Recenzja InvestEngine: Jak sprawdza się dla inwestorów indywidualnych?

Produkty prezentowane w tym artykule są niezależnie wybierane przez dziennikarzy-specjalistów This is Money. Jeśli założysz konto za pomocą linków oznaczonych gwiazdką, This is Money otrzyma prowizję partnerską. Nie pozwalamy, aby miało to wpływ na naszą niezależność redakcyjną.

W naszej recenzji InvestEngine możesz dowiedzieć się, czy platforma inwestycyjna jest dla Ciebie odpowiednia.

Wybaczcie, jeśli nie słyszeliście o InvestEngine. Firma została założona w 2016 roku, a jej pierwszy portfel został uruchomiony w 2021 roku, co oznacza, że jest stosunkowo nowym graczem nawet w porównaniu z młodszymi platformami inwestycyjnymi, takimi jak eToro i Trading 212.

Jednak InvestEngine* szybko zyskał popularność dzięki niskim opłatom i intuicyjnej platformie internetowej, a także uproszczonemu zakresowi inwestycji.

InvestEngine oferuje wyłącznie fundusze typu Exchange Traded Funds (ETF), które są inwestycjami śledzącymi wyniki konkretnych rynków lub sektorów, np. brytyjskiego indeksu FTSE 100 lub akcji spółek technologicznych.

Oferuje również gotowe portfele oparte na ETF-ach, a także opcję zarządzaną, która jest bardziej spersonalizowana pod kątem Ciebie i Twoich celów finansowych.

Jeśli chcesz inwestować wyłącznie w ETF-y, a nie po prostu kupować akcje lub udziały, InvestEngine to świetna i niedroga platforma z szerokim wyborem inwestycji.

> Przeczytaj nasze pełne zestawienie najlepszych platform inwestycyjnych

> Dowiedz się więcej o InvestEngine i załóż konto*

Za pomocą InvestEngine możesz otworzyć następujące konta:

• Isa
• Ogólne konto inwestycyjne
• Sipp
• Konto firmowe – do inwestowania środków pieniężnych Twojej firmy

> Przeczytaj nasze pełne zestawienie najlepszych dostawców Sipp

InvestEngine nie pobiera opłat za prowadzenie konta w przypadku samodzielnego inwestowania. Nie pobiera również opłat transakcyjnych. To stawia go w opozycji do podobnych platform, takich jak eToro, Prosper i Trading 212, które również nie pobierają tych opłat. Więcej informacji można znaleźć w naszej recenzji Trading 212 .

Oto szczegółowe informacje:

• Opłata za konto typu „zrób to sam”: Bezpłatna
• Opłata za konto z gotowym portfelem LifePlan: 0,25% (Portfele LifePlan są tymczasowo niedostępne, ponieważ InvestEngine je udoskonala)
• Opłata za konto portfela zarządzanego: 0,25% (portfele zarządzane są również tymczasowo niedostępne)

W posiadanych przez Ciebie inwestycjach obowiązują opłaty bazowe, które pokrywają bieżące zarządzanie i administrację. Możesz je sprawdzić w InvestEngine przed zakupem.

Według InvestEngine średnie opłaty bazowe za inwestycje w ramach gotowych i zarządzanych portfeli wynoszą 0,12 procent.

Oto opinia Money na temat opłat InvestEngine

InvestEngine wyróżnia się jako doskonała opcja dla niskokosztowych inwestycji, z zerowymi opłatami za prowadzenie konta dla osób samodzielnie inwestujących. Na platformie dostępne są wyłącznie ETF-y, co pozwala utrzymać bieżące koszty inwestycji na niskim poziomie.

Jako przykład porównajmy dwie inwestycje, które mają globalny charakter.

Opłata bieżąca za popularny, aktywnie zarządzany fundusz Fundsmith Equity wynosi 1,04 proc., podczas gdy opłata bieżąca za fundusz Invesco FTSE All-World ETF wynosi 0,15 proc.

Inwestycje, które po prostu śledzą rynek lub sektor, z definicji nie mogą ich przewyższyć. Jednak według firmy zajmującej się badaniami inwestycyjnymi MorningStar, tylko około 14% aktywnych zarządzających przewyższyło strategie pasywne w ciągu ostatniej dekady, co pomaga wyjaśnić rosnącą popularność ETF-ów.

Szkoda, że gotowe i zarządzane portfele InvestEngine nie są obecnie dostępne, ponieważ opłaty za konta w tych firmach są stosunkowo niskie w porównaniu z innymi dostawcami. Dostawcy zarządzanych portfeli Moneyfarm i Nutmeg pobierają odpowiednio 0,7% i 0,75%.

