Especialista fala sobre inovações no uso do capital da maternidade na compra de moradia

Em 2025, os requisitos para casas adquiridas com capital de maternidade mudaram, ou mais precisamente, o pacote de documentos fornecido. Tornou-se obrigatório fornecer um certificado de adequação da casa para residência permanente. Sem ela, a transferência dos fundos do capital de maternidade será negada. A vice-chefe do Departamento de Hipotecas da empresa federal Etazhi, Tatyana Reshetnikova, falou sobre essa e outras sutilezas.

O capital de maternidade pode ser usado para comprar um apartamento no mercado primário ou secundário, bem como para comprar, construir ou reconstruir uma casa, quitar antecipadamente uma hipoteca emitida anteriormente e até mesmo pagar a taxa de entrada para uma cooperativa de construção e habitação.

O direito de receber capital de maternidade é concedido a famílias com um primeiro e um segundo filho nascidos ou adotados desde 2020, famílias com dois filhos nascidos ou adotados entre 2007 e 2019, com três ou mais filhos (se não havia direito ao capital de maternidade antes), famílias com um segundo ou cada filho subsequente nascido desde 2020, se não havia direito ao capital de maternidade antes.

Após a próxima indexação, realizada anualmente em fevereiro, o valor do capital de maternidade varia de 690 a 912 mil rublos. Além disso, absolutamente todos os certificados que seus titulares ainda não tiveram tempo de utilizar são indexados, via de regra, ao nível da inflação oficial. Considerando que os preços dos imóveis muitas vezes superam a inflação, é melhor usar o capital de maternidade nos primeiros meses após sua próxima indexação.

Você pode usar o capital de maternidade pelo menos até 2030, enquanto o programa foi estendido por esse período.

As áreas de aplicação do capital maternidade estão em constante expansão. Agora, imediatamente após recebê-lo, ele pode ser usado, inclusive para melhorar as condições de moradia com a ajuda de uma hipoteca, serviços de creche (por exemplo, jardim de infância), um pagamento mensal para uma criança menor de três anos (apenas para famílias de baixa renda) e a compra de bens e serviços para crianças com deficiência.

Mas será possível melhorar as condições de moradia com a ajuda do capital de maternidade, mas sem hipoteca, somente quando a criança completar três anos. O mesmo se aplica às despesas com educação secundária e superior dos filhos ou à transferência do capital de maternidade para a pensão financiada pela mãe.

Os detentores do capital de maternidade não são obrigados a utilizar o valor total de uma só vez. Ele pode ser dividido, por exemplo, uma parte pode ser usada para construir uma casa, e a outra parte pode ser usada para pagar uma hipoteca contraída anteriormente. Mas há uma nuance importante. Ao utilizar fundos de subsídio para melhorar as condições de moradia, há uma obrigação de alocar partes da propriedade para cada membro da família que eles tinham no momento do uso do capital de maternidade. Filhos adultos e o cônjuge oficial têm o direito de recusar suas partes por meio de um tabelião.

Existem algumas características especiais ao refinanciar uma hipoteca que utiliza fundos de capital de maternidade. Alguns bancos não refinanciam esses empréstimos se as ações já tiverem sido alocadas às crianças, enquanto outros bancos fazem o oposto. Portanto, ao refinanciar tais empréstimos, é necessário levar em consideração a política de cada banco.

O capital de maternidade também pode ser usado para pagar uma hipoteca contraída antes do nascimento de um filho; não há dificuldades com isso. No entanto, pode haver problemas com empréstimos preferenciais e esses riscos devem ser levados em consideração. De acordo com as novas regras, os fundos de capital materno são transferidos como entrada de uma hipoteca somente após a confirmação de sua emissão pelo banco. O problema é que se por algum motivo a transferência do subsídio for negada, ao término da transação a pessoa perderá o direito à hipoteca preferencial. A única opção é contribuir com seus próprios fundos para evitar que o contrato de empréstimo seja rescindido.

Também há sutilezas na venda de imóveis que foram comprados ou construídos com recursos do capital da maternidade. Neste imóvel, devem ser atribuídas quotas aos filhos, devendo ser solicitado à autoridade tutelar o direito de vender e atribuir quotas proporcionais com outro imóvel. No imóvel adquirido será necessário destinar quotas aos filhos. Além disso, isso não deve levar a uma deterioração das condições de moradia.

Alguns bancos proíbem a alocação de ações aos filhos até que a hipoteca seja quitada, portanto, no caso de uma venda, você primeiro terá que pagar a dívida restante, depois alocar as ações necessárias, obter o consentimento para a venda das autoridades tutelares e, então, concluir a transação.