Preoccupato per l'imposta di successione sulla tua pensione? Non lasciare che un truffatore ne approfitti.

Un esperto di finanza ha avvertito che le persone preoccupate per un futuro impatto negativo delle tasse di successione sulle pensioni dovrebbero stare in guardia dai truffatori che propongono soluzioni facili e allettanti.

Il denaro rimasto nei fondi pensione sarà soggetto all'imposta di successione, come altri beni quali immobili, risparmi e investimenti, a partire dalla primavera del 2027.

L'annuncio fatto nel Bilancio dello scorso autunno ha suscitato una serie di domande da parte dei lettori di This is Money che chiedono come evitare al meglio il saccheggio dei propri risparmi pensionistici. Scorrete verso il basso per trovare alcune opzioni legittime.

Secondo Claire Trott, responsabile della consulenza di St. James's Place, la legislazione e la comunicazione su come funzioneranno in pratica i cambiamenti sono ancora vaghe e i risparmiatori potrebbero sentirsi inquieti e incerti se continuare o meno a versare denaro nella pensione.

"Alcune persone potrebbero addirittura essere tentate di prelevare ingenti somme dalla pensione per paura che in futuro le loro famiglie si ritrovino a dover pagare tasse di successione", afferma.

"Ciò è particolarmente preoccupante perché può aumentare la vulnerabilità a potenziali truffe".

La tua famiglia dovrà pagare l'imposta di successione? Consulta le regole su chi paga qui sotto.

Trott sostiene che le società pensionistiche offrono protezione contro le truffe, ma una volta che le persone prelevano i risparmi, i loro fondi diventano più vulnerabili alle frodi.

Anche coloro che prelevano fondi senza avere un piano concreto su cosa farne possono trovarsi ad affrontare un rischio maggiore.

"Potrebbero essere avvicinati da qualcuno che si offre di prendersi cura dei loro soldi, esentasse, e anche se questa proposta può sembrare allettante, potrebbe trattarsi di una truffa".

Sostiene che prima di prendere decisioni su come evitare il pagamento dell'imposta di successione, dovresti chiedere consiglio a una fonte attendibile, come i servizi gratuiti Money Helper o Pension Wise sostenuti dal governo, oppure prendere in considerazione l'idea di rivolgerti a un consulente finanziario autorizzato per ricevere indicazioni sui cambiamenti imminenti e su come gestire il tuo patrimonio.

Trott aggiunge che le persone di età inferiore ai 55 anni dovrebbero prestare particolare attenzione alle truffe pensionistiche.

"Se venite contattati da un'azienda che afferma di aiutarvi a ritirare anticipatamente la pensione, è probabile che si tratti di una truffa", avverte.

Potresti perdere l'intero fondo pensione in una truffa cosiddetta di "liberazione della pensione" e incorrere in un'ingente tassazione per aver prelevato denaro dalla tua pensione prima di aver compiuto 55 anni. L'HMRC ti perseguiterà per questo anche se tutti i tuoi soldi della pensione sono già scomparsi.

"Non è illegale accedere alla pensione prima dei 55 anni, ma non è consigliabile", afferma Trott.

"Non solo aumenta significativamente il rischio di rimanere senza soldi durante la pensione, ma chi sceglie di prelevare anticipatamente è anche soggetto a un'imposta.

I prelievi anticipati dalla pensione sono consentiti senza costi aggiuntivi solo in due casi: per chi è malato e per chi ha un'età pensionabile protetta in carriere come lo sport o l'esercito; è improbabile che un ente pensionistico affidabile consigli di prelevare dalla pensione in altre circostanze.

Claire Trott offre i seguenti suggerimenti per proteggersi dalle truffe sulle pensioni.

Diffidate delle chiamate indesiderate: è importante ricordare che le chiamate a freddo relative alla pensione sono illegali nel Regno Unito. Se ricevete una chiamata da uno sconosciuto in merito alla vostra pensione, è probabile che si tratti di una truffa, quindi non condividete informazioni personali e non trasferite denaro dalla vostra pensione dietro loro istruzioni.

Riattacca o, se riesci a ottenere qualche informazione su di loro, ad esempio il numero di telefono o il nome della loro azienda, segnalalo all'Information Commissioner's Office affinché possa prendere i provvedimenti necessari.

Fate attenzione anche alle e-mail, agli SMS o ai messaggi sui social media che propongono "revisioni gratuite delle pensioni" o "rendimenti garantiti".

