Gestire i rischi per la sicurezza informatica nei prestiti garantiti da criptovalute

Mentre i prestiti basati su criptovalute prendono piede tra istituzioni e utenti comuni, la sicurezza informatica oscura ogni nuova transazione. Miliardi di asset digitali ora impegnati su queste piattaforme significano che anche una singola violazione della sicurezza potrebbe provocare un'onda d'urto nell'intera economia blockchain.

All'inizio del 2024, i pool di prestiti della finanza decentralizzata detenevano circa 80 miliardi di dollari, riporta DeFiLlama. All'interno di questa cifra, i prestiti garantiti da criptovalute consentivano agli utenti di attingere liquidità senza dover vendere monete, mentre i prestatori aggregavano garanzie BTC per garantire l'operazione. Tale utilità, tuttavia, rende queste piattaforme un bersaglio più grande che mai, mentre gli hacker affinano le loro tecniche.

Questo articolo traccia il panorama della sicurezza informatica per i servizi di prestito Bitcoin, evidenziando i tipici vettori di attacco, gli attacchi informatici più dolorosi nel mondo reale, le difese pragmatiche che i team possono implementare e l'orientamento normativo che spinge verso codici di condotta più rigorosi. I lettori otterranno un quadro completo delle minacce e delle soluzioni che caratterizzano questo settore in rapida evoluzione della finanza digitale.

I siti web di prestito di criptovalute consentono di bloccare asset come Bitcoin o Ethereum e di prendere in prestito denaro contante o stablecoin a fronte di tale garanzia, offrendo ai mutuatari un rapido accesso ai fondi senza dover vendere le proprie monete. Sebbene questo approccio aggiunga liquidità, apre diverse vie di accesso che un aggressore può tentare di sfruttare.

Uno dei maggiori grattacapi per queste piattaforme è l'exploit degli smart contract. Difetti nascosti nel codice possono essere attivati in modo inaspettato, consentendo a un hacker di rubare garanzie sotto chiave. Un serio promemoria è arrivato dall'attacco informatico del 2022 a Inverse Finance, in cui malintenzionati hanno alterato i dati degli oracoli dei prezzi e hanno prosciugato oltre 15 milioni di dollari, dimostrando quanto possa essere devastante l'abuso degli oracoli.

Il furto di chiavi private rimane un'altra fonte di perdite inquietante. Poiché molti servizi di prestito conservano i beni degli utenti in un portafoglio di custodia, le chiavi necessarie per spostare quelle monete sono particolarmente allettanti per i ladri. Se quelle chiavi finiscono nelle mani sbagliate, i criminali possono trasferire fondi molto prima che qualcuno se ne accorga. Un esempio doloroso del 2023 è stato il fiasco di Atomic Wallet , in cui chiavi mal custodite presso un fornitore terzo hanno permesso ai ladri di andarsene con oltre 35 milioni di dollari.

Il phishing delle credenziali e il malware colpiscono duramente gli utenti. Kit che simulano siti di prestito sono comparsi su Telegram e Discord, inducendo le vittime a consegnare chiavi di portafoglio o frasi seed. Allo stesso tempo, si insinuano estensioni browser non autorizzate, che rubano dati dagli appunti in modo che gli indirizzi di portafoglio rubati possano essere scambiati e i trasferimenti reindirizzati.

Esaminando gli attacchi informatici passati nel settore dei prestiti in criptovalute, si nota dove sono stati trascurati i punti deboli e come le risposte sono state insufficienti.

Nel 2022 , Celsius Network ha congelato i prelievi e poi ha dichiarato bancarotta, il tutto in un contesto di crisi di liquidità più ampia. Sebbene l'eccessivo indebitamento e il crollo del mercato abbiano determinato il fallimento, note interne trapelate in seguito hanno evidenziato un controllo del rischio discontinuo e un monitoraggio scarso. Queste falle hanno lasciato trapelare attività sospette per troppo tempo e hanno contribuito a prosciugare gli asset dei clienti.

Nello stesso anno, Cream Finance subì una serie di attacchi informatici, con una sola perdita che superò i 130 milioni di dollari. Gli aggressori sfruttarono una falla di rientro nel codice di prestito, un bug che i team di audit più esperti solitamente segnalano, ma che il contratto in vigore non è mai riuscito a risolvere. I ripetuti raid sollevarono dubbi su quanto a fondo le piattaforme testino il codice e se risolvano davvero i problemi una volta completato un audit.

