Finanças para crianças: pais da Geração Z estão começando aulas de finanças antes do jardim de infância

Dado o persistente estado de incerteza econômica , não é de se surpreender que mais pais americanos estejam assumindo a responsabilidade pela educação financeira . De acordo com uma pesquisa recente, 93% dos pais com filhos menores de 18 anos estão ensinando seus filhos sobre princípios básicos de finanças pessoais — um salto significativo em relação às gerações anteriores .

Muitos estão começando já aos três ou quatro anos de idade, motivados pelo crescente reconhecimento de que a educação financeira é importante demais para ser deixada ao acaso nas escolas.

Essa mudança ocorre em um momento em que sistemas como a Previdência Social e o Medicaid estão ameaçados e os pais estão determinados a ajudar seus filhos a evitar a repetição de seus próprios erros financeiros .

Mesmo com as escolas expandindo as ofertas de educação financeira, os pais ainda estão intervindo para ajudar a navegar e preencher as lacunas deixadas pelos programas tradicionais de sala de aula.

Desde 2020, o número de estados que exigem que alunos de escolas públicas de ensino médio façam um curso de finanças pessoais mais que triplicou, de oito para 27 , o que significa que quase dois em cada três alunos do ensino médio dos EUA adquirirão conhecimentos financeiros básicos antes da formatura.

Muitos estados já incorporaram requisitos de educação financeira aos currículos de educação pública, o que o planejador financeiro Hersh Kumbhani chama de "uma grande vitória".

Os recursos de educação financeira do governo estadual para crianças pequenas incluem as atividades estaduais do Money Smart Wisconsin, as iniciativas do Escritório de Empoderamento Financeiro de Nova York, a Iniciativa de Educação Financeira K-12 da Califórnia e os programas da Jump$tart Coalition de Iowa — todos oferecendo aulas, eventos e programas gratuitos para ensinar às crianças habilidades financeiras básicas.

De acordo com o relatório de 2016 do Consumer Financial Protection Bureau , "Building Blocks to Help Youth Achieve Financial Capability" (Blocos de construção para ajudar os jovens a alcançar capacidade financeira), a infância intermediária — dos 6 aos 12 anos — é um período crítico em que as crianças desenvolvem conhecimentos e hábitos fundamentais que moldam seus comportamentos financeiros futuros, tornando a educação infantil essencial para a construção de capacidade financeira ao longo da vida.

Joline Godfrey, fundadora e CEO da Bounce10 , uma plataforma de associação financeira para pais, viu essa tendência em primeira mão.

“A educação financeira para crianças começou na década de 1990, quando, durante o governo Clinton, as pessoas analisavam todo o movimento do Bem-Estar para o Trabalho, e era vista como mais uma estratégia para tirar as mães do programa e voltar ao trabalho, preparando as crianças”, disse Godfrey. “As pessoas não entendiam a abordagem desenvolvimentista da educação financeira, então elas começavam na adolescência, e nessa época os hábitos das crianças já estavam bem arraigados.”

Sua startup de educação financeira, Bounce 10, é focada em crianças de até quatro anos de idade.

"Como tenho formação em desenvolvimento, pensei que precisávamos chegar a essas crianças mais cedo e normalizar a aquisição de valores da linguagem e o desenvolvimento de habilidades de uma forma que elas não rejeitem mais tarde, quando as pessoas tornam isso muito chato e monótono", disse ela.

Outros recursos pagos de educação financeira para crianças, como KidVestors, goHenry e FamZoo, também oferecem plataformas, aplicativos ou programas baseados em assinatura com aulas interativas e controles parentais, geralmente cobrando taxas mensais ou anuais pelo acesso às suas ferramentas e serviços de educação financeira.

Embora a idade perfeita para educação financeira dependa de a quem você perguntar, muitos educadores financeiros enfatizam a importância do aprendizado prático em casa.

“Grande parte desse impacto pode vir de pais que simplesmente conversam abertamente sobre dinheiro com seus filhos”, disse ele. “Em muitas famílias e culturas, dinheiro é um assunto tabu. Acredito que as crianças aprendem muito com conversas abertas. Humanizar uma mensagem a torna mais acessível e, portanto, mais poderosa.”

E você não precisa pagar centenas de dólares para ter acesso a informações financeiras; muitas delas estão prontamente disponíveis. Programas e recursos recentes de educação financeira para crianças pequenas incluem o Money Smart for Young People da FDIC , os Kits do Programa Thinking Money for Kids da Associação Americana de Bibliotecas, a iniciativa Teach Children to Save da Associação Americana de Banqueiros e o Ally's Adventures with Money .

“Com a proliferação e o avanço da tecnologia, há muitos lugares onde os pais podem buscar informações financeiras — blogs, redes sociais, organizações comunitárias e consultores financeiros”, disse Kumbhani. “Embora ter acesso a esses canais seja, em geral, algo positivo, eu aconselho os pais a se certificarem de que as fontes sejam confiáveis ​​e que a educação seja aplicável à sua situação específica. Porque finanças pessoais são exatamente isso — pessoais.”