Geen Excel meer! Leer hoe je kunstmatige intelligentie kunt gebruiken om je uitgaven te organiseren.

Het is dé hot topic van dit moment: kunstmatige intelligentie (AI) kan je leven op veel gebieden makkelijker maken. Een daarvan is financiële organisatie. Wat dacht je van het verzamelen van je uitgaven, het vinden van punten voor bezuinigingen en zelfs het diversifiëren van je investeringen met behulp van AI? Het kan een krachtige bondgenoot zijn bij dit soort taken. En het mooiste is: veel hiervan kan worden gedaan zonder een cent uit te geven.

In dit rapport/deze tutorial leert u hoe u uw financiële planning kunt verbeteren met behulp van tools zoals ChatGPT, Gemini, Claude en Copilot. Als u er al bekend mee bent, kunt u direct doorgaan naar het onderwerp "AI-agents gebruiken" hieronder in de tekst. Maar als u nog maar net begint in dit universum, kunt u vanaf nul beginnen en de stroom van deze tekst volgen.

Maar eerst een waarschuwing: de meeste AI-platforms gebruiken gebruikersdata om hun modellen te trainen en, nog erger, zijn niet vrij van datalekken. Vermijd daarom het gebruik van gevoelige gegevens (zoals volledige namen, CPF's en natuurlijk bankgegevens) in gesprekken. Als u bijvoorbeeld een afbeelding van een factuur wilt gebruiken, knip dan de koptekst weg.

Financiële planning met generatieve kunstmatige intelligentie

Je hebt waarschijnlijk wel eens de term 'generatieve kunstmatige intelligentie' gehoord. Kortom, op een eenvoudige en niet-technische manier werken deze AI's als een 'turbo-Google'. Turbo-gevoed omdat ze alle content die je zoekt al hebben opgegeten. In plaats van een lijst met links te tonen, geven ze je antwoorden in chatformaat, bijna zoals een leraar. Ze genereren content, en daar komt de naam 'generatief' vandaan. Het bekendste van deze platforms is ChatGPT, maar er zijn er verschillende in dezelfde stijl die op een vergelijkbare manier werken.

1 - De eenvoudigste manier om je financiële beheer met behulp van AI te starten, is door deze tools te gebruiken door er simpelweg mee te chatten. Deze "gesprekken" worden in feite "prompts" genoemd. Begin bijvoorbeeld met: "Ik wil een maandelijks financieel plan maken. Mijn netto-inkomen is R$ 4.000. Mijn vaste lasten bedragen R$ 1.200 voor huur, R$ 400 voor rekeningen en R$ 500 voor eten. Ik wil R$ 500 per maand sparen. Wat stel je voor?"

In dit zeer eenvoudige en duidelijke voorbeeld was de reactie van de AI als volgt:

2 - De AI stelt een overzicht van de uitgaven voor en geeft realistische ideeën voor doelen. Maar je kunt hierop reageren met aanpassingen en de resultaten afstemmen op je verwachtingen. Probeer bijvoorbeeld: "Wat als ik R$ 800 per maand wil besparen? Waar moet ik dan op bezuinigen?"

3 - Het is nog steeds een eenvoudige functie, toch? Maar je kunt nog een stap verder gaan en bijvoorbeeld om beleggingssuggesties vragen. Je kunt bijvoorbeeld de vraag stellen: "Stel beleggingen met een vast en variabel inkomen voor, en de ideale waarde voor elk op basis van mijn realiteit."

4 - Organiseer tot slot je leven door de AI te vragen je budgetplan op te slaan als pdf of een Excel-spreadsheet te maken (wat enigszins in tegenspraak is met de titel van dit artikel). Zo heb je je plan altijd bij de hand en kun je het hergebruiken wanneer je maar wilt.

Gebruik AI-agenten

Als u al bekend bent met de tool, is het tijd om geavanceerdere AI-functies te gebruiken. Een van de beste manieren om uw financiële controle uit te besteden, is met behulp van "AI-agenten". Kort gezegd zijn deze agenten modellen die door gewone gebruikers zijn getraind voor specifieke taken. Er zijn agenten voor verschillende activiteiten. In ChatGPT vindt u ze bijvoorbeeld via deze link . Typ gewoon het gewenste doel in en er verschijnt een reeks opties.

Van de in deze tutorial geteste agents presteerden er twee zeer goed: Personal Finance en Clara - Personal Financial Assistant , die op een zeer vergelijkbare manier werken. Voor deze tutorial gebruik ik de Personal Finance-agent, maar houd er rekening mee dat Clara op een zeer vergelijkbare manier werkt.

Met de geteste AI-agent kun je je verschillende uitgaven noteren, categoriseren, besparingssuggesties doen en investeringsbedragen aangeven. Het meest praktische is dat de tool afbeeldingen accepteert, zoals supermarktbonnetjes of zelfs handgeschreven aantekeningen. De tool verwerkt deze informatie en organiseert deze. Je kunt er bijvoorbeeld je creditcard- en betaalpasafschriften aan toevoegen. Of maak gewoon een foto van je uitgaven en voer deze in de tool in.

Bekijk bijvoorbeeld een stapsgewijze handleiding over het gebruik van Persoonlijke Financiën (identificaties en merken zijn opzettelijk vervaagd):

1 - Gebruik bijvoorbeeld een supermarktbon om uw uitgaven te categoriseren:

Dit is het resultaat van deze actie:

2 - Hier werd een afbeelding van een bankafschrift gebruikt om de AI te vragen deze toe te voegen aan eerdere uitgaven. Het resultaat was zeer bevredigend:

Het onderzoek heeft het volgende opgeleverd:

3 - Ik heb om een ​​suggestie gevraagd voor het verlagen van de kosten voor AI, op basis van wat ik eerder heb opgeschreven:

4 - Ik heb de AI gevraagd om dit spaarspaarboek te formaliseren en op te slaan in een Excel-bestand, zodat ik het op mijn computer kan opslaan:

5 - Een van de meest indrukwekkende kenmerken van deze iA's: de mogelijkheid om waarden te lezen, zelfs geschreven op normaal papier. Om deze leesvaardigheid te testen, heb ik twee willekeurige waarden op een vel papier geschreven, er een foto van gemaakt en ze naar de tool gestuurd. Zie het voorbeeld:

Zoek je iets praktischer? Kies dan voor betaalde apps die gebruikmaken van AI. Er zijn er talloze, maar twee zijn het populairst in Brazilië. Met Mobills kun je uitgaven en inkomsten registreren, transacties automatisch categoriseren, maandelijkse budgetten per categorie maken en grafische en interactieve rapporten bekijken. Daarnaast biedt het synchronisatie met bankrekeningen (in betaalde abonnementen, vanaf R$ 19,90 per maand), meldingen over vervaldata en integratie met creditcards voor het beheren van facturen. Met een intuïtieve interface is Mobills geschikt voor zowel beginners als gevorderde gebruikers op het gebied van financiële controle.

GranaZen is ook een van de meest complete. Het werkt via WhatsApp: je verstuurt berichten, foto's of audioberichten met je uitgaven en alles wordt automatisch in de app vastgelegd. Het kan bijvoorbeeld een foto van de pinautomaat zijn, een audiobericht met de tekst "Ik heb R$ 75 uitgegeven aan lunch", of een afdruk van je afschrift. De herkenning is meestal accuraat – en de app verwerkt de gegevens al in de spreadsheet en grafieken. Abonnementen beginnen ook bij R$ 19,90 per maand.