Przelewanie pieniędzy na całym świecie jest łatwiejsze niż kiedykolwiek. Dlaczego więc może być to uciążliwe dla Kanadyjczyków?

Kiedy mieszkaniec Victorii, Dick Newson, próbował przesłać 1000 euro znajomemu we Francji za pośrednictwem przelewu pieniężnego ze swojego konta w Scotiabank, nie spodziewał się, że będzie to takie trudne.

„Mogliśmy to wysłać i wyświetliło się 'Gotowe'” – powiedział Newson w wywiadzie dla CBC News w zeszłym tygodniu. „Dwa tygodnie później nasz przyjaciel powiedział: 'Jeszcze nie mam pieniędzy'”.

Jak twierdzi pewien badacz zajmujący się bankowością, nie jest on odosobniony w swojej frustracji, ponieważ przelewanie pieniędzy za granicę może być kosztowne, trudne lub mylące, jeśli Twoim punktem wyjścia jest kanadyjski bank.

Zazwyczaj w przypadku międzynarodowego przelewu bankowego wymagane jest podanie takich informacji, jak imię i nazwisko odbiorcy, nazwa jego banku oraz kody, np. Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego (IBAN), Kod Identyfikacyjny Banku (BIC) lub Kod SWIFT (Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej).

Newson powiedział CBC News, że miał wszystkie wymagane kody, ale irytowała go strona internetowa banku, którą uważał za niejasną.

„Wszedłem na ich stronę internetową z międzynarodowymi przelewami pieniężnymi i próbowałem wprowadzić wszystkie te informacje, ale miałem z tym sporo trudności” – powiedział. Podczas gdy strona internetowa Scotiabank oferuje tę usługę za 1,99 USD, Newson powiedział, że powiedziano mu, że ta cena nie obowiązuje, gdy poprosił o pomoc, i że będzie musiał zapłacić 25 USD, jeśli pójdzie do oddziału.

Newson powiedział CBC News w wiadomości e-mail w poniedziałek, że Scotiabank „ustalił, że pieniądze zostały zdeponowane, ale na koncie firmowym lub korporacyjnym, a nie osobistym naszego przyjaciela”.

W oświadczeniu wysłanym e-mailem we wtorek Scotiabank powiedział, że „ściśle współpracuje z naszym klientem, aby upewnić się, że ta sprawa zostanie rozwiązana w sposób dla niego satysfakcjonujący”.

Ale krytyka Newson nie dotyczy tylko braku pieniędzy. Uważa, że ​​proces przesyłania pieniędzy za granicę powinien być prostszy i tańszy, podobnie jak Interac e-Transfers działa w celu przesyłania pieniędzy w Kanadzie.

„Za pośrednictwem banku można z taką samą łatwością wykonać tę samą czynność [na arenie międzynarodowej]” – powiedział.

Kanadyjskie banki nie mają dużej konkurencji

Ekonomista zajmujący się handlem międzynarodowym Werner Antweiler zauważa, że ​​kanadyjskie banki nie mają w tym kraju dużej konkurencji, jeśli chodzi o obsługę walut obcych i przesyłanie pieniędzy na całym świecie.

„To oligopol. Tylko garstka banków jest w bardzo przytulnej sytuacji” – powiedział Antweiler, profesor ekonomii w Sauder School of Business na University of British Columbia w Vancouver.

„A to oznacza, że ​​mogą utrzymać opłaty na stosunkowo wysokim poziomie. Zwłaszcza te opłaty, które są niewidoczne dla większości klientów”.

Choć nie odnosił się konkretnie do sytuacji Newson, Antweiler zauważył, że kanadyjskie banki nie muszą zapewniać takiego samego poziomu połączeń międzysystemowych, jak wiele banków zagranicznych.

„W tej chwili nie mamy takiego uproszczonego systemu, jaki obowiązuje na przykład w Unii Europejskiej, gdzie przelewy byłyby realizowane w czasie rzeczywistym i przy naprawdę niskich kosztach” – powiedział.

„Nasze kanadyjskie banki bardzo utrudniają przechowywanie pieniędzy w obcej walucie” – powiedział Antweilier, zauważając, że problemy z transferem pieniędzy mogą dotyczyć również rynków nieco bliższych naszemu krajowi.

Zauważył, że choć w niektórych kanadyjskich bankach można założyć amerykańskie konto oszczędnościowe, to na wielu z tych kont można jedynie wpłacać i wypłacać środki.

„Nie mogę faktycznie dokonać transakcji na tym koncie w Stanach Zjednoczonych. Nie jest ono powiązane z amerykańskim systemem płatności” – powiedział w odniesieniu do swojego własnego konta w dolarach amerykańskich w Kanadzie.

Kanadyjskie banki pobierają opłaty nawet za otrzymywanie pieniędzy

Opłaty bankowe za przesyłanie pieniędzy za granicę w instytucjach takich jak RBC mogą wynieść nawet 45 USD .

Za otrzymanie przelewu bankowego banki, takie jak TD Bank, pobierają opłatę w wysokości 15 USD — oprócz opłaty, którą musiał uiścić nadawca.

