Empréstimos pessoais: O mercado continuará crescendo.

2024 foi um ano de recuperação para o mercado de crédito ao consumidor . O BCE cortou suas principais taxas de juros. Os bancos se adaptaram a uma base de clientes mais diversificada, revertendo a tendência negativa dos últimos anos, quando, especialmente durante os tempos incertos da Covid e da inflação pós-Ucrânia, prevaleceu uma abordagem cautelosa na concessão de crédito às famílias. O mercado de empréstimos pessoais foi muito positivo, registrando um aumento significativo em relação a 2023 (o valor das transações desembolsadas aumentou 12%), em comparação com um aumento no número de transações financiadas (+16%), com uma tendência geral para empréstimos ligeiramente menores. O empréstimo médio do mercado em 2024 foi de € 8.647, uma queda de 3,2% em relação a 2023. A Kìron Partner SpA, corretora de crédito do Grupo Tecnocasa, continuou a dominar o setor de crédito ao consumidor em 2024, consolidando uma gama de produtos que complementa o financiamento imobiliário com soluções dedicadas às necessidades de liquidez das famílias, desde reformas residenciais até a compra de carros e até mesmo gastos com bens e serviços. Essa estratégia levou a um aumento de 55% no total de empréstimos em comparação com 2023, marcando uma trajetória de crescimento que deve continuar em 2025. A Kìron Partner SpA tem quase vinte anos de experiência no setor de empréstimos pessoais e sobreviveu a vários ciclos e períodos econômicos. Essa experiência adquirida no setor de empréstimos permitiu à empresa colaborar com inúmeras instituições de crédito: tanto com os principais players do mercado, operadores altamente especializados, quanto com empresas financeiras menores, que têm fatias de mercado menores, mas oferecem produtos de nicho.

A gama de produtos de empréstimo pessoal é verdadeiramente ampla e diversificada, razão pela qual os consultores de crédito da Kìron e da Epicas podem fornecer o melhor aconselhamento e propor a solução mais adequada às suas necessidades individuais. Além disso, graças à formação contínua, os corretores de crédito do Grupo podem fornecer o aconselhamento certo para um empréstimo personalizado, adaptado às necessidades do cliente. Um empréstimo pessoal consiste no financiamento de uma quantia em dinheiro que o cliente pode usar para satisfazer necessidades pessoais ou familiares (por exemplo, habitação, cuidados de saúde ou despesas com cuidados infantis). As principais diferenças em relação a outros produtos de crédito são a flexibilidade, a rapidez e a simplicidade. Flexibilidade porque é um produto que se adapta ao cliente e às suas necessidades (o cliente pode sempre pagar o empréstimo antecipadamente, mesmo que parcialmente, consolidá-lo ou refinanciá-lo); rapidez porque é um produto muito rápido, com pedidos processados em poucos dias; simplicidade porque o processo de candidatura é muito simples e são necessários poucos documentos. Em 90% dos casos, um documento de identidade, um cartão de saúde e um comprovante de renda são suficientes (por exemplo, os dois últimos recibos de pagamento para um funcionário, os dois últimos recibos de aposentadoria para um aposentado ou o último formulário único para um autônomo ou autônomo). Graças a uma análise dos volumes de empréstimos intermediados por seus operadores em 2024, a Kìron Partner pode destacar, em linha com as tendências de mercado, uma preferência crescente por planos de pagamento mais longos, que promovem uma maior sustentabilidade das parcelas. O prazo médio de pagamento aumentou de 74 meses em 2023 para 92 meses em 2024. O copagamento médio do empréstimo também aumentou, atingindo € 13.267 (+6% em relação a 2023), permanecendo significativamente acima da média do mercado (+53%). Cinquenta por cento das transações de financiamento foram desembolsadas no norte da Itália, 18% na Itália central e 22% no sul da Itália e nas ilhas. Em relação à origem geográfica dos clientes, 73% são italianos, 11% europeus e 16% não europeus. A presença de clientes estrangeiros é particularmente significativa no Norte da Itália, onde representam 38% do total, e na Itália Central, onde chegam a 33%. Em contraste, no Sul da Itália e nas Ilhas, sua participação é inferior a 10%.

Em 2024, a recuperação do poder de compra das famílias, apoiada pela redução gradual das taxas de juros, fortaleceu a demanda por financiamento. Espera-se que essa tendência positiva continue ao longo de 2025, embora com diferenças entre os segmentos. Embora o crédito ao consumidor em geral, incluindo empréstimos pessoais, deva crescer aproximadamente 4,9%, os empréstimos pessoais, por si só, já apresentaram uma aceleração significativa nos primeiros meses do ano, aumentando aproximadamente 15% no primeiro trimestre. Apesar da maior cautela dos credores em relação a esse tipo de empréstimo, tradicionalmente considerado de maior risco, e da introdução de diretivas europeias que impõem requisitos mais rigorosos para avaliações de crédito, o segmento de empréstimos pessoais continua apresentando crescimento. Esta é uma área que continuará sendo o foco da nossa estratégia de desenvolvimento, e permanecemos vigilantes e comprometidos com ela.

Presidente da Kìron Partner SpA – Grupo Tecnocasa

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