InvestEngine twierdzi, że może utrzymać opłaty na niskim poziomie, generując odsetki od niezainwestowanych środków pieniężnych swoich klientów, a także pobierając opłaty za prowadzenie rachunku zarówno za portfele gotowe, jak i zarządzane.

ETF-y można kupować wyłącznie za pośrednictwem InvestEngine. ETF-y zyskały na popularności jako prosty i niedrogi sposób śledzenia wyników rynku lub sektora oraz uzyskania dostępu do zdywersyfikowanego koszyka inwestycji.

InvestEngine oferuje ponad 830 opcji do wyboru, w tym ETF-y śledzące klasy aktywów, takie jak akcje , obligacje i towary. Pozwala to inwestorom indywidualnym zbudować portfel dopasowany do ich celów i tolerancji ryzyka.

InvestEngine oferuje również gotowe portfele LifePlan, z których każdy jest ukierunkowany na inny poziom ryzyka. Są one podobne do funduszy LifeStrategy firmy Vanguard, ale są tymczasowo niedostępne, ponieważ platforma je ulepsza.

ETF-y cieszą się szczególnie dużym zainteresowaniem inwestorów preferujących strategię „ustaw i zapomnij”, która polega na zainwestowaniu całej kwoty jednorazowo lub ustaleniu regularnego planu inwestycyjnego, a następnie zaprzestaniu jego stosowania i jedynie okazjonalnym sprawdzaniu wyników.

Nie ma wątpliwości, że ETF-y również korzystają z dobrej passy amerykańskiego indeksu S&P 500 w ciągu ostatnich kilku lat, a inwestorzy chętni do udziału w zyskach gromadzą się w ETF-ach śledzących ten indeks.

Z działem obsługi klienta InvestEngine można się kontaktować wyłącznie za pośrednictwem poczty elektronicznej, formularza kontaktowego online lub mediów społecznościowych.

Platforma informuje, że umożliwia rozmowę z klientami przez telefon, ale najpierw należy o to poprosić, wysyłając wiadomość e-mail.

Brak dostępu do obsługi klienta w czasie rzeczywistym to istotna wada nowszych, tańszych platform inwestycyjnych. Inwestorzy często wymieniają opcje obsługi klienta na niższe opłaty, dlatego warto rozważyć, czy wolisz wsparcie telefoniczne.

Dobra wiadomość jest taka, że z obsługą klienta InvestEngine można skontaktować się siedem dni w tygodniu. To o wiele lepsze niż na wielu innych platformach inwestycyjnych, których zespoły są zazwyczaj dostępne tylko pięć lub sześć dni w tygodniu.

Nasza opinia na temat obsługi klienta w InvestEngine

Dotarcie do zespołu obsługi klienta InvestEngine to długotrwały proces. Przetestowałem to w aplikacji i w przeciwieństwie do konkurencyjnych serwisów, takich jak Trading 212 i Interactive Investor , nie ma tam dostępnej funkcji czatu.

Zamiast tego po kliknięciu „Pomoc” zostaniesz przeniesiony na stronę z odpowiedziami na często zadawane pytania, która jest obszerna, ale nieprzydatna, jeśli wiesz, że musisz z kimś porozmawiać.

Co więcej, przycisk „Skontaktuj się z nami” zobaczysz dopiero po kliknięciu menu u góry ekranu. Następnie pojawi się formularz, który pozwoli Ci przesłać pytanie lub problem do działu obsługi klienta.

Naszym zdaniem najlepiej skontaktować się z InvestEngine za pośrednictwem poczty elektronicznej pod adresem [email protected] – InvestEngine stara się odpowiedzieć w ciągu dwóch godzin roboczych, co jest terminem pozytywnym.

Charakter inwestowania w ETF-y oznacza, że klienci mogą nie potrzebować tak częstego kontaktu z obsługą klienta, jak w przypadku zakupu akcji lub bardziej złożonych inwestycji. Jeśli jednak uważasz, że potrzebujesz rozbudowanej obsługi klienta, najlepiej poszukać gdzie indziej.

Istnieje aktywne forum społeczności InvestEngine, na którym inwestorzy mogą zwrócić się o pomoc. Zarówno pracownicy InvestEngine, jak i inwestorzy, odpowiadają na pytania i pomagają w rozwiązywaniu problemów.

InvestEngine jest przejrzysty. Nie ma tu wielu bajerów, co naszym zdaniem jest zaletą w kontekście podejścia InvestEngine. Zbyt wiele funkcji może komplikować wybór inwestycji, a osoby inwestujące wyłącznie w ETF-y prawdopodobnie i tak szukają sposobów na uproszczenie procesu inwestycyjnego.

