider: Se una persona paga un dollaro, quasi 74 centesimi andranno in commissioni ad altri intermediari e quant'altro, e solo 26 centesimi resteranno effettivamente nel fondo da cui vengono pagate le cure mediche.

Dan: 26 centesimi per l'assistenza medica. Quindi, giusto per fare un paragone. L'Obamacare richiede alle assicurazioni di spendere almeno 80 centesimi di ogni dollaro per l'assistenza medica.

Tutto il resto (le tue operazioni di vendita, tutti i costi amministrativi, comprese le persone che respingono i reclami , lo stipendio del tuo CEO e i tuoi profitti) deve provenire da quei 20 centesimi rimanenti.

Con i piani di Bill Bryan, i numeri di Zach mostrano che il rapporto può essere quasi invertito: 26 centesimi per l'assistenza medica. 74 centesimi per commissioni, tariffe, tutto il resto

Zeke dice: Hanno sollevato queste questioni con Bill Bryan.

Zeke Faux: E quando abbiamo provato a chiedere spiegazioni, Bryan e i suoi colleghi hanno dichiarato di ignorare la questione, come se non fossero affari loro sapere come venivano pagati i venditori.

Dan: E questo è un tema molto, molto importante in questa storia: non c'è un'UNICA entità che fa tutto questo. È una catena di attori diversi, e ognuno può dare la colpa agli altri.

Bill Bryan ha attribuito la colpa dell'accaduto a Joe e Sarah all'agenzia di vendita.

E quella società? Il loro CEO ha detto a Zach e Zeke che Outreach Data Partners ha sbagliato, negando le richieste di risarcimento per gli Strohmengers che avrebbero dovuto essere pagate. E come riporta l'articolo di Bloomberg: Bill Bryan ha respinto quell'idea.

Ma ci sono altri anelli in questa catena. Per esempio, Outreach Data Partners, la società che teoricamente ha reso Joe e Sarah soci accomandanti?

Bill Bryan non la gestisce. Non gestisce NESSUNA delle aziende che impiegano 30.000 persone da una cassetta postale in un centro commerciale di Atlanta.

Il che non significa che non abbia nulla a che fare con loro. Questo è il prossimo punto.

Questo episodio di "An Arm and a Leg" è prodotto in collaborazione con KFF Health News. Si tratta di una redazione no-profit che si occupa di problemi di salute in America. I loro giornalisti svolgono un lavoro straordinario. Siamo onorati di essere loro colleghi.

Sembra quindi che Bill Bryan sia la mente dietro quelli che Bloomberg chiama questi 30.000 falsi lavori e i piani sanitari che offrono.

Ma no, non è lui a gestire le aziende di dati che gestiscono quei lavori. Sarebbe illegale.

Zach Mider: Le stesse società di dati non sarebbero autorizzate, in base alla legge federale sul lavoro, a trarre profitto da questi piani sanitari.

Dan: Voglio dire, sembra una buona legge: il tuo capo non dovrebbe guadagnare soldi vendendoti un piano sanitario.

Zach Mider: Quindi è tutto molto segregato. Stanno molto attenti a dire che queste aziende di dati sono separate da noi. Le aziende di dati impiegano queste persone e sponsorizzano questi piani sanitari. E il ruolo di Bill Bryan è quello di gestire una serie di fornitori che forniscono servizi alle aziende di dati.

Dan: Servizi come... la gestione di un piano sanitario! Che, per un'azienda normale, è una soluzione normale.

Ricordate come abbiamo detto: molti piani sanitari aziendali, quelli legati a lavori normali, sono esenti dalle leggi statali sull'assicurazione?

In base al modo in cui sono strutturati questi piani, il datore di lavoro solitamente incarica un fornitore, solitamente una grande compagnia assicurativa come Blue Cross o Aetna, di gestire il proprio piano sanitario.

Queste aziende di dati, invece di assumere Aetna per amministrare un piano sanitario per i loro 30mila "soci accomandanti", stanno assumendo un'azienda gestita da Bill Bryan.

Zach Mider: Penso che abbia fatto un ottimo lavoro nel mantenere queste cose formalmente separate, giusto? Quindi non ha formalmente il controllo. Non possiede le aziende di dati, non dirige formalmente le loro attività.

Dan: Ma Zach dice: Bill Bryan sembra aver contribuito a farli partire. Così potevano offrire piani sanitari. E lui poteva gestirli.

Zach Mider: Penso sia giusto dire che questa è stata un'idea sua e del suo socio, questo tipo di costrutto. Ma ha cercato con tutte le sue forze, formalmente, di renderlo conforme alla legge federale sul lavoro.

Zeke Faux: Credo che dovremmo chiamare le aziende di dati e dire: "Ehi, vedo che avete molte lamentele sul vostro piano sanitario. Potrebbe danneggiare il reclutamento". Sai, ti piacerebbe passare ad Aetna? Così potremmo scoprire se, uh... quanto sono indipendenti.

