Nel 2024, il 96,3% degli adulti aveva un prodotto finanziario

L' accelerazione della digitalizzazione, l'emergere di più istituzioni finanziarie, la concorrenza e l'emergere di nuovi prodotti di risparmio e investimento hanno portato negli ultimi anni a progressi nell'accesso e nell'utilizzo dell'inclusione finanziaria in Colombia, anche se è ancora necessario un ulteriore sviluppo nelle regioni e nelle aree rurali.

Lo dimostrano i risultati del Rapporto sull'inclusione finanziaria (RIF) del 2024, che riflette i progressi e le opportunità del Paese ed è stato presentato dalla Sovrintendenza finanziaria colombiana (SFC) e dalla Banca de las Oportunidades (BdOp) .

(Potrebbe interessarti: Riforma delle pensioni: le pensioni già riconosciute sono a rischio? Risponde Colpensiones .)

Nel 2024 la percentuale di adulti con almeno un prodotto di deposito o di credito è aumentata di 1,7 punti percentuali (pp) , raggiungendo il 96,3% rispetto al 94,6% del 2023.

D'altro canto, il numero di adulti con almeno un prodotto di deposito era di 37,1 milioni di dollari alla fine del 2024 , pari al 95,8% degli adulti in Colombia. Ciò rappresenta un aumento di due punti percentuali (pp) rispetto al 2023, pari a 1,2 milioni di nuovi adulti con prodotti di deposito. In questo segmento, i prodotti di deposito più popolari sono stati i conti di risparmio, che rappresentavano l'82,4% della popolazione adulta, seguiti dai depositi di basso valore (LAD), con il 76,1%. I tassi di utilizzo sono stati rispettivamente del 54,9% e del 64%.

Dati per regioni e segmenti

In termini di prodotti per lo stoccaggio, la regione del caffè ha registrato livelli di accesso e utilizzo universali. La regione centro-orientale segue con livelli di accesso e utilizzo universali dell'89,9%. Al contrario, le regioni dei Caraibi (68,3%) e del Pacifico (67,7%) hanno registrato gli indicatori più bassi in termini di livelli di utilizzo.

(Consigliamo: questo è il profilo preferito dalle banche per la concessione di un mutuo, secondo ChatGPT ).

Il sistema finanziario si trova ad affrontare la sfida di colmare il divario tra aree rurali e urbane, poiché l'accesso ai prodotti finanziari è del 65,6% nelle aree rurali, mentre è generalizzato nelle aree urbane. Per quanto riguarda l'utilizzo, è del 53,4% nelle aree rurali, mentre nelle aree urbane raggiunge l'89,3%.

Un'altra sfida persistente nel sistema finanziario è la riduzione del divario di genere . Sebbene si siano registrati progressi nell'inclusione finanziaria delle donne, queste continuano ad avere livelli di accesso e utilizzo inferiori rispetto agli uomini (con divari rispettivamente di 6,9 e 4,4 punti percentuali).

Per fascia d'età , gli adulti tra i 41 e i 65 anni hanno registrato il maggiore accesso ai prodotti di deposito (99,8%), mentre i giovani tra i 18 e i 25 anni sono stati i principali utilizzatori attivi di depositi di piccolo importo (81,8%). Gli over 65 hanno registrato i livelli più bassi di utilizzo dei depositi.

Maggiore accesso al credito e alle assicurazioni

L'accesso al credito offerto dagli istituti finanziari è leggermente aumentato nel 2024. Questo indicatore si è attestato al 35,5% della popolazione adulta, con un aumento di 0,2 punti percentuali rispetto al 2023. Tuttavia, non ha ancora raggiunto i livelli pre-pandemici, quando la percentuale era superiore al 36%.

(Puoi leggere: L'OCSE avverte: il divario di genere persiste nei settori dell'export dell'America Latina ).

Per la prima volta, il RIF ha incluso informazioni relative all'accesso ai prodotti di credito offerti da entità non finanziarie formali nel settore reale, come le compagnie di telefonia mobile e quelle del settore commerciale , tra gli altri, portando l'indicatore di accesso al credito al 50,5% (combinando i settori finanziario e reale), equivalente a 19,6 milioni di adulti con almeno un prodotto di finanziamento.

Nel 2024 l'accesso al credito è rimasto concentrato tra gli uomini, soprattutto tra i 26 e i 65 anni che vivono in aree urbane; mentre il microcredito ha continuato a diminuire, scendendo di 0,4 punti percentuali, con il 6,2% degli adulti che ha almeno un microcredito .

È importante notare che le donne accedono al microcredito più frequentemente, ma ne ricevono importi inferiori rispetto agli uomini . Nel 2024, le donne hanno ricevuto 929 microcrediti ogni 10.000 adulti, mentre gli uomini ne hanno ricevuti 763. L'importo medio è stato di 6,9 milioni di dollari per le donne e 8,4 milioni di dollari per gli uomini.

(Continua a leggere: Come evitare gli embarghi sulle multe stradali a Bogotà? ).

Per quanto riguarda le carte di credito , l'accesso è aumentato al 23,3%, consolidandone la posizione di prodotto di finanziamento più utilizzato, ma rimane concentrato nelle aree urbane. Il credito al consumo è sceso al 19%, con un calo di 0,4 punti percentuali rispetto al 2023. Il credito immobiliare ha registrato una leggera ripresa, ma la sua penetrazione rimane bassa, con il 3,1% degli adulti che utilizza questo prodotto, e rimane concentrato nelle grandi città.

Da parte sua, il settore assicurativo colombiano ha registrato un leggero aumento della penetrazione nel 2024, raggiungendo il 3,3% del PIL, ovvero 0,1 punti percentuali in più rispetto al 2023. Il mercato assicurativo di massa continua a crescere e diversificarsi, rappresentando il 33,1% dei premi emessi. Sebbene la percentuale di assicurazione vita collettiva sia diminuita, questo ramo e l'assicurazione obbligatoria contro gli infortuni stradali (SOAT) continuano a essere le principali linee di business in questo segmento. Al contrario, il mercato delle microassicurazioni mantiene una quota bassa, rappresentando il 2% dei premi emessi.

HOLMAN RODRIGUEZ MARTINEZ

Giornalista di portafoglio