Non avere fretta di agire: una tattica spesso usata dai truffatori è quella di farti pressione affinché tu agisca rapidamente. Prenditi il ​​tempo necessario per decidere e consulta consulenti di fiducia o familiari prima di trasferire denaro dalla tua pensione.

Ricorda che un vero consulente ti darà il tempo di riflettere e non ti affretterà a prendere una decisione.

Fai attenzione ai segnali d'allarme: le seguenti tattiche sono spesso utilizzate dai truffatori delle pensioni, quindi se ne vedi qualcuna, fai attenzione perché potrebbe trattarsi di una truffa.

- Promesse di "rendimenti elevati o garantiti" o "investimenti all'estero".

- Progetti che sembrano troppo belli per essere veri, ma che probabilmente lo sono.

- Richieste di trasferire la pensione in un unico investimento, soprattutto se viene offerto un rimborso in contanti o un bonus anticipato.

Rivolgiti solo a fonti attendibili: come regola generale, i servizi governativi come Money Helper o Pension Wise sono fonti sicure a cui rivolgersi per una consulenza sulle pensioni.

Potrebbe anche valere la pena parlare con un consulente finanziario autorizzato che possa guidarti attraverso i prossimi cambiamenti in ambito pensionistico e come gestire il tuo patrimonio.

Molti risparmiatori con pensioni più elevate desiderano evitare la nuova imposta sulle successioni, ed esistono modi per farlo legittimamente, anche se alcuni sono più sensati di altri, a seconda del patrimonio e delle circostanze personali.

Per prima cosa, considera se è davvero probabile che tu abbia un patrimonio abbastanza grande da pagare l'imposta di successione, soprattutto dopo aver speso la pensione e altri beni durante la pensione.

Prima di iniziare a preoccuparti del pagamento dell'imposta di successione da parte dei tuoi beneficiari dopo la tua scomparsa, controlla le regole riportate nel riquadro sottostante. Se hai motivo di preoccuparti, considera le seguenti opzioni.

1. Se te lo puoi permettere, puoi spendere o donare la maggior parte possibile della tua pensione, evitando al contempo di pagare un'ingente imposta sul reddito .

Una ricerca recente ha dimostrato che molti risparmiatori con pensioni più elevate intendono spenderle concedendosi più vacanze.

Tieni presente che è meglio evitare di cristallizzare le perdite effettuando prelievi più consistenti dalla pensione nei periodi di flessione del mercato.

2. Valutare la possibilità di fare una donazione parte del reddito eccedente, che rimane esente dall'imposta di successione se ci si può permettere di permetterselo.

Ti spieghiamo come fare e dimostriamo al fisco che lo stai facendo con un reddito effettivamente eccedente.

Un lettore di This is Money spiega come riesce a trasmettere la sua ricchezza alle sue due figlie.

3. Valutare la possibilità di stipulare un'assicurazione sulla vita e di affidarla a un trust.

Per saperne di più

Ciò può significare che i tuoi cari riceveranno un pagamento subito dopo la tua morte, esente dall'imposta di successione, ma devi impostarlo correttamente.

Ecco come stipulare un'assicurazione sulla vita in un trust , ma tieni presente che i premi possono essere elevati, soprattutto con l'avanzare dell'età, e se annulli una polizza, perdi immediatamente tutti i vantaggi che avevi ottenuto stipulandola.

4. Lasciare una parte o la totalità del patrimonio al coniuge , che potrà comunque beneficiare di patrimoni esenti da imposta di successione, anziché ai figli, in modo da ritardare e ridurre al minimo l'eventuale pagamento della fattura.

La società di gestione patrimoniale Evelyn Partners ha ipotizzato che potrebbe verificarsi un boom di matrimoni o un aumento delle unioni civili tra le coppie più anziane a seguito delle modifiche all'imposta di successione: leggi le sue sei opzioni per ridurre l'imposta di successione sulle pensioni .

5. Un'altra opzione presa in considerazione da Evelyn Partners è l'acquisto di una rendita .

Nel frattempo, attenzione: nonostante alcuni abbiano avanzato l'idea di dirottare i fondi pensione verso i conti correnti ISA azionari, anche questi sono soggetti all'imposta di successione e presentano altre insidie.

Un consulente finanziario di Quilter Cheviot spiega come convertire i fondi pensione in ISA possa rivelarsi controproducente.