Dan: Sono di nuovo Zeke, e sì: lui e Zach hanno scritto nel loro articolo di aver trovato CENTINAIA di reclami alla Federal Trade Commission, al Better Business Bureau e all'App Store di Apple riguardanti piani sanitari legati a falsi lavori.

Un'immagine che accompagna la loro storia mostra decine di citazioni, come: Tutta questa faccenda sembra una grande truffa in cui sono caduto.

E: non riesco a immaginare di essere l'unica persona a cui è stata detta una bugia e a cui è stato praticamente rubato qualcosa.

E: state lontani a tutti i costi.

Il che solleva una domanda fondamentale: tutto questo è davvero legale? Non c'è qualcuno che lo regolamenta?

Zach afferma che anche Bill Bryan vuole delle risposte a queste domande.

Sette anni fa, una società di dati che l'articolo di Bloomberg descrive come "alleata di Bryan" si è rivolta al Dipartimento del Lavoro per chiarimenti e conferme. In sostanza, hanno affermato:

Zach Mider: Vogliamo che tu firmi questo e confermi a tutti sul mercato che tutto ciò è legittimo. Che questi sono veri dipendenti, questi dipendenti accomandanti che scaricano il browser web sono veri dipendenti, e che quindi possiamo venderli, questi piani sanitari, senza alcun problema. E il Dipartimento del Lavoro, quando si è arrivati al dunque, ha detto: no, questi non sono dipendenti. State solo cercando di vendere assicurazioni.

Dan: Gli alleati di Bryan si sono rivolti al tribunale per reagire.

Zach Mider: E continuano a litigare per questo, dopo tutti questi anni. Era il 2018, quando cercarono per la prima volta di ottenere questo parere. E ora siamo nel 2025 e la questione è ancora irrisolta.

Dan: ?Ecco cosa è successo finora: un giudice distrettuale si è pronunciato contro il Dipartimento del Lavoro, definendo il suo parere "arbitrario e capriccioso". Una corte d'appello ha poi concordato con questa conclusione, ma ha rinviato il caso al tribunale distrettuale per riconsiderare altri dettagli, tra cui: cosa dovrebbe succedere dopo.

Zach Mider: Quindi, per come stanno le cose, ci troviamo in una sorta di strano limbo, in cui il Dipartimento del Lavoro non può dire se queste cose sono legittime o meno, mentre aspettiamo che il contenzioso si concluda. Ma apre le porte ad altre persone come Bill Bryan, che possono entrare nel mercato e iniziare a vendere questo genere di cose.

Dan: E sembra proprio di sì. L'articolo di Bloomberg riporta un grafico che mostra il numero di famiglie iscritte a piani di "lavori fittizi". Dopo che la corte d'appello si è pronunciata contro il Dipartimento del Lavoro, i numeri sono più che raddoppiati.

E nel frattempo, NESSUNO regolamenta questi piani. Non sono piani assicurativi tradizionali, quindi i dipartimenti assicurativi statali non hanno giurisdizione. Quindi, con il caso federale in sospeso, persone come Sarah e Joe non hanno nessuno a cui rivolgersi.

In una lettera al direttore pubblicata da Bloomberg, Bill Bryan attribuisce la colpa di quanto accaduto a persone come Sarah e Joe al Dipartimento del Lavoro, per non aver convalidato il suo modello.

"Se il dipartimento fosse intervenuto e avesse svolto il suo ruolo", ha scritto, "la frode denunciata nel suo articolo avrebbe potuto essere tranquillamente evitata".

Ha aggiunto: "Come minimo, darebbe alle vittime un modo per cercare un rimedio".

Quindi: ognuno ha qualcun altro da incolpare.

Questo è uno dei temi che collega la storia di Bill Bryan a una storia totalmente FANTASTICA che Zeke ha rintracciato in Florida. Una storia che non sembra avere nulla a che fare con l'assicurazione sanitaria.

Nel 2024, scrive, "se eri povero e navigavi online, ovunque guardavi c'erano certe pubblicità".

Questi annunci mostravano deepfake di celebrità, promettendo 6.400 dollari se si chiamava un certo numero di telefono.

Zeke Faux: Voglio dire, sembra che sia Taylor Swift e che stia dicendo...

Finta Taylor Swift: vi ricordate quegli assegni di stimolo? Beh, c'è una novità che sta diventando virale.

Zeke Faux: Oppure è il Dr. Phil e dice...

Il falso Dr. Phil: distribuiscono 6.400 dollari a chiunque effettui la chiamata

Zeke Faux: O Andrew Tate che dice...

Il falso Andrew Tate: Se non agisci ora, stai praticamente buttando via 6.400 dollari. È semplicemente stupido.

