Por que a Virgin Money atrasou uma transferência da ISA para o Lloyds por quatro meses?
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Meu pai faleceu em setembro passado e, após a concessão do inventário em janeiro deste ano, como executor, organizei a transferência de seu dinheiro ISA com a Virgin Money para uma conta Virgin em nome da minha mãe, conforme seu testamento.
Minha mãe está em uma casa de repouso e eu tenho uma procuração e administro os negócios dela.
Como a Virgin Money ISA tem uma taxa de juros baixa e a Virgin Money só permite que advogados emitam instruções pelo correio, decidi transferir os fundos da Virgin Money para a Lloyds Bank ISA da minha mãe.
As taxas da casa de repouso são de quase £ 7.000 a cada quatro semanas e a propriedade dos meus pais ainda não foi vendida, então precisamos de cada centavo da renda para pagar as taxas.
Mas desde janeiro não conseguimos acessar a renda do Virgin Money ISA do meu pai, pois o Lloyds não conseguiu concluir a transferência desses fundos.
Por que a transferência está demorando tanto?
Um leitor solicitou uma transferência ISA da Virgin Money para o Lloyds Bank em janeiro, mas meses depois, em maio, ela ainda não havia sido concluída
Helen Kirrane, do This is Money, responde: Você pensaria que a transferência de um ISA de um banco estabelecido para outro seria tranquila o suficiente.
Mas as transferências de ISA entre provedores podem ser prejudicadas por tecnologias antigas ou pelo fato de diferentes provedores usarem sistemas diferentes para transferências.
Por exemplo, a maioria das transferências de ações e quotas Isas da Virgin Money são processadas por padrão como um cheque e lançadas no novo provedor, enquanto outros provedores usam transferências eletrônicas.
Você solicitou a transferência do ISA da Virgin Money para o Lloyds em 10 de janeiro. Mas quatro meses depois, quando você contatou o This is Money, a transferência ainda não havia sido realizada.
Considerando que uma transferência de um Isa em dinheiro para outro não deve levar mais do que 15 dias corridos e não mais do que 30 dias corridos para outros tipos de Isas, de acordo com as regras da HMRC, fica claro que isso é um grande atraso.
A Virgin Money diz que nunca recebeu uma solicitação de transferência para mover os fundos de sua mãe da conta para o Lloyds.
Você foi transferido entre a Virgin Money e a Lloyds, com ambos os provedores insistindo que o problema era um problema do outro.
Foi-lhe dito que o Lloyds enviou a solicitação de transferência através do sistema interbancário para o banco Clydesdale, mas o sistema automático a rejeitou porque os detalhes do Virgin Money não são reconhecidos pelo Clydesdale.
O Clysedale Bank adquiriu a Virgin Money em 2019, mas manteve a marca Virgin Money.
A Virgin Money confirmou isso ao analisar o seu caso a pedido do This is Money. A empresa afirmou que não conseguiu encontrar um registro da sua transferência, provavelmente porque a solicitação não continha os detalhes corretos, portanto, seus sistemas não conseguiram fazer uma correspondência.
Sua solicitação mais recente, recebida pelo Lloyds em 14 de abril, foi enviada novamente para Clydesdale em 25 de abril, onde foi rejeitada novamente e, em seguida, você entrou em contato com o This is Money.
Infelizmente, esta não é a primeira vez que ouvimos falar de atrasos muito longos na transferência de ISA como o seu.
Em novembro de 2023, quase £ 1 milhão em transferências de Isa "desapareceram" no NatWest depois que o banco ficou sobrecarregado com o volume de poupadores solicitando a transferência de seus Isas para seu melhor Isa em dinheiro de dois anos.
Considerando que as regras dizem que as transferências entre caixas eletrônicos não devem levar mais de 15 dias, acho que o atraso que você enfrentou é muito ruim.
A Virgin Money informou que o problema já foi resolvido e que processará a transferência para o Lloyds. Você me disse que a empresa também concordou em retroceder os juros para 10 de janeiro, quando você solicitou a transferência originalmente.
Um porta-voz da Virgin Money responde: Após uma análise completa, não encontramos nenhum registro de solicitação de transferência enviada a nós. Pode ser que a solicitação não tenha os detalhes corretos, portanto, nossos sistemas não conseguiram fazer uma correspondência.
Nossa equipe entrou em contato com o cliente para confirmar os dados corretos da conta necessários para que o Lloyds solicite a transferência. Também entramos em contato com nosso contato sênior no Lloyds para ajudar a agilizar o processo assim que o cliente enviar a solicitação usando as informações confirmadas.
Combinamos de ligar para o cliente na semana que vem e continuaremos monitorando a conta de perto, mantendo-o informado durante todo o processo até que a transferência seja concluída.
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