Posso pagar o construtor em dinheiro e meu banco pode me impedir de sacar £ 40.000 em oito semanas?

Recentemente recebi permissão de planejamento para construir um loft e um terraço na minha casa.

Os construtores estão prestes a começar, mas o responsável — que comanda a empresa — perguntou se poderia receber metade do dinheiro em espécie. Ele diz que sua equipe prefere dinheiro, então ele os paga dessa forma.

No entanto, suspeito que a motivação deles possa ter algo a ver com impostos — embora isso seja apenas uma teoria e eu não tenha provas.

Eu estaria em risco de ajudar e favorecer a sonegação fiscal ao pagar em dinheiro ou tenho o direito de pagar como eles quiserem? Afinal, é moeda corrente.

Eles também me pediram para pagar o dinheiro em parcelas semanais ao longo de oito semanas para ajudar no fluxo de caixa. Considerando que o valor total em dinheiro será de £ 40.000, isso significa que terei que sacar £ 5.000 por semana.

Imagino que não posso simplesmente ir ao caixa eletrônico e fazer isso e que precisarei ir a uma agência bancária para isso.

Mas o funcionário do banco não vai perguntar para que serve o dinheiro e, se sim, o que eu devo dizer? Certamente, a honestidade é a melhor política, e pagar construtoras em dinheiro é uma prática perfeitamente normal.

Além disso, minha única experiência visitando uma agência bancária foi semelhante à de uma sala de espera de hospital: levei mais de uma hora para ser atendido e fiquei com pena de todos os funcionários. Então, por curiosidade, quais são os horários de menor movimento para visitar uma agência bancária?

Ed Magnus, do This is Money, responde: A menos que o construtor tenha lhe dito que quer dinheiro para sonegar impostos, não há nada de ilegal em pagar em dinheiro. É responsabilidade dele declarar isso ao fisco, não sua.

A maior dor de cabeça para você é ter que sacar esse dinheiro semanalmente. As agências bancárias podem ter filas longas e lentas.

A melhor época para visitar dependerá da agência local que você pretende visitar.

Felizmente, o Google frequentemente exibe informações como horários de pico e tempos de espera típicos para lojas, incluindo agências bancárias. Essas informações tendem a aparecer abaixo das informações comerciais regulares no Google Maps e na Busca.

Na sua primeira ida ao banco, você também pode perguntar ao atendente sobre os horários mais tranquilos para futuras visitas.

Você está correto ao dizer que sacar £ 5.000 de um caixa eletrônico quase certamente não será possível em um dia, a menos que você tenha várias contas correntes em bancos diferentes.

A maioria dos bancos tem limites diários para saque em caixas eletrônicos. O valor que você pode sacar dependerá do seu banco e do tipo de conta que você possui.

Por exemplo, o Barclays tem um limite diário de £ 300 em suas contas correntes padrão, mas os clientes podem definir qualquer limite entre £ 0 e £ 500.

Os clientes do Premier Bank podem sacar £ 1.000 por dia, mas também têm o poder de definir esse limite entre £ 0 e £ 2.000.

Se você optar por fazer saques regulares em dinheiro em um caixa eletrônico, esteja ciente de que seu banco poderá entrar em contato para verificar se as transações são suas.

Mas lembre-se de que os bancos nunca pedirão que você transfira dinheiro da sua conta. Se você receber uma ligação solicitando isso, será um golpe.

Se você decidir sacar dinheiro visitando uma agência bancária local, eles podem perguntar sobre o propósito do saque, já que ele pode ser visto como algo incomum e uma verificação necessária para proteção contra fraude ou lavagem de dinheiro.

Novamente, você tem todo o direito de dizer que está sacando dinheiro para pagar um construtor por reformas em sua casa.

Alguns bancos são conhecidos por serem bastante rigorosos e podem exigir comprovante das obras na forma de fatura. No entanto, a maioria deve ser mais flexível e não exigir nenhuma documentação.

Para aconselhamento especializado, conversamos com Angela Kerr , diretora do site de consultoria imobiliária HomeOwners Alliance, e Chun Wong , chefe de resolução de disputas na Hodge Jones & Allen.

Chun Wong responde: Pagar em dinheiro por bens e serviços não é ilegal.

Só é considerado crime, segundo a Lei de Finanças Criminais de 2017, se você conscientemente ajudar ou encorajar (ou seja, facilitar) a sonegação fiscal.

Os construtores lhe deram uma explicação e você não tem evidências para acreditar no contrário.

Talvez você queira verificar se eles são registrados no IVA e, se for o caso, eles devem lhe fornecer uma fatura ou recibo de IVA referente ao dinheiro e ao trabalho realizado.

Você também deve verificar se eles têm seguro caso haja algum problema com as obras e você precise fazer uma reclamação por mão de obra malfeita e quaisquer perdas consequentes, dado que o valor das obras que estão sendo realizadas é substancial.

Você deve verificar se na conclusão das obras haverá uma garantia ou aval emitido.

Angela Kerr acrescenta: Você não é a primeira pessoa a se esforçar para pagar os comerciantes.

Quando encomendamos uma pesquisa do YouGov à Federação de Mestres Construtores para descobrir mais sobre isso, ela revelou que um terço — aproximadamente 5,3 milhões — dos proprietários confessaram pagar em dinheiro para evitar custos de IVA em melhorias residenciais e tornar seus projetos mais acessíveis.

Chun Wong responde: A quantia de dinheiro que pode ser sacada de uma só vez dependerá dos termos e condições do próprio banco.

Se for solicitada uma explicação (geralmente para prevenção de fraudes), você deve dizer a eles o verdadeiro motivo – que você está pagando por obras substanciais em sua casa

Angela Kerr responde: Não há uma abordagem padrão sobre como, quando e o que os construtores podem cobrar e qual é o melhor cronograma de pagamento para proteger os interesses deles e os seus, então cada um se vira.

Mas 50 por cento parece muito inicialmente, mas as empresas pedem isso para projetos maiores.

Mas fazer um projeto significativo de reforma residencial como o seu e pagar à vista, sem nenhum registro de auditoria na forma de fatura, recibo ou transferência bancária, é um grande risco.

Você não terá nenhuma prova de que eles fizeram o trabalho e, portanto, nenhuma garantia de que, se as coisas derem errado, eles voltarão para consertar.

E ter um acordo por escrito e um recibo ou comprovante de pagamento é essencial caso você precise levar um construtor ao tribunal de pequenas causas.

Então eu recomendaria sentar e redigir um contrato.

A RICS oferece contratos de construção favoráveis ​​a projetos nacionais. Ou, pelo menos, consegue que as condições de pagamento sejam acordadas por escrito.

Em vez de grandes quantias de dinheiro em pagamentos semanais arbitrários, você poderia negociar uma porcentagem menor antecipadamente e depois pressionar pelos pagamentos de acordo com marcos ou estágios do projeto?

Por exemplo, na conclusão das obras de abertura, conclusão da instalação do aço, etc.

Guarde uma boa porcentagem para o pagamento final na conclusão e depois de resolver qualquer problema final. Isso seria mais significativo e garantiria um incentivo para que eles continuassem com o trabalho.