Nationwide en concurrenten eisen recht om hypotheken voor starters te verhogen

Drie van de grootste Britse bouwverenigingen voeren campagne om hypotheken te mogen verstrekken met een waarde van meer dan 4,5 keer het salaris van de lener.

Ze beweren dat deze maatregel een hulp zou zijn voor wanhopige starters, maar er bestaat de vrees dat dit ertoe zou kunnen leiden dat mensen leningen aangaan die ze niet meer kunnen terugbetalen.

De bazen van Nationwide, Skipton en Yorkshire Building Society hebben een brief geschreven aan parlementslid Dame Meg Hillier, voorzitter van de Commons Treasury Select Committee, in een poging steun te verwerven voor het recht om meer leningen met een hoge verhouding lening-inkomen (LTI) af te sluiten.

Momenteel gelden voor kredietverstrekkers de regel dat slechts 15% van hun nieuwe hypotheekleningen per kwartaal hoger mag zijn dan 4,5 keer het inkomen.

De banken willen dat de limiet wordt opgeheven. Skipton stelt een drempel van 20% voor. Volgens hem is het huidige systeem achterhaald en staat het duizenden mensen in de weg om een ​​woning te kopen.

Nationwide biedt starters nu al de mogelijkheid om tot zes keer hun inkomen te lenen, maar de toegang is beperkt.

Volgens de bouwvereniging zou het opheffen van het plafond voor grote leningen ervoor zorgen dat ze jaarlijks aan 10.000 extra starters een hypotheek zou kunnen verstrekken.

Charlotte Harrison, algemeen directeur van woningen bij Skipton, zei: "Bij Skipton zijn we ons nog steeds bewust van de groeiende uitdagingen op het gebied van betaalbaarheid waarmee kopers voor het eerst te maken krijgen.

"Het is niet altijd voldoende om alleen de stresspercentages aan te passen, omdat veel potentiële kopers nog steeds last hebben van de beperkingen die de Loan to Income (LTI)-limiet oplegt aan onze kredietverlening.

"Daarom hanteren we een meer omvattende aanpak door beide te herzien, terwijl we binnen het huidige plafond blijven."

Ze voegde eraan toe: "Als gevolg van de veranderingen die we hebben doorgevoerd, kunnen de leningen met wel £ 45.000 (+16%) toenemen voor een gemiddeld huishouden met een inkomen van £ 60.000."

De stap volgt op de nieuwe leencriteria die Skipton, de vierde grootste bouwvereniging van het Verenigd Koninkrijk, invoert. Deze criteria treden maandag in werking.

Onder de wijzigingen:

Leners die een lening met een vaste rente van minder dan vijf jaar afsluiten, krijgen te maken met een lagere 'stresstest' op het gebied van betaalbaarheid.

Het minimuminkomen dat vereist is om in aanmerking te komen voor een hypotheek met een 5,5x inkomen, wordt verlaagd van £ 100.000 naar £ 50.000.

Klanten met een kleine inleg (tussen 5 en 10%) mogen maximaal vijf keer hun inkomen lenen, als ze minimaal £ 50.000 verdienen.

Mevrouw Harrison zei: "We blijven de oproepen steunen voor een herziening van de LTI-stroomlimiet. In de tussentijd, als onderdeel van onze inzet om meer starters te ondersteunen, passen we de stressgraad aan, verlagen we de inkomenseis voor grotere leningen en verhogen we ons LTI-beleid naar 95% LTV."

De Bank of England introduceerde de LTI-limiet oorspronkelijk in 2014 om risicovolle kredietverlening in toom te houden. Maar kredietverstrekkers stellen dat het financiële landschap is veranderd en dat veel kopers, vooral jongere werknemers, onterecht worden buitengesloten door oude regels.

Critici waarschuwen echter dat een te versoepeling van de regels de huizenprijzen kan aanwakkeren en kredietnemers kan opzadelen met onbetaalbare schulden als de rentetarieven weer stijgen.