Juiz federal suspende regra do CFPB para remover dívidas médicas de relatórios de crédito
Um juiz federal bloqueou uma regra emitida pelo Consumer Financial Protection Bureau em janeiro que removeria dívidas médicas não pagas dos relatórios de crédito de cerca de 15 milhões de consumidores.
A decisão, proferida na sexta-feira pelo Juiz Sean Jordan, do Tribunal Distrital dos EUA do Distrito Leste do Texas, determina que a norma seja revogada devido à conclusão do tribunal de que o CFPB excedeu sua autoridade sob a Lei de Relatórios de Crédito Justos. Após o CFPB emitir a norma em janeiro, a Cornerstone Credit Union League e a Consumer Data Industry Association, uma associação comercial do setor de relatórios de crédito, entraram com uma ação judicial para suspendê-la.
A decisão do tribunal pode impactar os cerca de 15 milhões de pessoas que acumulam cerca de US$ 49 bilhões em dívidas médicas em seus relatórios de crédito, um fardo que pode influenciar a decisão dos credores de conceder empréstimos como hipotecas ou financiamentos de veículos aos consumidores. Na época em que o CFPB emitiu a norma, a agência observou que a dívida médica é um indicador fraco de se um consumidor conseguirá quitar outros tipos de empréstimos.
"Isso não mostra se eles provavelmente pagarão suas hipotecas ou outras dívidas porque há muitas imprecisões e eles têm muitas disputas", disse Julie Margetta Morgan, ex-diretora associada de pesquisa, monitoramento e regulamentações do Consumer Financial Protection Bureau, ao CBS MoneyWatch.
A regra do CFPB foi elogiada por defensores do consumidor por ajudar a proteger os consumidores que podem se envolver em questões complicadas relacionadas a dívidas médicas, como problemas com reembolsos de seguro, recusas e outros problemas.
"Ao revogar essa regra, o tribunal eliminou a capacidade do CFPB de fornecer esse tipo de alívio às pessoas e dar a elas a certeza de que podem trabalhar com seu provedor de assistência médica para garantir que as contas que estão pagando sejam precisas, sem serem perseguidas por um cobrador de dívidas", acrescentou Margetta Morgan, que atualmente atua como presidente da The Century Foundation, um centro de estudos de políticas de esquerda.
Aqui está o que você precisa saber.
O que a decisão diz sobre dívidas médicas e relatórios de crédito?Jordan decidiu que a "regra da dívida médica excede a autoridade estatutária do [CFBP] ao violar o texto simples" do Fair Credit Reporting Act, ou FCRA, uma lei de 1970 que supervisiona os relatórios de crédito.
"A regra excedeu a autoridade estatutária do CFPB porque a FCRA permite explicitamente que agências de relatórios de crédito relatem, e credores obtenham e usem, informações sobre dívidas médicas que são devidamente codificadas para ocultar o nome do provedor e a natureza dos serviços fornecidos", disse Dan Smith, CEO da Consumer Data Industry Association, em uma declaração de 11 de julho.
A regra do CFPB entrou em vigor?Não, a regra ainda não havia entrado em vigor, de acordo com a decisão de Jordan.
Embora a regra estivesse programada para entrar em vigor cerca de 60 dias após sua publicação, o CFPB solicitou um adiamento de três meses após o governo Trump ter colocado uma nova liderança no comando, observou a decisão. Esse pedido foi deferido pelo tribunal à medida que o processo para bloquear a regra avançava.
A decisão do tribunal pode ser apelada?Não está claro. Embora o CFPB pudesse recorrer em teoria, a agência está agora essencialmente em um limbo.
Em fevereiro, o presidente Trump nomeou Russ Vought, diretor do Escritório de Gestão e Orçamento da Casa Branca, como diretor interino do CFPB. Dias após sua nomeação, Vought emitiu um memorando aos funcionários do CFPB instruindo-os a não emitirem nenhuma regra proposta ou formal, interromperem investigações pendentes e não abrirem novas investigações, entre outras medidas.
Quais medidas estão disponíveis para consumidores com dívidas médicas?Em alguns estados, os consumidores podem contar com proteções governamentais para ajudá-los com dívidas médicas e seus relatórios de crédito, observou Margetta Morgan. Colorado e Nova York promulgaram leis em 2023 que oferecem algumas proteções para consumidores com dívidas médicas, por exemplo.
E no ano passado, Experian, Equifax e TransUnion, as três agências nacionais de relatórios de crédito, disseram que estavam removendo dívidas de cobrança médica abaixo de US$ 500 dos relatórios de crédito ao consumidor dos EUA.
"Pela minha experiência ao ler esses relatos de consumidores, vejo muitas falhas em nosso sistema de faturamento e relatórios médicos, e isso acaba sendo responsabilidade do consumidor, que deveria tentar descobrir como lidar com isso", disse Margetta Morgan. "Eu me certificaria de que as faturas que você recebe são precisas", bem como verificaria se sua seguradora está pagando o valor correto, acrescentou.
Aimee Picchi é editora-gerente associada da CBS MoneyWatch, onde cobre negócios e finanças pessoais. Anteriormente, trabalhou na Bloomberg News e escreveu para veículos de notícias nacionais, como USA Today e Consumer Reports.
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