Czy jesteś osobą planującą emeryturę, odkładając ją na później – czy polegasz na partnerze? Rozwiąż nasz quiz

Jak wynika z nowych badań, prawie połowa dorosłych uważa, że jest „planistami emerytalnymi”, czyli wie, ile pieniędzy wpłacają i co jest im potrzebne do zapewnienia sobie godnej emerytury.

Około 44 proc. osób czuje się na tyle pewnie, by opisać siebie w ten sposób, ale 22 proc. przyznaje, że chowa głowę w piasek i nie wie, od czego zacząć.

Pozostali plasują się pośrodku i nie deklarują się ani jako „planiści”, ani „odkładający sprawy na później”, jeśli chodzi o uporządkowanie swoich finansów w celu przygotowania się do emerytury.

Według firmy Aviva, która przeprowadziła badanie, mężczyźni częściej uważają się za „planistów” – z tą rolą utożsamia się 54 proc. z nich, w porównaniu do 35 proc. kobiet.

„Chociaż może to sugerować lukę w pewności siebie lub zaangażowaniu, możliwe jest również, że mężczyźni częściej twierdzą, że mają wiedzę finansową, a kobiety po prostu bardziej otwarcie mówią o swoich wątpliwościach” – twierdzi firma emerytalna.

Aviva twierdzi również, że dochód jest czynnikiem kształtującym nawyki ludzi – 33 proc. osób zarabiających 35 tys. funtów lub mniej rocznie deklaruje, że zajmuje się planowaniem emerytury.

Jednak odsetek ten wzrasta do 66 proc. w przypadku osób zarabiających od 75 tys. do 100 tys. funtów i sięga aż 80 proc. w najwyższym przedziale dochodów.

Aviva sugeruje, że mniejsze zaufanie wśród osób o niższych dochodach może odzwierciedlać obawy dotyczące dostępności środków na życie lub poczucie braku zaangażowania, podczas gdy osoby o wyższych dochodach czują, że są w stanie lepiej kontrolować swoje finanse.

Tymczasem wśród osób w wieku od 45 do 54 lat – kluczowym wieku, jeśli chodzi o przygotowania do emerytury – 32 proc. określiło siebie jako „planistów”, 29 proc. stwierdziło, że są „odkładającymi sprawy na później”, a pozostali nie podzielali żadnej z tych opinii.

Aviva przebadała ponad 2000 dorosłych, z których około 1370 było w związkach partnerskich, żyło razem, było w związkach małżeńskich lub partnerskich.

W tej grupie 22 proc. respondentów stwierdziło, że ich partner jest osobą planującą, 12 proc. nazwało go raczej osobą odkładającą sprawy na później, 28 proc. stwierdziło, że nie jest ani jednym, ani drugim, 26 proc. stwierdziło, że oboje znają się na emeryturach, a 13 proc. stwierdziło, że żadne z nich nie panuje nad sprawami.

Według Avivy wyniki wskazują na lukę w komunikacji i samoświadomości par, co oznacza, że jest miejsce na bardziej wspólne rozmowy.

1) Podsumuj, ile udało Ci się do tej pory zaoszczędzić

Jeśli martwisz się, czy zaoszczędzisz wystarczająco dużo, sprawdź swoje obecne emerytury. Ogólnie rzecz biorąc, powinieneś zadać pracownikom programów emerytalnych następujące pytania.

- Aktualna wartość funduszu.

- Aktualna wartość transferu - ponieważ może zostać naliczona kara za przeniesienie.

- Czy emerytura jest wypłacana w ramach programu emerytalnego opartego na ostatniej pensji, czy w ramach programu zdefiniowanej składki? Emerytury oparte na zdefiniowanej składce pobierają składki zarówno od pracodawcy, jak i pracownika, a następnie inwestują je, aby zapewnić sobie stały dochód na emeryturze.

Jeżeli nie pracujesz w sektorze publicznym, to obecnie w większości zastąpiono je hojnymi, pozłacanymi emeryturami zdefiniowanego świadczenia – opartymi na średniej pensji z kariery zawodowej lub ostatnim wynagrodzeniu – które zapewniają gwarantowany dochód po przejściu na emeryturę, aż do śmierci.

Emerytury o zdefiniowanej składce są bardziej skromne, a ryzyko inwestycyjne ponoszą oszczędzający, a nie pracodawcy.

- Czy istnieją jakieś gwarancje, na przykład gwarantowana stopa renty, i czy nie utraciłbyś ich, gdybyś przeniósł fundusz.

- Prognoza emerytury w wieku emerytalnym. Możesz skorzystać z kalkulatora emerytalnego, aby sprawdzić, czy wystarczy Ci środków – sprawdź nasz poniżej.

2) Sprawdź, jaką emeryturę otrzymasz

Należy dodać prognozowane kwoty do przewidywanej kwoty emerytury państwowej, która obecnie wynosi 230,25 funtów tygodniowo lub prawie 12 000 funtów rocznie, jeśli kwalifikujesz się do pełnej stawki.

Tutaj znajdziesz prognozę wysokości emerytur państwowych.

3) Zastanów się, czy to wystarczy

Możesz posłużyć się standardem ustalonym przez branżę emerytalną, określającym minimalny, umiarkowany i komfortowy poziom emerytury, aby sprawdzić, jak blisko takiego standardu możesz się znaleźć.

W tym roku kwoty te wynoszą odpowiednio 21 600, 43 900 i 60 600 funtów rocznie dla pary, przy czym pierwsza kwota jest możliwa do osiągnięcia, jeśli otrzymuje się dwie pełne emerytury państwowe.

Przeczytaj więcej

Nie uwzględniają one jednak podatku dochodowego , kosztów mieszkaniowych (jeśli nadal spłacasz kredyt hipoteczny lub czynsz) i potencjalnych kosztów opieki w późniejszym życiu.

Inni przedstawiciele branży finansowej sugerują inne podejście. Polega ono na zastanowieniu się, ile zarabiasz teraz i jaką część tego dochodu – docelową stopę zastąpienia – chcesz osiągnąć na emeryturze.

Musisz pamiętać, że nie będziesz już ponosić kosztów związanych z pracą, takich jak dojazdy, ubrania i obiady, ale prawdopodobnie będziesz wydawać więcej na hobby, życie towarzyskie i wakacje.

4) Pomyśl o uporządkowaniu swoich emerytur

Oszczędzający często gromadzą kilka oszczędności emerytalnych w trakcie swojego życia zawodowego, zmieniając pracę, ale wielu z nich nigdy nie decyduje się na ich łączenie. Może to zaoszczędzić na formalnościach i kosztach.

Łączenie emerytur nie zawsze jest jednak wskazane, ponieważ istnieje ryzyko utraty cennych świadczeń związanych z programami pracowniczymi.

Przeczytaj nasz poradnik dotyczący łączenia emerytur, aby mieć pewność, że nie zostaniesz ukarany.

4) Znajdź wszystkie zgubione garnki

Jeśli zgubiłeś/aś stare oszczędności, możesz skorzystać z bezpłatnej rządowej usługi śledzenia emerytur.

Należy zachować ostrożność podczas wyszukiwania w Internecie hasła Pension Tracing Service, ponieważ w wynikach wyszukiwania może pojawić się wiele firm o podobnych nazwach.

Te firmy również zaoferują Ci pomoc w znalezieniu Twojej emerytury, ale będą próbować pobierać opłaty lub wciskać Ci inne usługi, co może być oszustwem.

Oto nasz poradnik, jak odnaleźć zgubione emerytury.