Blockchain, de technologie die functioneert als een digitaal notitieboekje ter ondersteuning van leningen in Colombia.
Ondanks de digitalisering van het Colombiaanse financiële systeem, zoals de uitbreiding van mobiel bankieren en e-wallets, blijven belangrijke processen complex en traag.
De blockchaintechnologie verandert dit scenario echter door te functioneren als een gedeeld en veilig digitaal notitieboekje.
Dit is een gedecentraliseerde database waarin alle transacties en back-ups chronologisch, transparant en onveranderlijk worden vastgelegd. Elke transactie wordt vastgelegd in een 'pagina' (blok) die linkt naar eerdere transacties, waardoor een betrouwbare keten ontstaat die zichtbaar is voor alle geautoriseerde deelnemers.
Fintechs promoten nieuwe tools Fintechbedrijven zijn begonnen met het implementeren van oplossingen om deze processen te stroomlijnen. Een voorbeeld hiervan is Anzi Finance, een internationale startup die eind 2024 in Colombia is gevestigd.
Dit bedrijf ontwikkelde het eerste digitale kredietback-upsysteem in het land op basis van de blockchain. Daarmee werd de tijd die nodig is om onderpand te activeren bij wanbetaling aanzienlijk verkort.
"Blockchain is niet alleen synoniem met cryptovaluta. Het is een technologie die helpt bij traceerbaarheid, automatisering (dankzij slimme contracten) en beveiliging bij het vastleggen van belangrijke processen, zonder afhankelijk te zijn van zoveel tussenpersonen of bureaucratische procedures", legt Matías Marmissolle, CEO van het bedrijf, uit.
(Meer: Gaan we gratis WhatsApp verliezen? ).
Dit is wat je moet weten. Foto: iStock.
Het technologische voorstel is gebaseerd op het omzetten van traditioneel onderpand in een geprogrammeerd digitaal bestand, een zogenaamde token. Dit bestand bevat de voorwaarden van de kredietovereenkomst en is direct gekoppeld aan het contract . Bij wanbetaling kan het systeem automatisch een uitbetalingsopdracht ten gunste van de kredietverstrekker activeren.
In tegenstelling tot het traditionele model, waar een claim vier tot twintig weken in beslag kon nemen, wordt die tijd met blockchain aanzienlijk verkort en kan de claim binnen enkele dagen of zelfs minuten worden afgehandeld. Dit komt doordat het proces geautomatiseerd is en er geen meerdere autorisaties of verwerking van fysieke documenten nodig zijn.
"Deze oplossing maakt het voor alle financiële instellingen gemakkelijker om een deel van hun geleende kapitaal sneller en zonder complicaties terug te vorderen, waardoor hun cashflow verbetert", aldus Marmissolle.
Dit is wat je moet weten. Foto: iStock.
De belangrijkste transformatie van deze technologie gaat verder dan alleen snelheid. Door slimme contracten te integreren, worden onderpandvoorwaarden automatisch uitgevoerd als de overeengekomen betaling niet wordt voldaan. Dit vermindert de noodzaak voor interne of externe validaties, verkleint de kans op menselijke fouten en beperkt de discretie bij het beheer van onderpand.
Deze efficiëntie is vooral relevant in het geval van micro-, kleine en middelgrote ondernemingen (MKB's), waar tijd en liquiditeit doorslaggevende factoren zijn.
Het systeem kan automatisch een uitbetalingsopdracht ten gunste van de kredietverstrekker activeren. Foto: iStock
Bovendien creëert de onveranderlijkheid van de op de blockchain vastgelegde gegevens een nieuwe standaard van vertrouwen voor kredietverstrekkers en andere spelers in het financiële ecosysteem, waardoor de status van back-ups voortdurend kan worden geverifieerd.
Momenteel testen enkele fintechbedrijven mechanismen waarmee leningen kunnen worden gedekt door reële activa, zoals gewassen of vee, die zijn omgezet in digitale activa.
Meer nieuws in EL TIEMPO *Deze content is gemaakt met behulp van kunstmatige intelligentie, op basis van informatie van Anzi Finance en is beoordeeld door een journalist en een redacteur.
eltiempo