Platforma InvestEngine wygląda tak samo zarówno na komputerach stacjonarnych, jak i na urządzeniach mobilnych, dzięki czemu inwestorzy będą mieli takie samo doświadczenie bez względu na to, jakiego urządzenia używają.

Jak InvestEngine sprawdził się przy otwieraniu konta i dokonywaniu inwestycji?

Po zarejestrowaniu się InvestEngine wyświetli Ci przydatny przewodnik i przegląd głównego panelu oraz kont, które możesz otworzyć.

Otworzyłem konto ISA na akcje i udziały za pomocą wersji desktopowej InvestEngine. To szybkie, pod warunkiem, że masz pod ręką takie dane, jak numer ubezpieczenia społecznego.

Aby rozpocząć inwestowanie, musisz wpłacić na swoje konto minimum 100 GBP. W porównaniu z innymi platformami jest to stosunkowo wysoka kwota – na przykład Trading 212 wymaga minimalnego depozytu w wysokości 1 GBP.

Szybko dodałem jednorazową kwotę do konta natychmiastowym przelewem bankowym. Płatność była przez chwilę widniała jako oczekująca, zanim mogłem skorzystać z gotówki.

Zakup inwestycji za jego pomocą nie był prosty. Najpierw musisz wybrać ETF, co jest dość proste – wystarczy kliknąć „inwestycje” w pasku menu, aby rozpocząć wyszukiwanie.

Nie możesz jednak złożyć zlecenia na ETF bezpośrednio. Zamiast tego musisz najpierw dodać go do własnego portfela, przelać do niego gotówkę, a następnie użyć jej do zakupu inwestycji.

Wymaga to więcej kroków niż inne platformy i może być czasochłonne, zwłaszcza jeśli chcesz zainwestować w pojedynczy ETF.

Jednak skupienie się na budowaniu koszyka inwestycji – swojego portfela – może zachęcić do pozytywnych zachowań, np. nakłonienia inwestorów do zastanowienia się nad dywersyfikacją i alokacją aktywów.

InvestEngine umożliwia utworzenie regularnego planu oszczędzania i automatycznych inwestycji.

Jakie inne funkcje oferuje InvestEngine?

InvestEngine nie oferuje tak wielu funkcji jak inne platformy, które testowaliśmy.

Jeśli lubisz zagłębiać się w szczegółowe wykresy i raporty lub cenisz sobie funkcje handlu społecznościowego, które pozwalają na interakcję z innymi inwestorami, powinieneś rozważyć inne platformy.

Nie uważamy jednak, że jest to coś negatywnego – to po prostu zależy od rodzaju inwestora. Podejście bez zbędnych ozdobników wpisuje się w prostotę, którą InvestEngine stawia na pierwszym miejscu.

Jedną z wyróżniających się funkcji jest narzędzie do rebalansowania InvestEngine. Automatycznie przywraca ono Twoje inwestycje do docelowych wag, kupując niedoważone inwestycje i sprzedając te nadważone. Możesz również wykorzystać niezainwestowane środki na swoim koncie do rebalansowania.

Jednak w przeciwieństwie do podobnej funkcji w Trading 212, nie można skonfigurować automatycznych, samobalansujących się inwestycji. Oznacza to, że regularne wpłaty pozwalają na zakup inwestycji o docelowej wadze, co może prowadzić do braku równowagi w portfelu, gdy wartość inwestycji rośnie i spada.

Posiada również przydatne narzędzie do raportowania, łatwo dostępne z menu. Możesz tworzyć różne rodzaje raportów, w tym raport o podatku od zysków kapitałowych , przegląd konta i zestawienie wyceny, uwzględniając wiele powodów, dla których konieczne będzie dostarczenie dokumentów.

Czy InvestEngine jest bezpieczny?

W styczniu 2025 r. firma InvestEngine potwierdziła, że zarządza aktywami klientów o wartości ponad 1 mld funtów, co oznacza, że powierzono jej znaczną kwotę pieniędzy.

Jeśli InvestEngine zbankrutuje, wartość Twoich inwestycji będzie chroniona do kwoty 85 000 GBP w ramach Programu Rekompensat Usług Finansowych (FSCS) .

InvestEngine jest autoryzowany i regulowany przez Urząd Nadzoru Finansowego (FCA).

