Hoeveel u ECHT moet sparen voor uw pensioen, als u wilt overleven – en hoe u uw pot kunt vergroten

Het minimale bedrag dat u jaarlijks nodig hebt om van te leven tijdens uw pensioen is gedaald. Maar er zijn manieren om uw pot aan te vullen en meer te krijgen.

Brancheorganisatie Pension and Lifetime Savings Association berekent hoeveel een alleenstaande en een echtpaar nodig hebben om verschillende niveaus van comfort te kunnen bereiken tijdens hun pensioen .

1

Ze houden rekening met alle huishoudelijke rekeningen , boodschappen, reis- en autokosten, vakanties, kleding, schoonheidsbehandelingen en nog veel meer, en bepalen daarmee het bedrag dat u per jaar nodig heeft.

Er zijn drie levensstijlniveaus: minimaal, gemiddeld en comfortabel.

Dit is hoeveel u per jaar nodig hebt om ze allemaal te kunnen betalen.

Het bedrag dat u nodig hebt voor de meest basale levensstijl na uw pensioen (een minimaal pensioen) is gedaald.

Een alleenstaande heeft nu £ 13.400 nodig, £ 1.000 minder dan de £ 14.400 voorheen, terwijl een echtpaar £ 21.600 nodig heeft, £ 800 minder dan de £ 22.400 voorheen.

Een minimale levensstijl dekt al je basisbehoeften, met een beetje over voor plezier. Denk bijvoorbeeld aan een korte vakantie en een keer per maand een goedkoop etentje.

Volgens de PLSA is het bedrag dat u per jaar nodig hebt voor deze levensstijl gedaald vanwege lagere energierekeningen en een verandering in de verwachtingen van mensen ten aanzien van de levensstijl die zij zich kunnen veroorloven na hun pensioen.

Ondertussen is het bedrag dat u nodig heeft voor een gematigd of comfortabel leven tijdens uw pensioen gestegen.

Voor een gematigde levensstijl heeft een alleenstaande £ 31.700 nodig, een toename van £ 400 ten opzichte van £ 31.300, terwijl een stel £ 43.900 nodig heeft, een toename van £ 800 ten opzichte van £ 43.100.

Een gematigde levensstijl houdt in dat u één keer per jaar op vakantie naar het buitenland gaat, één keer per week uit eten gaat en twee of drie keer per week een budget heeft voor activiteiten zoals naar de bioscoop gaan of zwemmen .

Voor een comfortabele levensstijl heeft een alleenstaande £ 43.900 nodig, £ 800 meer dan £ 43.100, en een huishouden van twee personen heeft £ 60.600 nodig - £ 1.600 extra vanaf £ 59.000.

Bij een comfortabel pensioen horen een buitenlandse vakantie en meerdere minivakanties per jaar, evenals schoonheidsbehandelingen en kappersbezoeken om de zes weken.

Deze berekeningen vormen een leidraad voor spaarders om een ​​budget voor hun latere leven op te stellen en kunnen als maatstaf worden gebruikt om hun pensioen op koers te houden.

Mogelijk heeft u meer nodig als u nog huurt of uw hypotheek aflost tijdens uw pensioen. Volgens de PLSA verwacht 17% van de mensen huiseigenaar te worden met een hypotheek of lening en 8% huurt van een particuliere verhuurder, volgens een enquête onder 1500 mensen.

De minimumlevensstandaard voor gepensioneerden werd namens de PLSA berekend door het Centre for Research in Social Policy van de Loughborough University.

Tom Selby van AJ Bell zei: "Het goede nieuws voor gepensioneerden is dat de pijn van de stijgende inflatie nu afneemt, wat op zijn beurt weer te zien is aan de daling van de kosten voor een 'minimale' levensstandaard tijdens het pensioen.

"Dit is duidelijk een positieve ontwikkeling, hoewel de aard van de inflatie betekent dat de kosten van levensonderhoud voor iedereen, inclusief gepensioneerden, in de toekomst vrijwel zeker permanent hoger zullen zijn."

Het kan lastig lijken om genoeg geld te sparen voor de rest van uw pensioen, maar er zijn trucjes om uw pensioenpot te vergroten.

Een eenvoudige manier om meer te besparen is door uw bijdrage aan de pensioenregeling van uw bedrijf te verhogen.

De meeste mensen worden nu automatisch ingeschreven bij een werkgever pensioen regeling.

Minimaal 8% van uw salaris moet in uw pot worden gestort, waarvan 3% door uw werkgever wordt betaald en 5% door u moet worden bijgestort.

Het is een zeer genereuze regeling, want in feite ontvangt u gratis geld van uw werkgever voor uw pensioen.

Hoe eerder u begint met sparen voor uw pensioen, hoe langer uw geld de tijd heeft om te groeien. Dit komt door het effect van samengestelde rente.

Dit betekent dat uw pensioenpot op de lange termijn aanzienlijk kan toenemen.

Controleer het pensioenstelsel van uw bedrijf. Sommige zijn genereuzer dan andere, omdat sommige werkgevers uw bijdragen mogelijk verdubbelen.

Kijk of u zich kunt aanmelden voor een salarisofferregeling , waarbij u akkoord gaat met een salarisverlaging en het geld dat u hiermee verdient, in plaats daarvan naar uw pensioen stort.

Dit kan een goede optie zijn als u het risico loopt in een hogere belastingschijf terecht te komen. Het is een win-winsituatie, omdat uw werkgever ook minder sociale lasten betaalt.

Het kan zijn dat u merkt dat uw pensioenpotje is verdwenen als u van baan bent veranderd.

Volgens het Pensions Policy Institute ligt er zo'n £ 31,1 miljard in vergeten potten.

U kunt de online Pensioen Opsporingsdienst van de overheid gebruiken (of bellen naar 0800 731 0193) om verloren pensioenen op te sporen.

Het kan de moeite waard zijn om te controleren waarin uw pensioen is belegd.

Er zijn ongeveer 14 miljoen spaarders met een vastgesteld premiepensioen. Het geld dat u krijgt, hangt af van hoeveel u hebt gespaard en hoe goed uw beleggingen presteren. Het is een 'standaardregeling'.

Een standaardregeling houdt in dat uw beleggingen door uw pensioenuitvoerder voor u worden geselecteerd.

Meestal zijn dit echter pasklare plannen die geen rekening houden met uw persoonlijke omstandigheden, zoals uw leeftijd.

Als u jonger bent, kunt u doorgaans meer risico nemen met uw beleggingen, omdat u nog tijd hebt om eventuele marktdalingen te doorstaan.

Iemand die bijna met pensioen gaat, wil mogelijk geen opties met een heel laag risico, omdat zijn of haar pensioenpot mogelijk niet op tijd is hersteld als hij of zij het nodig heeft, als de beleggingen dalen.

Als u niet tevreden bent en overweegt om uit een standaardfonds te stappen, kunt u met een financieel adviseur praten over uw mogelijkheden.