Transferências bancárias instantâneas: Verificações preventivas ao beneficiário a partir de 9 de outubro

A partir de 9 de outubro , as transferências instantâneas , assim como as comuns , passarão por um novo nível de verificações.

Os bancos serão obrigados a verificar o IBAN e o nome do beneficiário em tempo real antes de autorizar o pagamento. O novo sistema não bloqueará a transação, mas alertará o cliente sobre quaisquer discrepâncias, reduzindo assim o risco de erros ou fraudes.

Por que os novos controles sobre transferências bancárias

“A Europa está a pedir-nos que”, para usar uma expressão usada em demasia: a iniciativa sobre transferências bancárias, na verdade, faz parte da implementação do regulamento europeu sobre pagamentos, que visa fazer das transferências bancárias instantâneas o novo padrão para transações bancárias na Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA).

O serviço permite transferir fundos em menos de 10 segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, mas sua velocidade também é um ponto fraco. Enquanto uma transferência bancária padrão leva até 48 horas úteis para ser recebida, com a opção de entrar em contato com o banco para cancelá-la, as transferências instantâneas são diferentes: uma vez enviadas, não podem ser canceladas. Daí a necessidade de uma camada adicional de proteção para os titulares das contas.

Como funcionarão os cheques nas transferências bancárias?

De acordo com o guia publicado pela Associação Bancária Italiana (ABI), o sistema de controle retornará uma das seguintes notificações ao cliente antes de confirmar a transação:

• correspondência total entre nome e IBAN (a operação decorre sem riscos evidentes);
• correspondência parcial (o sistema avisa que os dados não correspondem perfeitamente);
• incompatibilidade (o cliente recebe um alerta claro sobre o possível erro);
• Verificação indisponível (não é possível verificar os dados devido a problemas técnicos ou conta bloqueada).

Como mencionado, o controle permanecerá com o usuário: a transferência não será bloqueada automaticamente, mas as informações permitirão que o pagador aborte a transação antes do clique final. Qualquer pessoa que insista em prosseguir com a transferência, mesmo recebendo mensagens de erro, poderá fazê-lo.

Zero custos adicionais para clientes bancários

Os cheques serão totalmente gratuitos . Mas nada impedirá que os bancos cobrem dos usuários pelo serviço no futuro, talvez aumentando certas taxas (saques, cheques, encerramentos de contas, transações comerciais, depósitos de títulos, etc.). A partir de 2024, as regulamentações europeias exigem que as instituições de crédito ofereçam transferências instantâneas sem sobretaxa em comparação com as tradicionais, eliminando uma das principais barreiras à disseminação dessa ferramenta.

Rumo a transações imediatas

De acordo com os dados mais recentes, na Europa, quase 20% das transferências bancárias são instantâneas, enquanto na Itália a proporção gira em torno de 10%, mas em constante crescimento. De 2020 a 2024, o número de transferências bancárias aumentou quase 50%, enquanto o valor total das transações atingiu € 17,6 trilhões. A pandemia acelerou a migração para pagamentos digitais, consolidando o abandono gradual do dinheiro em espécie. Os cheques também estão desaparecendo lentamente: alguns bancos os fornecem apenas mediante solicitação, enquanto outros (como o Intesa Sanpaolo) os vêm eliminando há anos.

O mercado de pagamentos está lentamente mudando para transações instantâneas : em perspectiva, as transferências bancárias comuns desaparecerão, deixando espaço apenas para transferências instantâneas, rastreáveis e sem custos extras (pelo menos aparentemente).