Adeus CETES! SOFIPOs e neobancos oferecem retornos de até 15%.

Cansado dos baixos rendimentos do CETES? O cenário de investimentos no México foi revolucionado. SOFIPOs e neobancos oferecem taxas atrativas que ultrapassam 10%, chegando até 15% ao ano! Analisamos as melhores opções para o seu dinheiro em 2025.

O tradicional porto seguro para os poupadores mexicanos, os Certificados do Tesouro Federal (CETES), enfrenta uma concorrência cada vez mais acirrada. Em 2025, um número crescente de Empresas Financeiras Populares (SOFIPOs) e neobancos entrarão no mercado com ofertas de rendimento que não apenas correspondem, mas, em muitos casos, excedem significativamente, os títulos públicos. Para os poupadores que buscam maximizar seus retornos sem assumir riscos excessivos, o cenário atual oferece alternativas que merecem uma análise cuidadosa.

Os CETES são títulos de dívida emitidos pelo Governo Federal do México, o que os torna uma das opções de investimento de menor risco no país. Sua acessibilidade também é uma vantagem: podem ser adquiridos na plataforma Cetesdirecto por valores a partir de US$ 100 pesos e geralmente não incorrem em taxas de abertura ou manutenção de conta.

No entanto, em termos de rentabilidade, a situação é mais complexa. De acordo com os resultados do leilão de títulos públicos de 3 de junho de 2025, publicados pelo Banco do México, o rendimento da CETES foi de:

* CETES de 28 dias: 8,10% ao ano

* CETES de 91 dias: 8,09% ao ano

* CETES de 175 dias: 8,04% ao ano

* CETES a 707 dias (quase 2 anos): 8,49% ao ano

Esses níveis, embora ofereçam segurança lastreada pelo governo, podem ser pouco atrativos para alguns investidores, especialmente considerando o fator inflação. Se a taxa de inflação permanecer alta, como observado em períodos recentes, os rendimentos reais dos CETES (ou seja, o retorno após o desconto da inflação) podem ser mínimos ou até negativos, o que significa que o poder de compra do dinheiro investido pode não aumentar ou até mesmo diminuir. A percepção de que as taxas dos CETES vêm caindo ou estagnaram em níveis que mal competem com a inflação tem levado muitos a buscar alternativas.

O surgimento de SOFIPOs e neobancos, que oferecem taxas de retorno mais competitivas e um seguro de depósitos robusto, está desafiando o apelo tradicional dos CETES, especialmente para poupadores que buscam maior valorização do capital sem se aventurar em investimentos de altíssimo risco. Isso está fomentando maior concorrência e sofisticação no mercado de produtos de poupança e investimento acessíveis ao público em geral.

As SOFIPOs (Sociedades Financeiras Populares) são entidades financeiras devidamente regulamentadas pela Comissão Nacional de Bancos e Valores Mobiliários (CNBV) e também supervisionadas pela CONDUSEF (Comissão Nacional de Proteção das Sociedades Financeiras Populares e de Proteção de Seus Poupadores). Um aspecto crucial para a confiança dos poupadores é que essas instituições possuam seguro de depósitos, administrado pelo Fundo de Proteção das Sociedades Financeiras Populares e de Proteção de Seus Poupadores (Prosofipo). Esse seguro protege as economias dos usuários até um montante de 25.000 Unidades de Investimento (UDIs) por pessoa física ou jurídica, por SOFIPO. O valor da UDI flutua diariamente, mas essa cobertura era equivalente a aproximadamente US$ 210.000 pesos, de acordo com um parâmetro de referência de meados de 2025.

* Nu México (SOFIPO):

* Seu principal produto, o "Turbo Box", oferecia uma taxa promocional de 15% ao ano (GAT nominal 16,18%, GAT real 11,87% calculado em abril de 2025), válida até 9 de julho de 2025.

* A “Little Box” 24/7 (taxa básica) oferecia uma taxa anual de 9% (GAT nominal 9,42%, GAT real 5,36% em 30 de abril de 2025).

* Também conta com opções de "Poupança Congelada" com prazos variados, com taxas como 12,00% ao ano por 90 dias e 10,86% ao ano por 28 dias (válidas até 9 de julho de 2025).

* Valores mínimos de economia estão disponíveis, começando em US$ 0,01 para caixas e US$ 50 para economia congelada.

* Klar (SOFIPO):

* Permite que você invista a partir de US$ 100 pesos.

* Suas taxas de investimento de prazo fixo, em vigor a partir de 2 de junho de 2025, incluem: 10% ao ano por 180 dias e 9% ao ano por 30 dias. É importante observar que essas taxas representam uma redução em relação às oferecidas anteriormente (por exemplo, 11,5% para os 180 dias anteriores a essa data), ilustrando a natureza dinâmica dessas ofertas.