Zeke Faux: E queste pubblicità non menzionano nemmeno, magari brevemente, l'assicurazione sanitaria o forse non la menzionano affatto.

Dan: Ma se chiamassi quel numero, finiresti per parlare con qualcuno pronto a sottoscrivere un'assicurazione sanitaria per te.

Ti iscrivi così in fretta che... potresti non avere idea di cosa sia appena successo.

Oppure, per quel che conta, che no, non avresti 6400 dollari da spendere.

Questa storia prende direzioni un po' SFAVILLANTI, ma ecco come Zeke descrive il collegamento con la saga dei falsi lavori.

Zeke Faux: raccontando entrambe queste storie, credo che abbiamo imparato che esiste una sorta di sottocultura di operatori di call center che hanno trasformato quella che sembrava un'attività piuttosto noiosa di vendita di assicurazioni sanitarie in un'attività per arricchirsi velocemente.

Dan: I call center, i telemarketing. Questo è il collegamento: Bloomberg ha raggruppato queste storie sotto il titolo "Imbroglioni dell'assistenza sanitaria". E questi imbroglioni sono sempre alla ricerca di nuove prospettive.

Vale a dire: le storie di Zeke e Zach rafforzano una grande regola:

Se su Internet ti ritrovi a chiamare qualcuno che ti dice di avere un'OTTIMA offerta per l'assicurazione sanitaria... sii molto, molto sospettoso.

E molte persone cercheranno offerte sull'assicurazione sanitaria.

Durante l'amministrazione Biden, il Congresso ha aggiunto sussidi più generosi ai piani Obamacare, rendendoli più accessibili.

A meno che il Congresso non li rinnovi presto, il che sembra improbabile, questi sussidi aggiuntivi scadranno quest'anno.

Le persone cercheranno delle alternative e questi call center le offriranno.

In un certo senso, è un ritorno al futuro:

La prima amministrazione Trump ha allentato alcune regole, rendendo più facile la vendita di piani assicurativi a breve termine che non rispettavano gli standard dell'Obamacare. Zeke afferma di aver riferito sui risultati all'epoca.

Zeke Faux: Ho parlato con persone che avevano acquistato questi piani e poi hanno avuto emergenze mediche e si sono ritrovate con banconote da 50 o centomila dollari, quindi stiamo osservando quali nuovi prodotti emergeranno o cosa inizieranno a vendere questi call center.

Dan: E nel frattempo, guarda: non comprare un'assicurazione telefonica da qualcuno che non hai mai incontrato. Non perdere tempo con Google. Healthcare dot gov. Questo è tutto.

Quello che troverai lì, non dico che ti piacerà. Probabilmente ti costerà più di quanto vorrai pagare, e le franchigie saranno probabilmente elevate.

Ma anche se i sussidi per i piani Obamacare non sono così generosi quest'anno, esistono ancora. E queste politiche sono regolamentate. Tutto il resto... come ha detto Sarah Strohmenger, è un gioco da ragazzi. E ci sono dei truffatori in giro.

Nel frattempo: sia l'amministrazione Trump che il Congresso hanno apportato modifiche ai mercati ACA, con complicazioni amministrative che renderanno più difficile ottenere e mantenere la propria copertura.

È il momento di iniziare a pianificare. E vi daremo qualche dritta, a partire dalla newsletter del Kit di Pronto Soccorso della prossima settimana.

La mia collega Claire Davenport ha approfondito questi cambiamenti, cosa comportano per tutti noi e come possiamo iniziare a prepararci.

Puoi registrarti sul nostro sito web armandalegshow.com, barra, kit di pronto soccorso.

A proposito: abbiamo appena lanciato una nuova versione del nostro sito web, con una nuovissima funzionalità: i pacchetti di avvio.

Qui raccogliamo i nostri migliori reportage sulle domande a cui hai bisogno di risposte, come: Come faccio a scegliere un'assicurazione sanitaria?

Avremo un collegamento ovunque tu stia ascoltando,

e torneremo con un nuovo episodio tra qualche settimana.

Fino ad allora, prenditi cura di te.

Questo episodio di An Arm and a Leg è stato prodotto da Emily Pisacreta e da me, Dan Weissmann, con l'aiuto di Lauren Gould.

E curato da Ellen Weiss.

Claire Davenport è la nostra produttrice di fidanzamenti.

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La nostra musica è di Dave Weiner e Blue Dot Sessions.

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"An Arm and a Leg" è prodotto in collaborazione con KFF Health News, una redazione nazionale che produce un giornalismo approfondito sui problemi sanitari in America, nonché un programma fondamentale di KFF: una fonte indipendente di ricerca, sondaggi e giornalismo sulle politiche sanitarie.

Zach Dyer è produttore audio senior di KFF Health News. È il responsabile editoriale di questo programma.

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