W całym kraju i wśród rywali domagają się prawa do podwyższania kredytów hipotecznych dla osób kupujących nieruchomość po raz pierwszy

Trzy największe towarzystwa budowlane w Wielkiej Brytanii prowadzą kampanię na rzecz uzyskania pozwolenia na oferowanie kredytów hipotecznych o wartości przekraczającej 4,5-krotność pensji kredytobiorcy.

Twierdzą, że taki krok pomoże zdesperowanym osobom, które chcą po raz pierwszy kupić nieruchomość, istnieją jednak obawy, że może on skłonić ludzi do zaciągania pożyczek, których nie będą w stanie spłacić.

Szefowie Nationwide, Skipton i Yorkshire Building Society zwrócili się do posłanki Dame Meg Hillier, przewodniczącej Komisji ds. Skarbu Izby Gmin, próbując w ten sposób uzyskać poparcie dla prawa do wydawania większej liczby umów o wyższym wskaźniku pożyczki do dochodu (LTI).

Obecnie pożyczkodawcy są ograniczeni zasadą, zgodnie z którą jedynie 15% nowych kredytów hipotecznych udzielanych kwartalnie może przekraczać 4,5-krotność dochodu.

Banki chcą zniesienia tego limitu, a Skipton zaproponował próg na poziomie 20%, argumentując, że obecny system jest przestarzały i uniemożliwia tysiącom osób wejście na rynek nieruchomości.

Nationwide oferuje osobom kupującym po raz pierwszy możliwość pożyczenia kwoty nawet sześciokrotnie przekraczającej ich dochód, jednak dostęp do niego jest ograniczony.

Towarzystwo budowlane twierdzi, że zniesienie limitu dużych kredytów pozwoliłoby mu oferować kredyty hipoteczne kolejnym 10 000 osobom kupującym dom po raz pierwszy rocznie.

Charlotte Harrison, dyrektor naczelna Homes at Skipton, powiedziała: „W Skipton nadal dostrzegamy rosnące wyzwania związane z przystępnością cenową, z jakimi mierzą się osoby kupujące nieruchomość po raz pierwszy.

„Samo dostosowywanie stóp procentowych nie zawsze jest wystarczające, ponieważ wielu potencjalnych nabywców nadal odczuwa skutki ograniczeń, jakie limity dotyczące wskaźnika LTI (Loan to Income) nakładają na nasze pożyczki.

„Dlatego podejmujemy bardziej kompleksowe podejście, dokonując rewizji obu przepisów, jednocześnie utrzymując się w ramach obecnego limitu”.

Dodała: „W wyniku wprowadzonych przez nas zmian wysokość pożyczek może wzrosnąć nawet o 45 000 funtów (+16%) dla typowego gospodarstwa domowego o dochodzie 60 000 funtów”.

Decyzja ta zapadła w momencie, gdy Skipton, czwarte co do wielkości towarzystwo budowlane w Wielkiej Brytanii, wprowadza nowe kryteria udzielania pożyczek, które mają wejść w życie w poniedziałek.

W ramach zmian:

Kredytobiorcy, którzy zaciągną umowę o stałej stopie procentowej na okres krótszy niż pięć lat, będą musieli zmierzyć się z mniejszym „testem wytrzymałościowym” pod kątem zdolności kredytowej.

Minimalny dochód potrzebny do uzyskania kredytu hipotecznego z oprocentowaniem 5,5x został obniżony ze 100 000 funtów do 50 000 funtów.

Klienci z niewielkimi depozytami — od 5 do 10% — będą mogli pożyczyć kwotę do pięciokrotności swojego dochodu, jeśli zarabiają co najmniej 50 000 funtów.

Pani Harrison powiedziała: „Wciąż popieramy apele o przegląd limitu przepływu LTI. W międzyczasie, w ramach naszego zobowiązania do wspierania większej liczby kupujących po raz pierwszy, wprowadzamy zmiany w stawce stresu, obniżając wymóg dochodowy, aby uzyskać dostęp do większych pożyczek, jednocześnie zwiększając naszą politykę LTI do 95% LTV”.

Bank of England pierwotnie wprowadził limit LTI w 2014 r., aby ograniczyć ryzykowne pożyczki. Jednak pożyczkodawcy twierdzą, że krajobraz finansowy się zmienił i że wielu nabywców, zwłaszcza młodszych pracowników, jest niesprawiedliwie wykluczanych przez stare zasady.

Krytycy ostrzegają jednak, że zbytnie złagodzenie przepisów może spowodować wzrost cen nieruchomości i obarczyć kredytobiorców długami nie do opanowania, jeśli stopy procentowe ponownie wzrosną.