As famílias financiam seus empréstimos com cartões de crédito: o crédito cresce em uma economia de duas velocidades.

A expansão do crédito na Argentina nos últimos 15 meses foi vivenciada com cartões de crédito na mão na grande maioria das famílias. O uso de cartões de crédito está se expandindo: só no mês passado, aumentou aproximadamente 20% em valores e quantidades , compensando completamente o uso de cartões de débito, que foram usados 21% menos em junho do que no ano anterior. Os dados são do último Relatório de Pagamentos no Varejo do Banco Central e refletem um hábito de consumo entre muitos argentinos: financiar despesas com cartões de plástico.

Olhando para o segundo trimestre do ano, o Índice Payway também relatou um aumento no uso de cartões de crédito, tanto em quantidade quanto em volume, e uma queda notável no uso de cartões de débito, dois dos principais impulsionadores da economia doméstica. Em comparação com o período de março a junho de 2024, no mesmo período deste ano, os cartões de crédito foram usados em média 10% a mais; enquanto, na mesma comparação, o uso de cartões de débito despencou mais de 19%.

Em muitos casos, a existência de planos de parcelamento, sejam oficiais ou dos próprios bancos, foi o que sustentou esse tipo de consumo. O economista Ignacio Carballo, professor, pesquisador e diretor do Centro de Finanças Alternativas da UCA, afirmou: "Há duas tendências principais no que está acontecendo na Argentina em relação ao crédito atualmente. Por um lado, ele está crescendo porque há mais promoções e os bancos estão abrindo o mercado porque a situação macroeconômica está melhor e os bancos estão conseguindo conceder mais crédito", observou.

"A questão é se essa tendência não demonstra que as pessoas estão mais pressionadas e precisam sair e gastar porque não têm liquidez no momento. Acho que a relação crédito/PIB da Argentina está extremamente baixa e a cultura de crédito continua fraca. Portanto, o crescimento do crédito, em termos gerais, é uma boa notícia", esclareceu Carballo.

" Geralmente, quando as pessoas gastam dinheiro com cartão de crédito, elas o fazem por um preço mais alto, o que também sugere que há uma classe média que gasta mais dinheiro dessa forma, e isso também explica o declínio no uso do cartão de débito", acrescentou.

Os cartões de débito não estão perdendo apenas para os cartões de crédito, mas também para a expansão dos pagamentos digitais , por meio de transferências instantâneas, e para a percepção de uma menor necessidade de dinheiro em espécie. "A expectativa é que os volumes de saques permaneçam estáveis. Menos saques estão sendo feitos graças à disponibilidade de notas de maior valor e ao aumento dos limites de saque", detalhou o relatório da Payway.

Nesse sentido, os números do Banco Central são impressionantes: em junho, o número de transferências instantâneas entre usuários cresceu mais de 19%, enquanto os valores aumentaram mais de 34%, em linha com a inflação dos últimos doze meses. Nesse contexto, a participação das carteiras virtuais na gestão das finanças diárias está crescendo: quase 76% dessas transações foram originadas e/ou enviadas para uma conta associada a uma Chave Virtual Uniforme (CVU, usada para identificar contas em carteiras não bancárias).

Ao mesmo tempo, o uso de pagamentos sem contato via celulares e tecnologia NFC está crescendo. Esses métodos dispararam desde a abertura dos pagamentos no transporte público e a forte concorrência com descontos de até 80% oferecidos por diversos players do sistema financeiro para atrair seu uso. De acordo com a Payway, os pagamentos sem contato agora representam oito em cada dez transações presenciais, com destaque para as carteiras NFC e a expansão dos pagamentos no transporte público.