Jak odsetki od oszczędności mogą pozbawić Cię dodatku na zimowe paliwo: JEFF PRESTRIDGE

Zmiana decyzji rządu w sprawie zimowych dopłat do paliwa oznacza, że ​​dziewięć milionów emerytów w Anglii i Walii otrzyma teraz dodatek w wysokości 200 lub 300 funtów na święta Bożego Narodzenia.

Jednak przepisy regulujące, kto otrzymuje dochód, który następnie jest odzyskiwany w formie podatku, są co najmniej zagadkowe.

W ciągu ostatnich dziesięciu dni setki czytelników skontaktowało się z Money Mail, pytając, czy wygrają, czy przegrają w dopłacie do paliwa zimowego.

„Powiedzieć, że zmiany nie są przemyślane, to mało powiedziane” – mówi 68-letni emerytowany inżynier Brian Springthorpe, pochodzący z okolic Conwy w północnej Walii. „Wciąż karzą emerytów, którzy ledwo wiążą koniec z końcem”.

Brian i jego żona Janet, którym w ubiegłym roku Kanclerz Skarbu podjął decyzję o zniesieniu dodatku na opał zimowy dla wszystkich emerytów z wyjątkiem tych, którzy pobierają zasiłek emerytalny, otrzymali 200 funtów na tegoroczne Boże Narodzenie.

Ale dochód Briana będzie skutkował koniecznością zwrotu 100 funtów z płatności w formie podatku. „Absurd!” – dodaje. To pogląd podzielany przez wielu czytelników.

W tym artykule przedstawiamy najważniejsze kwestie, które musisz zrozumieć, aby stwierdzić, czy płatność, która do Ciebie napłynęła, zostanie zwrócona – tak jak będzie to miało miejsce w przypadku Briana.

W tym roku podatkowym – kończącym się 5 kwietnia 2026 r. – rząd podjął decyzję o wypłaceniu wszystkim gospodarstwom domowym, w których jest emeryt urodzony w dniu 21 września 1959 r. lub przed tą datą, dodatku opałowego na zimę.

Kwota wyniesie 200 lub 300 funtów, przy czym wyższa wypłata zostanie wypłacona gospodarstwom domowym, w których 21 września tego roku mieszka emeryt, który ukończył 80 lat.

Kluczem jest to, że płatność jest oparta na gospodarstwie domowym. Jeśli emeryt w wieku 70 lat mieszka sam, otrzyma taką samą płatność w wysokości 200 funtów, jak para emerytów mieszkająca obok i w tym samym wieku – lub para, w której tylko jedno z nich osiągnęło wiek emerytalny.

Jeśli chodzi o to, kto otrzymuje pieniądze, 200 funtów wypłaca się pierwszej osobie w gospodarstwie domowym, która osiągnie wiek emerytalny. Gdy drugi członek gospodarstwa domowego osiągnie wiek emerytalny, płatność jest dzielona w stosunku 50:50.

Gdy pierwszy emeryt osiągnie wiek 80 lat, otrzyma dodatkowe 100 funtów, co zwiększy łączną kwotę płatności dla gospodarstwa domowego do 300 funtów. Gdy oboje będą mieli ponad 80 lat, każdy otrzyma 150 funtów.

Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, gdy para otrzymuje kredyt emerytalny. W tym przypadku płatność – 200 lub 300 funtów – jest dokonywana jednorazowo.

Choć wszyscy emeryci otrzymają dodatek na opał zimowy, nie wszyscy będą się go trzymać, jak przekonał się Brian Springthorpe.

Około dwóch milionów emerytów (nie są to gospodarstwa domowe emerytów) posiadających dochód podlegający opodatkowaniu w tym roku podatkowym przekraczający 35 000 funtów, będzie musiało zwrócić swoją część zimowej raty za pośrednictwem systemu Pay As You Earn lub poprzez samoocenę.

W przypadku emerytów mieszkających samotnie oznacza to konieczność zwrotu 200 lub 300 funtów, w zależności od tego, czy mają mniej czy więcej niż 80 lat.

W przypadku par emerytów jest to bardziej skomplikowane. To, ile oddadzą, zależy od ich indywidualnego wieku i wieku osób z dochodem podlegającym opodatkowaniu wynoszącym 35 000 funtów lub więcej.

