Martin Lewis przedstawia aktualizację Premium Bonds w związku z obawami dotyczącymi płatności za paliwo zimowe

Ekspert ds. finansów osobistych Martin Lewis podał informacje o osobach z obligacjami Premium , które mogą się martwić potencjalnym wpływem na ich płatności za paliwo zimowe . Wcześniej w tym miesiącu kanclerz Rachel Reeves dokonała zwrotu w sprawie swojego siekiery z korzyścią w wysokości 2-300 funtów, którą straciło 9 milionów emerytów.

Oznacza to, że każdemu automatycznie zostanie wypłacone świadczenie - jednak każdy, kto ma dochód podlegający opodatkowaniu przekraczający 35 000 funtów, będzie musiał je zwrócić. Pan Lewis wyjaśnił, że dotyczy to dochodu podlegającego opodatkowaniu - i chociaż oszczędności są zwolnione, wszelkie odsetki naliczone od oszczędności nie są.

Dla podatników płacących podstawową stawkę, zarabiających poniżej 50 270 funtów, istnieje kwota wolna od podatku w wysokości 1000 funtów oszczędnościowych – co oznacza, że ​​możesz mieć 20 000 funtów na koncie oszczędnościowym z 5-procentowym oprocentowaniem i będzie to wolne od podatku. W swoim podcaście pan Lewis wyjaśnił, że w niektórych okolicznościach skromna kwota odsetek od oszczędności może przyczynić się do tej kwoty, potencjalnie popychając ludzi ponad próg.

W przypadku obligacji Premium , pan Lewis zasugerował, że chociaż nie zostało to jeszcze potwierdzone, ponieważ wygrane nie podlegają opodatkowaniu, ludzie powinni być w porządku. Powiedział: „Nie wiemy jeszcze, czy wygrane z obligacji Premium się liczą, czy nie. Jestem prawie pewien, że się nie liczą, ponieważ nie są dochodem podlegającym opodatkowaniu, ale czekam na potwierdzenie tego.

„Chociaż kwota wolna od podatku od oszczędności osobistych to kwota, którą możesz zarobić z odsetek od oszczędności, wolna od podatku – jako podatnik płacący podstawową stawkę podatku możesz zarobić 1000 funtów odsetek poza kontem ISA bez podatku – odsetki te nadal wliczają się do wolnych od podatku dochodów z tytułu płatności za paliwo zimowe .

„Pozwólcie, że podam naprawdę prosty przykład: zarabiasz 1000 funtów odsetek w ramach ISA. To się nie liczy. Zarabiasz 500 funtów odsetek w ramach swojego osobistego limitu oszczędnościowego, więc nie płacisz od tego podatku. Te 500 funtów wlicza się do progu 35 000 funtów rocznie”.

Ostrzegł jednak oszczędzających, że posiadanie pieniędzy na niewłaściwych kontach może spowodować przekroczenie progu i utratę zimowej płatności za paliwo . Dzwoniąca Elaine powiedziała, że ​​jest emerytką państwową i pracuje na pół etatu. Obliczyła, że ​​zarabia nieco poniżej 35 000 funtów, ale otrzymuje również odsetki od oszczędności i odsetki od swoich gotówkowych ISA. Powiedziała: „Czy to zostanie wliczone do całkowitej kwoty dochodu, ponieważ jeśli tak, to przekroczę 35 000 funtów i nie otrzymam tego.

Martin odpowiedział: „Pierwszą rzeczą, którą należy powiedzieć, jest to, że test środków będzie oparty na Twoim dochodzie podlegającym opodatkowaniu za bieżący rok, czyli 2025-6. Podatek dochodowy obejmuje wszystkie Twoje zarobki. Tak więc dotyczy to wszelkich dochodów z prywatnej emerytury, wszelkich dochodów z państwowej emerytury , wszelkich dochodów z pracy, wszelkich odsetek od oszczędności poza ISA.

„Odsetki, które otrzymujesz w ramach ISA, nie liczą się, liczą się natomiast odsetki poza ISA”.

Pan Lewis powiedział, że w przypadku Elaine, ponieważ nie wykorzystała ona w całości swojego limitu gotówkowego ISA w wysokości 20 000 funtów, mogłaby przenieść swoje oszczędności na gotówkowe ISA, odsetki nie byłyby liczone, a zatem nie przekroczyłaby progu i otrzymałaby zimową wypłatę paliwa . Elaine powiedziała: „W takim razie to zrobię”.

Pan Lewis dodał, że dywidendy inwestycyjne niezwiązane z ISA, zasiłek opiekuńczy, zasiłek dla osób niepełnosprawnych i inne opodatkowane świadczenia państwowe również się liczą.

Jeśli chodzi o to, co nie wlicza się do kwoty 35 000 funtów, pan Lewis powiedział, że obejmuje to samą zimową opłatę paliwową , dochód z inwestycji lub dochód z oszczędności w ramach ISA, wolną od podatku kwotę ryczałtową z emerytury, zyski kapitałowe i nieopodatkowane świadczenia, takie jak zasiłek pielęgnacyjny , zasiłek emerytalny dla osób niepełnosprawnych i PIPS, które nie wliczają się do kwoty 35 000 funtów. Dodał: „Jeśli jest to ogólnie opodatkowane, to się liczy, jeśli nie jest to ogólnie opodatkowane, to się nie liczy”.