Podczas konfiguracji aplikacji InvestEngine na urządzeniu mobilnym, pojawi się prośba o podanie numeru PIN, który należy wprowadzać przy każdym uruchomieniu aplikacji. Upewnij się, że różni się on od numeru PIN w telefonie i nie zapisuj go nigdzie na urządzeniu, na przykład w aplikacji do notatek. Możesz również skonfigurować logowanie odciskiem palca.

InvestEngine umożliwia skonfigurowanie uwierzytelniania dwuskładnikowego, które jest wysoce zalecane jako dodatkowa warstwa bezpieczeństwa. Wymaga ono osobnego uwierzytelnienia logowania i może ostrzegać Cię, gdy ktoś próbuje uzyskać dostęp do Twojego konta.

InvestEngine współpracuje z edukatorami finansowymi, planistami, trenerami i osobami wpływowymi w celu tworzenia treści edukacyjnych na YouTube.

Uważam, że te filmy są bardziej angażujące i pouczające niż podobne oferty na innych platformach.

InvestEngine prowadzi bloga, który porusza różnorodną tematykę – od inwestowania w złoto po opłaty i podatki emerytalne.

Organizuje również regularne webinaria z firmami zarządzającymi inwestycjami, m.in. Invesco, JP Morgan i WisdomTree.

InvestEngine nie oferuje własnych analiz inwestycyjnych. To typowe dla nowszych, niedrogich platform inwestycyjnych – jeśli potrzebujesz szczegółowych analiz, które pomogą Ci wybrać własne inwestycje, warto zapoznać się z ofertami takich firm jak Hargreaves Lansdown i Interactive Investor.

InvestEngine* wspiera trend tanich inwestycji, które śledzą rynki, zamiast próbować je pokonać. Chociaż ETF-y są dostępne na większości innych platform inwestycyjnych, fakt, że ETF-y są jedynym rodzajem produktu dostępnym na InvestEngine, sprawia, że inwestowanie jest proste.

Inne platformy, takie jak eToro i Trading 212, zostały stworzone jako platformy do wyboru i handlu akcjami – może się wydawać, że platformy te aktywnie zachęcają do regularnego handlu.

InvestEngine jest idealnym rozwiązaniem dla inwestorów, którzy chcą kupować inwestycje i po prostu o nich zapomnieć. Fakt, że InvestEngine inwestuje tylko raz dziennie, zniechęca do prób przewidywania rynku. Brak szczegółowych wykresów i grafów sprawia, że inwestorzy nie są zachęcani do logowania się kilka razy dziennie i sprawdzania wyników inwestycyjnych – co może prowadzić do podejmowania błędnych decyzji.

Jednak InvestEngine jest jeszcze na wczesnym etapie rozwoju. Naszym zdaniem jednym z największych znaków zapytania dotyczących platformy jest to, że przynosi ona straty, co skłoniło inwestorów do pytania, czy platforma zawsze będzie w stanie oferować zerowe lub niskie opłaty za prowadzenie konta.

Tymczasem niskie opłaty i uproszczony wybór inwestycji sprawiają, że jest to świetna platforma dla początkujących, którzy już przeanalizowali, jakie ETF-y wybrać, biorąc pod uwagę swoją tolerancję ryzyka i idealną kombinację inwestycji.

Dlaczego możesz nam zaufać

This is Money zajmuje się tematyką inwestycji i finansów osobistych od 1999 roku. Dowiedz się więcej o tym , w jaki sposób nasza niezależność redakcyjna pomaga wzbogacić życie naszych czytelników .

O naszym autorze: Jako autor poradników finansowych i konsumenckich w This is Money, Sam z oddaniem pomaga czytelnikom podejmować najlepsze decyzje finansowe. Zajmuje się produktami finansowymi od ponad 12 lat i pisał dla NerdWallet, Financial Ombudsman Service, Simply Business i Evelyn Partners. Sam regularnie śledzi najlepsze konta ISA w akcjach i udziałach oraz samodzielnie inwestowane emerytury, wyjaśniając, które platformy inwestycyjne sprawdzają się najlepiej dla różnych inwestorów.

Jak testowaliśmy InvestEngine

Otworzyłem konto InvestEngine ISA na akcjach i udziałach na komputerze stacjonarnym i testowałem jego funkcje przez kilka godzin. Pobrałem również aplikację, aby sprawdzić, jak intuicyjna jest platforma w obsłudze na urządzeniach mobilnych.

Kupiłem inwestycje i zapoznałem się z ofertą materiałów edukacyjnych InvestEngine. Porównałem opłaty i opcje obsługi klienta z konkurencją, zanim wyraziłem swoją opinię, która platforma jest dla mnie najlepsza.

> Dowiedz się więcej o tym, jak testujemy i recenzujemy platformy inwestycyjne