Waarschuwing voor iedereen met één bepaald type ISA

Mensen met een Lifetime Individual Savings Account ( LISA ) zijn door parlementsleden gewaarschuwd dat ze mogelijk minder geld terugkrijgen dan ze erin hebben gestoken. LISA's werden in 2017 gelanceerd en stellen iedereen onder de 40 in staat om te sparen voor hun pensioen of eerste huis, maar nu klinken er stemmen op voor hervormingen. Er kan jaarlijks maximaal £ 4.000 worden gestort en de overheid zal dit bedrag met 25% aanvullen.

Als het geld echter vroegtijdig wordt opgenomen, kunnen klanten £ 6,25% van hun spaargeld verliezen, waarschuwde de Treasury Committee. Mensen met bepaalde uitkeringen hebben mogelijk ook een verkeerde spaarrekening gekregen, omdat deze niet voor iedereen geschikt is, voegde de commissie eraan toe. In het rapport staat dat LISA's het "waarschijnlijker" maken dat mensen "ongeschikte beleggingsstrategieën kiezen", omdat ze bedoeld zijn voor zowel korte- als langetermijnsparen.

In het rapport staat: "Cash LISA's zijn wellicht geschikt voor mensen die sparen voor een eerste huis, maar bieden mogelijk niet de beste resultaten voor mensen die het gebruiken als een spaarproduct voor hun pensioen. Zij kunnen namelijk niet beleggen in producten met een hoger risico, maar mogelijk ook een hoger rendement, zoals obligaties en aandelen."

In 2023-2024 gebruikten 56.900 mensen hun LISA om een ​​huis te kopen, vergeleken met bijna het dubbele aantal, 99.650 mensen die ongeoorloofde opnames deden. De commissie stelde dat dit bewijst dat de rekening niet werkt zoals bedoeld.

Voorzitter Dame Meg Hillier zei: "We wachten nog steeds op meer gegevens die mogelijk meer inzicht kunnen verschaffen in wie er precies geholpen wordt door het product.

Wat we wel al weten, is dat de Lifetime ISA hervormd moet worden voordat het echt een toonaangevend spaarproduct op de markt kan worden genoemd, zowel voor potentiële huizenkopers als voor mensen die al op jonge leeftijd willen beginnen met sparen voor hun pensioen.

Martin Lewis is ook een criticus van de LISA. Volgens hem heeft de huizenprijslimiet van £ 450.000 ertoe geleid dat sommige kopers geen geschikte woning onder dit bedrag kunnen vinden.

Hij zei: "Lifetime ISA's hebben voor veel mensen goed gewerkt, maar er is een groeiend gat dat dringend moet worden aangepakt.

"Geen enkele koper die voor het eerst een huis koopt, zou gestraft moeten worden omdat hij zijn LISA-spaargeld gebruikt om zijn eerste huis te kopen – dat is immers wat de staat en de marketingcampagne hem aansporen.

"Als een LISA wordt gebruikt om een ​​woning boven de drempel te kopen, zou er geen boete moeten volgen ; men zou ten minste het geïnvesteerde bedrag terug moeten krijgen.

"En dit gebrek is niet alleen nadelig voor mensen met een LISA. Het schrikt veel jongeren af, vooral uit lagere inkomensgroepen, die doorgaans meer risicomijdend zijn, om überhaupt een LISA te openen."