Basta con Excel! Scopri come usare l'intelligenza artificiale per organizzare le tue spese.

È il tema caldo del momento: l'intelligenza artificiale può semplificarti la vita in molti ambiti. Uno di questi è l'organizzazione finanziaria. Che ne diresti di compilare le tue spese, trovare spunti per tagli di bilancio e persino diversificare i tuoi investimenti con l'aiuto dell'IA? Può essere un potente alleato in questo tipo di attività. E la parte migliore: gran parte di tutto questo può essere fatto senza spendere un centesimo.

In questo report/tutorial imparerai come migliorare la tua pianificazione finanziaria con l'aiuto di strumenti come ChatGPT, Gemini, Claude e Copilot. Se li conosci già, puoi passare direttamente all'argomento "Utilizzare agenti di intelligenza artificiale" più avanti nel testo. Se invece stai ancora muovendo i primi passi in questo universo, puoi iniziare da zero, seguendo il flusso di questo testo.

Ma prima, un avvertimento: la maggior parte delle piattaforme di intelligenza artificiale utilizza i dati degli utenti per addestrare i propri modelli e, cosa ancora più grave, non è esente da fughe di dati. Pertanto, evitate di utilizzare dati sensibili (come nomi e cognomi, CPF e, naturalmente, dati bancari) nelle conversazioni. Se intendete utilizzare l'immagine di una fattura, ad esempio, tagliate l'intestazione.

Pianificazione finanziaria con l'intelligenza artificiale generativa

Probabilmente hai sentito il termine "intelligenza artificiale generativa". In breve, in modo semplice e non tecnico, queste IA funzionano come un "Google turbocompresso". Turbocompresso perché ha già elaborato tutti i contenuti che desideri cercare. Invece di mostrarti un elenco di link, ti ​​fornisce le risposte in formato chat, quasi come un insegnante. Generano contenuti, da cui deriva il nome "generativo". La più famosa di queste piattaforme è ChatGPT, ma ce ne sono molte altre con lo stesso stile che funzionano in modo simile.

1 - Il modo più semplice per iniziare a gestire le proprie finanze con l'aiuto dell'IA è utilizzare questi strumenti semplicemente chattando con loro. Queste "conversazioni" sono chiamate "suggerimenti". Prova a iniziare con qualcosa del tipo: "Voglio creare un piano finanziario mensile. Il mio reddito netto è di R$ 4.000. Le mie spese fisse sono R$ 1.200 per l'affitto, R$ 400 per le bollette e R$ 500 per il cibo. Voglio risparmiare R$ 500 al mese. Cosa mi suggerisci?"

In questo esempio molto semplice e diretto, la risposta dell'IA è stata la seguente:

2 - L'IA suggerisce una ripartizione delle spese e fornisce idee realistiche per gli obiettivi. Ma puoi reagire con aggiustamenti e allineare i risultati alle tue aspettative. Prova: "Cosa succede se voglio risparmiare 800 R$ al mese? Cosa devo tagliare?"

3 - È ancora una funzionalità semplice, vero? Ma puoi andare oltre e chiedere, ad esempio, suggerimenti di investimento. Puoi usare il prompt: "Suggerisci investimenti a reddito fisso e variabile, e il valore ideale per ciascuno in base alla mia realtà".

4 - Infine, organizza la tua vita chiedendo all'IA di salvare il tuo piano di budget in formato PDF o di creare un foglio di calcolo Excel (in leggera contraddizione con il titolo di questo articolo). In questo modo, il tuo piano sarà sempre a portata di mano e potrai riutilizzarlo ogni volta che vuoi.

Utilizzare agenti di intelligenza artificiale

Se hai già familiarità con lo strumento, è il momento di utilizzare funzionalità di intelligenza artificiale più avanzate. Uno dei modi migliori per "esternalizzare" il controllo finanziario è utilizzare gli "agenti di intelligenza artificiale". In breve, questi agenti sono modelli addestrati da utenti comuni per compiti specifici. Esistono agenti per diverse attività. In ChatGPT, ad esempio, puoi trovarli a questo link . Basta digitare lo scopo desiderato e verranno elencate una serie di opzioni.

Tra gli agenti testati in questo tutorial, due hanno funzionato molto bene: Personal Finance e Clara - Assistente Finanziario Personale , che funzionano in modo molto simile. Per questo tutorial, userò l'agente Personal Finance, ma tenete presente che Clara funziona in modo molto simile.

L'agente di intelligenza artificiale testato consente di annotare le varie spese, categorizzarle, offrire suggerimenti di risparmio e indicare gli importi da investire. La cosa più pratica è che lo strumento accetta immagini caricate, come scontrini del supermercato o persino appunti scritti a mano. Elabora queste informazioni e le organizza. Se lo si desidera, è possibile aggiungere, ad esempio, gli estratti conto delle carte di credito e di debito. Oppure, è sufficiente scattare un'immagine delle spese e inserirla nello strumento.

Ad esempio, vedi una guida dettagliata su come utilizzare Personal Finance (identificazioni e marchi sono stati volutamente resi poco chiari):

1 - Utilizza, ad esempio, uno scontrino del supermercato per categorizzare le tue spese:

Ecco il risultato di questa azione:

2 - Qui è stata utilizzata l'immagine di un estratto conto bancario per chiedere all'IA di aggiungerlo alle spese precedenti. Il risultato è stato piuttosto soddisfacente:

La ricerca ha prodotto i seguenti risultati:

3 - Ho chiesto un suggerimento per ridurre i costi dell'intelligenza artificiale, in base a quanto ho annotato in precedenza:

4 - Ho chiesto all'IA di formalizzare questo foglio di calcolo dei risparmi e di salvarlo in un foglio di calcolo Excel, in modo da poterlo salvare sul mio computer:

5 - Una delle caratteristiche più impressionanti di questi iA: la capacità di leggere valori anche scritti su carta normale. Per testare questa capacità di lettura, ho scritto due valori casuali su un foglio di carta, ho scattato una foto e l'ho inviata allo strumento. Vedi l'esempio:

Se cerchi un po' più di praticità, puoi optare per app a pagamento che utilizzano l'intelligenza artificiale. Ce ne sono innumerevoli, ma due sono le più famose in Brasile. Mobills ti permette di registrare spese e entrate, categorizzare automaticamente le transazioni, creare budget mensili per categoria e visualizzare report grafici e interattivi. Inoltre, offre la sincronizzazione con i conti bancari (nei piani a pagamento, a partire da 19,90 R$ al mese), avvisi sulle scadenze e l'integrazione con le carte di credito per la gestione delle fatture. Con un'interfaccia intuitiva, Mobills è rivolta sia ai principianti che agli utenti più esperti nel controllo finanziario.

GranaZen è anche una delle app più complete. Funziona tramite WhatsApp: invii messaggi, foto o audio con le tue spese e l'app registra automaticamente tutto. Potrebbe trattarsi di una foto del POS, di un messaggio audio che dice "Ho speso 75 R$ per il pranzo", ad esempio, o di una stampa dell'estratto conto. Il riconoscimento è solitamente accurato e l'app inserisce già i dati nel foglio di calcolo e nei grafici. I piani partono da 19,90 R$ al mese.