I recenti attacchi di alto profilo dimostrano che le violazioni hanno origine sia da debolezze del codice sia da difetti di base dei processi, come aggiornamenti mancanti, scarsa formazione del personale e regole multi-sig poco accurate.

Per proteggere le piattaforme di prestito crittografico sono necessarie difese complesse che uniscano controlli tecnici, procedure solide e formazione degli utenti.

Innanzitutto, ogni nuovo smart contract dovrebbe superare audit approfonditi da parte di esperti esterni, senza eccezioni. A questo deve seguire una verifica formale che verifichi matematicamente la logica del contratto, aggiungendo un secondo livello di prova.

I robusti wallet multi-firma abbinati all'accesso con soglia riducono al minimo la possibilità che una persona prosciughi i fondi da un giorno all'altro. Ecco perché il multi-firma di Gnosis Safe è diventato uno strumento indispensabile per i progetti DeFi.

Altrettanto vitale è il rilevamento delle anomalie in tempo reale. Tali sistemi segnalano comportamenti contrattuali anomali (ripetute chiamate all'oracolo o enormi richieste di garanzie collaterali) in pochi secondi e, insieme a kill switch automatici, bloccano le operazioni finché gli esseri umani non possono verificarle.

Dal lato utente, l'utilizzo di un portafoglio hardware e la normale autenticazione a due fattori devono essere le impostazioni predefinite. Opzioni più efficaci, come l'accesso tramite impronta digitale o l'inserimento di indirizzi in whitelist, offrono una protezione aggiuntiva contro phishing o truffe di social engineering .

I programmi bug bounty invitano gli hacker etici a trovare e segnalare difetti di sistema in cambio di denaro, trasformando la divulgazione delle vulnerabilità in un livello di sicurezza legato ai ricavi.

Gli enti di regolamentazione stanno ora allegando a tale livello delle checklist di conformità, assicurando che le correzioni non restino inutilizzate.

In un numero crescente di giurisdizioni, le autorità considerano la sicurezza informatica un elemento fondamentale per la stabilità finanziaria e stanno valutando le piattaforme di prestito crittografico in quest'ottica.

In Europa, l'imminente regolamentazione dei mercati delle criptovalute ( MiCA ) richiede agli operatori di wallet e agli exchange di redigere regole informatiche formali, eseguire test red-team annuali, avvisare gli enti regolatori entro poche ore da una violazione e tenere manuali chiari che indichino come ripristinare i servizi.

Singapore ha intrapreso una strada simile: l'Autorità monetaria si aspetta che le aziende di asset digitali crittografino i dati sensibili, integrino le linee guida sul codice sicuro nei manuali degli sviluppatori e controllino i fornitori IT con lo stesso rigore del codice interno.

Negli Stati Uniti, le norme sono ancora in fase di negoziazione e le dichiarazioni contraddittorie dei tribunali offuscano il quadro, ma sia la SEC che la CFTC hanno segnalato lacune nella sicurezza nei casi di applicazione che coinvolgono i consumatori statunitensi.

Le multe dimostrano che non riuscire a difendersi da modelli di attacco ben documentati ora rappresenta un rischio materiale, rafforzando la necessità di effettuare test, registri degli incidenti ed esercitazioni di ripristino prima dell'arrivo degli organismi di controllo.

In tutto il mondo, le piattaforme di prestito transfrontaliero sono sempre più sottoposte a pressioni per allinearsi alle migliori pratiche globali. In questo contesto, ottenere la certificazione ISO/IEC 27001 per la gestione della sicurezza delle informazioni ha iniziato a fungere da marchio di fiducia informale, anche laddove la legge non lo richiede ancora.

Le piattaforme di prestito basate su criptovalute rappresentano un settore della finanza digitale in rapida espansione, ma naturalmente precario. Con miliardi di dollari di garanzie bloccate, attirano hacker esperti che sanno come sfruttare anche piccole falle.

Attacchi precedenti hanno dimostrato che codice debole e cattiva governance possono, insieme, spazzare via ingenti somme di denaro. Con la crescita del settore, misure di sicurezza più severe, supportate da solide policy interne e chiare regole esterne, saranno fondamentali per mantenere viva la fiducia degli utenti.

Senza questa solida base di sicurezza informatica, il fascino dei prestiti Bitcoin e dei prodotti garantiti da criptovalute potrebbe trasformarsi nell'anello più debole del settore delle risorse digitali.