Waarom heeft Virgin Money een Isa-overdracht naar Lloyds vier maanden lang tegengehouden?

Mijn vader overleed afgelopen september en nadat de homologatie in januari van dit jaar was geregeld, heb ik als executeur de overdracht van zijn contante ISA bij Virgin Money naar een Virgin-rekening op naam van mijn moeder geregeld, zoals in zijn testament was vastgelegd.

Mijn moeder woont in een verzorgingshuis en ik heb een volmacht en regel haar zaken.

Omdat de rente op de Virgin Money Isa laag is en Virgin Money alleen toestaat dat advocaten instructies per post sturen, besloot ik het geld van Virgin Money over te maken naar de Lloyds Bank Isa van mijn moeder.

De kosten voor het verpleeghuis bedragen bijna £ 7.000 per vier weken en het huis van mijn ouders is nog niet verkocht, dus we hebben elke cent van ons inkomen nodig om de kosten te betalen.

Maar sinds januari hebben we geen toegang meer tot de inkomsten uit de Virgin Money Isa van mijn vader, omdat Lloyds de overdracht van deze fondsen niet heeft kunnen voltooien.

Waarom duurt de overdracht zo lang?

Helen Kirrane van This is Money antwoordt: Je zou denken dat de overdracht van een ISA van de ene gevestigde bank naar de andere soepel zou verlopen.

Maar ISA-overdrachten tussen aanbieders kunnen worden gedwarsboomd door oude technologie of doordat verschillende aanbieders verschillende systemen voor overdrachten gebruiken.

Zo worden de meeste overschrijvingen van Virgin Money aandelen- en effecten-ISA's standaard verwerkt als cheque en naar de nieuwe aanbieder verzonden, terwijl andere aanbieders elektronische overschrijvingen gebruiken.

Op 10 januari heb je verzocht om de ISA van Virgin Money naar Lloyds over te boeken. Maar vier maanden later, toen je contact opnam met This is Money, was de overdracht nog steeds niet doorgegaan.

Aangezien een overdracht van de ene contante ISA naar de andere volgens de regels van HMRC maximaal 15 kalenderdagen in beslag mag nemen, en voor andere soorten ISA's maximaal 30 kalenderdagen, is het duidelijk dat dit een enorme vertraging is.

Virgin Money zegt nooit een verzoek tot overschrijving van het geld van uw moeder van de rekening naar Lloyds te hebben ontvangen.

Je werd heen en weer gestuurd tussen Virgin Money en Lloyds, waarbij beide aanbieders volhielden dat het probleem bij de ander lag.

U kreeg te horen dat Lloyds het overschrijvingsverzoek via het interbancaire systeem naar de Clydesdale bank heeft gestuurd, maar dat het automatische systeem het heeft afgewezen omdat de Virgin Money-gegevens niet door Clydesdale worden herkend.

Clysedale Bank nam Virgin Money in 2019 over, maar behield het merk Virgin Money.

Virgin Money bevestigde dit toen ze uw zaak onderzochten op verzoek van This is Money. Ze gaven aan dat ze geen bewijs konden vinden van uw overboeking. De waarschijnlijke reden hiervoor was dat het verzoek niet de juiste gegevens bevatte, waardoor hun systemen geen match konden vinden.

Uw meest recente verzoek, dat op 14 april bij Lloyds binnenkwam, werd op 25 april opnieuw naar Clydesdale doorgestuurd. Ook daar werd het verzoek afgewezen. Vervolgens heeft u contact opgenomen met This is Money.

Helaas is dit niet de eerste keer dat we horen over zulke lange vertragingen bij Isa-overdrachten als die van u.

In november 2023 verdween er bij NatWest bijna £ 1 miljoen aan Isa-overdrachten, nadat de bank overspoeld werd met spaarders die hun Isa's wilden overzetten naar haar beste koop, een tweejarige contante Isa.

Aangezien de regels voorschrijven dat overschrijvingen tussen contante ISA's niet langer dan 15 dagen mogen duren, vind ik de vertraging die u hebt ondervonden erg klein.

Virgin Money heeft gezegd dat het probleem nu is opgelost en dat de overboeking naar Lloyds zal worden verwerkt. U vertelde me dat het bedrijf ook heeft ingestemd met het met terugwerkende kracht in rekening brengen van rente vanaf 10 januari, de datum waarop u de overboeking oorspronkelijk had aangevraagd.

Een woordvoerder van Virgin Money antwoordt: Na grondig onderzoek hebben we geen bewijs gevonden van een verzoek tot overschrijving. Het is mogelijk dat het verzoek niet de juiste gegevens bevatte, waardoor onze systemen geen match konden maken.

Ons team heeft contact opgenomen met de klant om te controleren of de rekeninggegevens die Lloyds nodig heeft om de overboeking aan te vragen, correct zijn. We hebben ook contact opgenomen met onze senior contactpersoon bij Lloyds om het proces te versnellen zodra de klant het verzoek indient met de bevestigde gegevens.

We hebben afgesproken om de klant volgende week te bellen en we blijven de rekening nauwlettend in de gaten houden. We houden de klant op de hoogte van het hele proces totdat de overdracht is voltooid.