* Usuários do Klar Plus (que exige um gasto mensal de US$ 3.000 pesos no cartão Klar) podem acessar taxas preferenciais, como 12,5% ao ano por 180 dias.

* Seu Klar Yield Fund anunciou um aumento em sua taxa de juros anual de 11,5% para 15%, embora seja crucial revisar os termos específicos deste produto.

* Uma vantagem notável é que as taxas de investimento da Klar geralmente são garantidas até o final do prazo escolhido.

* Finsus (SOFIPO):

* Oferece condições com taxas atrativas, como investimento de 1 ano com parcelas mensais de juros de 12,09% ao ano e investimento de 2 anos com parcelas mensais de 11,09% ao ano.

* Sua conta corrente também oferece uma rentabilidade competitiva, de 10,09% ao ano. Com o programa Finsus+, estão disponíveis taxas de até 10,43% para contas correntes.

Outros SOFIPOs como Story (com taxas de até 11,95% em 3 meses), Leva, ASP Integra e SuperTasas também foram mencionados por oferecer retornos competitivos.

"Sofipos como NU e outros... têm seguro de 25.000 UDIS, o que atualmente é cerca de 210.000 pesos."

As SOFIPOs adotaram uma estratégia agressiva, utilizando altas taxas promocionais, especialmente em contas correntes ou investimentos de curto prazo, como forma de atrair capital e novos clientes. No entanto, é essencial que os usuários entendam que essas taxas podem ser temporárias e sujeitas a alterações, como evidenciado pelo recente ajuste para baixo em algumas taxas da Klar. Portanto, além da taxa, é fundamental verificar a validade das promoções e os termos contratuais.

A competição pelas economias dos mexicanos não se limita às SOFIPOs. Neobancos (bancos totalmente digitais) e algumas divisões digitais de bancos tradicionais também entraram na briga com produtos inovadores e retornos atrativos:

* DiDi: Com a aquisição da Sofipo JP Sofiexpress, a DiDi lançou uma conta digital que, segundo dados de junho de 2025, oferece um retorno anual de 15%. Esta é uma das ofertas mais recentes e atraentes do mercado.

* Ualá (operando com a licença bancária da ABC Capital): Oferece um retorno anual de 12% sobre o saldo da conta, embora esse retorno se aplique apenas aos primeiros US$ 50.000 pesos do saldo.

* Banco Cobalto: Foi mencionado por oferecer taxas de até 12% ao ano por prazos de 2 anos.

* OpenBank (braço digital do Santander): Sua conta corrente oferece um retorno anual de 10%.

* Mifel (banco tradicional): Também lançou uma conta corrente com rentabilidade anual de 10%.

* Hey Banco (apoiado pelo Banregio): Oferece taxas de retorno que podem chegar a 9% e 11% ao ano, geralmente condicionadas ao cumprimento de certos requisitos de gastos com seus cartões ou ao pagamento de uma assinatura.

* Fondeadora: Por meio do recurso "Fondeadora Vault", oferece um retorno anual de 10,5% sobre o dinheiro reservado por um mês.

Esses exemplos demonstram que a inovação financeira está em alta. Os bancos tradicionais estão reagindo à concorrência das fintechs, e novos players, muitas vezes com estruturas de custos mais enxutas devido à sua natureza digital, podem repassar essas economias aos clientes na forma de taxas mais vantajosas. Isso representa uma "democratização" das opções de poupança e investimento, beneficiando os consumidores, mas também exigindo maior rigor na comparação e na escolha.

Para ajudar você a tomar sua decisão, abaixo está uma tabela comparativa com algumas das taxas de retorno anuais aproximadas mais notáveis, em vigor em junho de 2025. É fundamental lembrar que essas taxas são dinâmicas e sujeitas a alterações; é sempre recomendável verificar as informações diretamente com sua instituição financeira antes de tomar uma decisão.

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Observação: as taxas do SOFIPO e do neobank podem ser promocionais e sujeitas a alterações. O seguro IPAB cobre até 400.000 UDIs para bancos.

Um fator adicional de extrema importância ao considerar investir em uma SOFIPO é o seu Nível de Capitalização (NICAP). Este indicador reflete a solvência e a saúde financeira da instituição. Recomenda-se que o NICAP seja de pelo menos 131%, o que a classifica como Categoria 1 (a mais estável). De acordo com informações de meados de 2025, SOFIPOs como Klar, Nu, Leva, ASP Integra, Story e SuperTasas estavam nessa categoria. É responsabilidade do investidor verificar o NICAP atualizado antes de depositar seus fundos.

Os poupadores mexicanos enfrentam um cenário de investimentos mais dinâmico, com mais opções do que nunca. Ser um "caçador de taxas" informado, que se concentra não apenas no rendimento oferecido, mas também na solidez da instituição, na validade das promoções e nos termos contratuais, é fundamental para tomar as melhores decisões financeiras.

La Verdad Yucatán

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