Kanadyjskie Stowarzyszenie Bankierów, które reprezentuje oba banki, wskazuje, że międzynarodowe przelewy pieniężne wiążą się z kosztami, ponieważ są bardziej skomplikowane niż przelewy krajowe.

W oświadczeniu dla CBC News stowarzyszenie, które reprezentuje ponad 60 instytucji finansowych, napisało, że koszt przesyłania pieniędzy za granicę pozostaje stały, niezależnie od tego, ile pieniędzy jest wysyłanych, „dlatego banki zazwyczaj pobierają stałą opłatę, a nie procent od całkowitej kwoty płatności”.

Antweiler zauważa, że ​​przeliczanie walut to tylko jeden z elementów procesu, który obejmuje także środki zapobiegające oszustwom, i przyznaje, że procedury te kosztują.

„Zawsze będą opłaty transakcyjne. Ale pytanie brzmi, jak wysokie powinny być i co jest rozsądne?”

Antweiler zauważa również, że często kursy wymiany oferowane przez duże instytucje są wyższe niż w przypadku alternatywnych systemów przekazów pieniężnych.

Na przykład kanadyjski konkurent bankowy EQ Bank oferuje internetowe przelewy międzynarodowe przy użyciu systemu wspieranego przez brytyjską firmę finansową Wise. EQ Bank twierdzi, że jego kursy wymiany są zazwyczaj niższe niż w przypadku głównych banków i od razu jasno określają, ile to będzie kosztować.

„Wyślę … 300 dolarów kanadyjskich … ale ile odbiorca otrzyma na swoje konto bankowe pod koniec dnia?” powiedział Dan Broten, starszy wiceprezes i szef EQ Bank w Toronto, podkreślając przekonanie swojej firmy, że wyższe kursy wymiany tradycyjnego banku stanowią również rodzaj pośredniej opłaty.

„Wielu klientom, którzy mają do czynienia z większą instytucją finansową, może to nie być jasne. W rzeczywistości jest to całkowicie ukryte” — powiedział Broten.

Konkurencja próbuje ułatwić i obniżyć koszty

Kanadyjskie instytucje będące alternatywą dla większych banków mogą dostrzec szansę w dotarciu do klientów wysyłających pieniądze poza Kanadę, a niektóre z nich reklamują swoim klientom tańsze przelewy międzynarodowe.

Firma fintechowa Wealthsimple niedawno wprowadziła na rynek nowy pakiet produktów, w ramach którego niektóre tradycyjne przelewy bankowe będą bezpłatne przez kilka tygodni, a ponadto zapewnią dostęp do tańszego alternatywnego systemu, również za pośrednictwem Wise.

Wise oferuje własne konta, a także kartę debetową, która pozwala klientom otrzymywać i wydawać pieniądze w wielu walutach lub online. W oświadczeniu dla CBC News, Wise powiedział, że średnia opłata, którą pobiera, wynosi 0,53 procent wysyłanych pieniędzy, w porównaniu z tym, co firma twierdzi, że jest średnią branżową wynoszącą od dwóch do pięciu procent.

Niższe koszty stanowią jedną z przyczyn atrakcyjności firm takich jak Wealthsimple.

„Dokładnie wiesz, za co płacisz, a opłata będzie znacznie niższa lub nie będzie pobierana żadna” – powiedziała Hanna Zaidi, wiceprezes ds. strategii płatności w Wealthsimple.

Twierdzi, że jej firma nie musi pobierać tak wysokich opłat za przelewy bankowe, ponieważ nie wiążą się z nimi takie same koszty jak w przypadku tradycyjnych instytucji.

„Nie mamy oddziałów bankowych. Nie mamy wszystkich tych opłat administracyjnych i kosztów ogólnych, z którymi musimy się zmagać” – wyjaśniła.

Rosnąca konkurencja może skłonić tradycyjne banki do reakcji. Antweiler wskazuje, że zyski mogą wzrosnąć, ponieważ coraz więcej klientów decyduje się na międzynarodowe przelewy pieniężne.

„Wejście na rynek jako nowy konkurent i oferowanie tańszego produktu pozwoli ci zdobyć udziały w rynku” – powiedział.

Pieniądze mężczyzny z Victorii wciąż zniknęły

Newson, który wrócił do Kolumbii Brytyjskiej, przyznał, że być może będzie musiał po prostu poczekać, ale przyznał, że chciałby, aby banki bardziej ze sobą konkurowały, ułatwiając przesyłanie pieniędzy za granicę.

„Chciałbym, żeby banki podjęły się tego zadania i powiedziały: wiecie, chcielibyśmy to ułatwić”.

Zauważył jednak, że minął już ponad miesiąc, a on nadal nie odzyskał pieniędzy, podczas gdy jego przyjaciel we Francji również nie ma gotówki .

„Scotiabank zrobił wszystko, co mógł” – powiedział, dodając, że czuje, iż bank „zaangażował się” w dostarczenie mu dodatkowych szczegółów, które pomogły mu w uzyskaniu pomocy.

Więc następnym razem? Mówi, że skorzysta z konkurencyjnej usługi, która może nie polegać na tradycyjnych bankach.