W przypadku gospodarstwa domowego, w którym oboje małżonkowie osiągnęli wiek emerytalny, ale nie ukończyli 80 lat, początkowo otrzymają oni po 100 funtów na opał zimowy.

Jeśli jednak dochód podlegający opodatkowaniu u jednego z nich przekroczy 35 000 funtów, kwota 100 funtów zostanie mu odzyskana na mocy systemu podatkowego.

Jeśli oboje mają dochód podlegający opodatkowaniu przekraczający 35 000 funtów, każdy z nich będzie musiał zwrócić po 100 funtów.

Gospodarstwo domowe, w którym oboje małżonkowie mają 80 lat lub więcej, początkowo otrzyma płatność w wysokości 300 funtów. Ale jeśli jeden z nich ma dochód podlegający opodatkowaniu przekraczający próg 35 000 funtów, straci swój udział w wysokości 150 funtów. Jeśli oboje mają dochód powyżej 35 000 funtów, każdy z nich straci swój udział w wysokości 150 funtów.

W przypadku gospodarstwa domowego, w którym oboje małżonkowie osiągnęli wiek emerytalny, ale jedno z nich ukończyło 80 lat, wypłacana kwota wyniesie początkowo 300 funtów.

Jeśli starszy emeryt ma dochód podlegający opodatkowaniu przekraczający 35 000 funtów, straci 200 funtów, podczas gdy jego partner zachowa 100 funtów.

Jeśli chodzi o młodszego emeryta, którego dochód podlegający opodatkowaniu przekracza 35 000 funtów, straci on należną mu część w wysokości 100 funtów.

Wielu czytelników zadawało pytania na temat progu dochodu podlegającego opodatkowaniu wynoszącego 35 000 funtów.

Po pierwsze, próg ten obejmuje kwotę wolną od podatku wynoszącą 12 570 funtów, a nie jest kwotą dodatkową.

Obejmuje również twoją państwową emeryturę, która podlega opodatkowaniu, oraz wszelkie dochody lub wypłaty z prywatnej emerytury (programu pracowniczego lub takiego, który sam założyłeś, takiego jak samodzielnie inwestowana emerytura osobista). Wszelkie wypłaty gotówki wolnej od podatku z emerytury są wyłączone.

Pod uwagę brane są wszystkie odsetki z kont oszczędnościowych, niezależnie od tego, czy są niższe od rocznej kwoty wolnej od podatku wynoszącej 1000 funtów (500 funtów dla podatników płacących wyższą stawkę podatku).

Tak więc, jeśli w tym roku podatkowym uzyskasz odsetki od oszczędności w kwocie 700 funtów, każdy grosz z tej kwoty będzie stanowił część Twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu.

To samo dotyczy dywidend z akcji lub inwestycji, nawet jeśli nie musisz płacić od nich podatku ze względu na roczną kwotę wolną od podatku w wysokości 500 funtów.

Dochód z drugiej nieruchomości również będzie stanowił część dochodu podlegającego opodatkowaniu, podobnie jak dochód z pracy lub działalności na własny rachunek.

Springthorpesowie stracą połowę swojej zimowej opłaty paliwowej w wysokości 200 funtów, ponieważ opodatkowany dochód Briana, obejmujący jego państwową emeryturę i emeryturę firmową, wynosi „nieco” ponad 35 000 funtów. Podatek od dochodu Janet w wysokości 19 000 funtów oznacza, że ​​zachowa ona swój udział.

„Kanclerz Rachel Reeves i jej parlamentarny pomocnik Torsten Bell w jakiś sposób klasyfikują mnie jako bogatego emeryta i dlatego muszą zwrócić mi moją wypłatę” — mówi Brian. „To żart, zwłaszcza jeśli pomyślisz, że gdyby dochód naszego gospodarstwa domowego był podzielony równo, zatrzymalibyśmy całe 200 funtów”.

Tę samą myśl wyraził również Graham Dickson, 73-letni emerytowany dyrektor finansowy chrześcijańskiej organizacji charytatywnej.

Podobnie jak Brian, Graham, który mieszka w pobliżu Banbury w Oxfordshire, ma dochód podlegający opodatkowaniu niewiele przekraczający 35 000 funtów, podczas gdy jego 73-letnia żona Moira ma dochód poniżej tego progu.

Otrzymają więc 200 funtów dodatku na paliwo zimowe, ale stracą 100 funtów z tytułu podatku. „Nie przejmuję się aż tak bardzo utratą swojej części dodatku” – mówi Graham.

„Ale wydaje mi się dziwne, że podczas gdy zimowa dopłata paliwowa jest oparta na gospodarstwie domowym, ocena dochodów nie. W końcu mieszkamy w tym samym domu i ogrzewamy go”.

Z drugiej strony bilansu gospodarstwa domowego nie daje się żadnej swobody emerytom, którzy są zobowiązani przez sąd do regularnego płacenia alimentów byłym partnerom i dzieciom.

Może to skutkować tym, że ich dochód rozporządzalny – a nie dochód podlegający opodatkowaniu – będzie znacznie niższy niż 35 000 funtów.

Jedyną dobrą wiadomością jest to, że wypłaty z Indywidualnych Kont Oszczędnościowych nie będą wliczane do dochodu podlegającego opodatkowaniu. Nie będą też wliczane żadne pieniądze, które możesz odziedziczyć po bliskich lub przyjaciołach – ani zyski kapitałowe ze sprzedaży akcji.

Wyłączone są również ulgi emerytalne, zasiłki pielęgnacyjne i inne świadczenia wolne od podatku, podobnie jak sama zimowa dopłata do paliwa.

Oczywiście próg 35 000 funtów jest niesprawiedliwy w przypadku par będących na emeryturze, których dochody podlegające opodatkowaniu znacznie się różnią – jak to ma miejsce w przypadku Springthorpe’ów i Dicksonów.

Para, oboje w wieku 82 lat, straciłaby 150 funtów zimowej opłaty paliwowej, gdyby ich dochody podlegające opodatkowaniu wynosiły odpowiednio 12 000 i 38 000 funtów. Ale gdyby ich dochody wynosiły 25 000 funtów, zatrzymaliby całą swoją 300 funtów płatności za gospodarstwo domowe.

Niektórzy czytelnicy twierdzą, że rząd stara się przedstawić swój zwrot jako bardziej atrakcyjny, niż jest w rzeczywistości.

Zwracają uwagę na fakt, że w roku podatkowym kończącym się 5 kwietnia 2024 r. otrzymali oni dopłaty do zimowego opału dla gospodarstw domowych w wysokości 600 funtów, a w zeszłym roku nie dostali nic – a teraz obiecano im 300 funtów.

To słuszna uwaga, chociaż zimowe płatności za paliwo w latach 2023–2024 zostały zwiększone o dodatek wyrównawczy dla emerytów.

Te 300 funtów zostało wypłacone przez poprzedni konserwatywny rząd w odpowiedzi na rosnące rachunki za energię i rosnącą inflację . Nie miało być ponownie wypłacane – i tak się nie stało.

Chociaż zwrot Partii Pracy w sprawie dopłat do paliwa zimowego został przyjęty z zadowoleniem, większość osób, które w ostatnich dniach kontaktowały się z Money Mail w tej sprawie, uważa, że ​​pani Reeves w ogóle nie powinna była brać sobie do serca emerytów.

„Decyzja o wycofaniu powszechnych zimowych dopłat do paliwa była jej pierwszym ważnym oświadczeniem politycznym w trakcie urzędowania i okazała się ogromnym błędem” – mówi 72-letni David Stanley z Flitwick w Bedfordshire.

W lipcu ubiegłego roku powiedziała, że ​​ten ruch pozwoli zaoszczędzić 1,5 miliarda funtów. Teraz, po ostatnich zmianach, mówi o oszczędnościach rzędu 425 milionów funtów. W skali całego

wydatki rządowe są groszowe i boję się pomyśleć, ile będzie kosztować administrowanie nowym systemem płatności.'

Dodaje: „Zimowa dopłata paliwowa została wprowadzona 28 lat temu przez Partię Pracy jako powszechne świadczenie dla emerytów, aby pomóc im płacić rachunki za paliwo. Pani Reeves powinna

Nigdy się tym nie bawiłem. Politycznie, to ogromny błąd, który odbije się na Partii Pracy w następnych wyborach. Dobrze powiedziane.

[email protected]